Семейная ипотека

Условия семейной ипотеки

Рассчитывать на получение выгодной жилищной ссуды могут родители детей, родившихся в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Принять участие в программе могут усыновители малышей с датой рождения в тот же период, а также родители детей с инвалидностью. При этом если малыш родился во втором полугодии 2022 года, срок выдачи кредита продлится. Подать заявку на оформление ссуды семьям с таким ребенком можно до 1 марта 2023 года.

До 2021 года займы выдавали семьям, у которых в данный период появились второй и последующий дети, но теперь ограничения сняты. До конца срока действия продукта рассчитывать на льготную ссуду могут также родители первого малыша.

Условия ипотечной программы:

• Процентная ставка – 6%. Остается неизменной на протяжении всего времени выплаты займа. Для жителей Дальневосточного Федерального округа она снижена и составляет 5%;

• Предельная сумма займа – 12 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Величина лимита в других населенных пунктах страны – 6 млн рублей. Если квартира стоит больше, сумма, взятая свыше, будет рассчитана исходя из среднерыночных ипотечных ставок;

• Минимальный размер займа – 500 тысяч рублей;

• Первоначальный взнос – не меньше 15% от цены объекта. В этих целях разрешается использовать материнский капитал. При погашении свыше 50% стоимости квартиры банк может снизить ставку до 4-5%;

• Срок ссуды – 3-30 лет.

По программе семейной ипотеки банки допускают рефинансировать уже взятые жилищные займы. Для перерасчета процентов условие то же: рождение/усыновление первого или последующих малышей после 2018 года.

Требования к заемщикам

Кроме наличия детей, появившихся на свет в определенный период, банк предъявляет следующие требования к клиентам:

• Гражданство РФ;

• Возраст заемщика – 20-70 лет;

• Высокий кредитный рейтинг;

• Стаж на последнем месте трудоустройства – от трех месяцев;

• Достаточный уровень дохода для выплаты ссуды. Так, размер ежемесячного платежа не должен быть выше 50% общего дохода семьи.

При невысокой зарплате к ипотеке может понадобиться привлечь созаемщика. Обычно им выступает второй родитель, несущий с супругом равную ответственность по погашению займа. Однако клиент вправе привлечь к этой роли любого дееспособного человека. Он должен быть совершеннолетним и иметь приемлемый для банка доход.

Претендовать на получение льготной семейной ипотеки могут семьи с детьми, в которых супруги зарегистрированы официально, а также одинокие родители. Если малыши имеют разных пап, созаемщиком становится отец младшего ребенка, родившегося после 2018 года.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить семейную ипотеку, супругам придется собрать следующий пакет документов:

• Паспорта граждан РФ;

• Свидетельства о рождении/усыновлении малышей;

• Справка 2-НДФЛ с места трудоустройства;

• Копия первого и последних листов трудовой книжки, заверенные работодателем.

При первоначальном взносе за счет семейного капитала заемщикам понадобятся сертификат и документ из Пенсионного Фонда об остатке средств. Если супруги рефинансируют ипотеку, они предоставляют кредитный договор и справку о величине оставшегося долга. Родители детей с заболеваниями подготавливают справку об инвалидности.

Требования к недвижимости

После предоставления пакета документов банк рассматривает заявку. Этот процесс занимает 3-6 дней. При необходимости можно сократить период вынесения решения. Например, при помощи кредитных брокеров «Третий Рим» клиент узнает предварительный ответ банка в течение 1-2 часов.  

С момента одобрения заявки кандидаты на получение льготной ссуды могут приступать к выбору жилья. Сделать это нужно за 3 месяца. Банки накладывают определенные ограничения на объект недвижимости: по программе приобрести квартиру разрешается только у компаний. Купить квартиру можно на первичном рынке: в жилом комплексе на стадии котлована, в уже возведенной новостройке. Также можно приобрести коттедж с приусадебным участком – но тоже от застройщика. В любом случае необходимо, чтобы в приобретаемом объекте до этого никто не проживал. 

Использовать кредитные средства можно также для постройки дома на своей земле. Но при этом работы должны выполняться юридическим лицом: строительной фирмой или ИП по договору подряда.

Брать семейную ипотеку под сниженный процент для покупки “вторички” у граждан на общих условиях нельзя. Единственное исключение – приобретение жилья в сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа. К недвижимости в этом случае предъявляются следующие требования: наличие коммуникаций, системы отопления, физический износ не более 60%.

Обратите внимание! Претендовать на семейную ипотеку с низкими ставками могут все семьи, соответствующие условиям госпрограммы и банка, даже если у них уже есть недвижимость.

После выбора жилого объекта и оценки его стоимости документы нужно передать на рассмотрение в банк. Если кредитное учреждение одобрит квартиру, можно приступать к сделке купли-продажи. После получения свидетельства о праве собственности нужно застраховать жилье. Оформление страхового полиса на объект недвижимости – обязательное условие федеральной программы. Жизнь и риски потери собственности заемщиков страхуются по желанию.

Где взять семейную ипотеку

В настоящее время льготная ипотека с детьми по текущим условиям выдается 47 кредитными организациями России. В этот список входят следующие крупные банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Ак Барс, Банк Уралсиб, Совкомбанк. Полный перечень опубликован на официальном сайте Министерства финансов РФ.

Условия получения займов в каждом банке разные. Имеются небольшие отличия в величине процентных ставок, но в рамках установленных государством значений.

Также в каждом учреждении есть собственные нюансы выдачи займов:

• Сбербанк предусматривает снижение ставок по ипотеке с детьми при подаче документов в электронном виде – с 5,3% до 5%;

• В ВТБ не нужно подтверждать официальный доход и трудоустройство;

• В Райффайзенбанке созаемщиками могут становиться гражданские жены/мужья клиентов. Также в организации разрешается покупать жилье у граждан – но только при условии переуступки прав долевого участия;

• В Банке «Дом. РФ» можно не оформлять справку 2-НДФЛ: учреждение самостоятельно заказывает выписку из ПФР по клиентам.

Какой банк выбрать? Определить самостоятельно, в какое кредитное учреждение выгоднее обратиться, сложно. Для этого нужно, как минимум, обзвонить 47 организаций, познакомиться с условиями, проанализировать требования с точки зрения своих возможностей. Также важно сразу обратиться в лояльный банк: некоторые учреждения не нуждаются в справке 2-НДФЛ и нормально относятся к невысокому кредитному рейтингу клиентов.

Хотите сделать все быстро и правильно? Обращайтесь в «Третий Рим». Кредитные брокеры компании подберут банки с выгодными условиями по программе, помогут оформить пакет документов, посодействуют оперативному рассмотрению заявки. Пользуясь наработанным опытом, специалисты выберут подходящий объект недвижимости: квартиру, частный дом или земельный участок для строительства, подготовят по ним документы. В результате супруги станут обладателями собственного жилья в короткие сроки и без проволочек.