Ипотечный калькулятор

Что такое ипотечный калькулятор и его возможности

Ипотечный калькулятор — это специализированная программа, включающая в себя математические формулы для вычисления значимых для заемщика параметров кредита. Воспользовавшись данным инструментом, пользователь получает информацию касательно:

• размера ежемесячного платежа;

• переплаты по кредиту (общей сумме процентов, выплачиваемых банку за весь срок кредитования);

• графика платежей (с разбивкой по срокам, а также суммам общего долга и процентов). 

Кроме того, меняя исходные данные (сумму займа, срок, размер первоначального взноса, планируемое досрочное погашение) можно подобрать для себя ипотеку с оптимальными месячными платежами. Как правило, таковыми считаются суммы, не превышающие половины месячного дохода заемщика.

Среди преимуществ расчета ипотеки онлайн:

• Экономия времени. Не нужно идти в банк или тратить время на самостоятельные вычисления. Кроме того, программу не придется скачивать на свой компьютер.

• Быстрый расчет. Результат виден мгновенно, при внесении или изменении входящих данных.

• Доступность. Воспользоваться сервисом для расчета ипотеки можно на сайте практически любого кредитора, в том числе на нашей площадке.

• Возможность самостоятельно оценить свои возможности.

Потенциальным заемщикам стоит учесть, что правильно рассчитать платеж по ипотеке возможно только при внесении корректных и полных данных. А это не только стоимость квартиры, срок или первоначальный взнос. Есть еще один параметр, существенно влияющий на результат вычислений — вид платежа. Расскажем о нем подробнее.

Схемы платежей по ипотечным кредитам

Калькулятор ипотеки позволяет выбрать один из типов расчета платежей: аннуитетный или дифференцированный. 

Аннуитетный

Это самый распространенный способ погашения ипотечного кредита. Его характеризуют одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования, а значит — стабильная долговая нагрузка. При расчете размера взносов сумма займа и процентов за весь период делятся на общее количество месяцев. Первую половину срока большую часть платежа составляют проценты, а во второй ситуация меняется на противоположную.

Этот вид платежей имеет как плюсы, так и минусы. Среди преимуществ:

• Большая вероятность получить одобрение банка. 

• Существенная экономия при досрочном погашении с уменьшением срока кредитования. 

• Равномерные платежи, к тому же более низкие, чем при дифференцированном способе (в начале срока). 

Есть и существенные недостатки: переплата процентов выше, а тело кредита уменьшается медленнее.

Дифференцированный 

Такой вид расчета платежей встречается гораздо реже, потому что предполагает внесение значительно больших, а для большинства заемщиков, даже неподъемных взносов в первые годы. С каждым месяцем размер платежей уменьшается, хотя доля основного долга в общем платеже остается неизменной. Это происходит за счет снижения процентов, которые рассчитываются исходя из остатка задолженности. 

Взять кредит с дифференцированными платежами сложнее для заёмщика.  Ввиду повышенного размера первых платежей, потребуется показать больший доход (примерно на 25%). Не очень выгоден он и для кредитных учреждений, так как снижает показатели прибыли, особенно при досрочном погашении. Из плюсов стоит отметить меньшую переплату по процентам, чем при аннуитете.

Калькулятор платежей по ипотеке позволяет рассчитать платежи по этим двум схемам и сравнить результат.  Различия наверняка смогут вас впечатлить.  

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Чтобы рассчитать ипотеку на калькуляторе, не требуются специальные знания. Интерфейс этих сервисов настолько дружелюбен, что воспользоваться ими смогут даже люди, очень далекие от компьютерной грамотности. Рассмотрим пример. 

Допустим, ваш официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, составляет 84 тысячи в месяц. Кроме того, вы накопили 1 млн.рублей на первоначальный взнос. Цель — приобрести однокомнатную квартиру в Новой Москве за 6 200 000 рублей на вторичном рынке. Чтобы узнать, вероятно ли в данном случае одобрение банка и насколько серьезной для вас будет долговая нагрузка, заходим в ипотечный калькулятор и вносим все исходные данные:

1. Цель кредита — квартира на вторичном рынке.

2. Программа — базовая по ставке от 10,5 %.

3. Стоимость квартиры — 6 200 000 рублей.

4. Первоначальный взнос 15% — 1 000 000 рублей.

5. Срок — 15 лет. 

Расчет показал, что ежемесячный взнос составит 64 430 рублей, а требуемый доход для одобрения кредита — 83 759 рублей. Если с доходом все нормально, то долговая нагрузка очень велика. Попробуем изменить срок до 20 лет.  Автоматически происходит пересчет параметров — теперь взнос составляет 59 446 рублей. 

Обратите внимание, что кроме ежемесячного платежа, на калькуляторе можно рассчитать ставку по ипотеке. Если вы увидели в предложении 10,5%, это еще не означает, что вы сможете ее получить. Данная величина зависит от нескольких условий: участия в зарплатном проекте, страхования жизни и здоровья, электронного оформления сделки и т.д. В нашем примере первоначальная ставка была рассчитана как 12,6%. После внесения согласия на некоторые дополнительные условия, она снизилась на 1,6 п.п., соответственно, уменьшился и платеж. 

Еще один важный момент, который следует учесть — возможность рассчитать досрочное погашение ипотеки. К примеру, вы планируете использовать для этих целей сумму от продажи дачного участка 500 тыс. рублей в октябре 2022 года. Заносим эти данные в соответствующие поля сервиса, выбираем «Уменьшить срок». Результат — период снизился на 5 лет, а переплата на 2,7 миллиона. Попробуем выбрать «Уменьшить платеж» при тех же исходных данных. Получаем снижение взноса примерно на 5 тысяч, а переплаты процентов на 700 тыс. рублей. 

Так вы можете менять параметры, пока не найдете комфортные для себя условия погашения. Останется только подыскать кредитора, который вам их обеспечит. Помочь в этом вопросе могут специалисты нашей компании «Третий Рим». Мы проведем все вычисления, найдем подходящую кредитную организацию и ускорим процесс согласования заявки.