Овердрафт для юридических лиц и ИП

Овердрафт – это краткосрочный кредит, которым можно пользоваться многократно. Он подключается к счетам (для юрлиц) или дебетовым картам (для физических лиц) и позволяет, когда возникает необходимость в дополнительных средствах, снять сумму, превышающую ту, что есть на данном счету / дебетовой карте.

Например, ателье нужно закупить ткани на сумму 200 000 рублей, но на счету компании есть только 130 000 рублей. Ателье с подключенным овердрафтом может оплатить всю сумму сверх лимита, счет уйдет в минус, а когда придут новые поступления за проданную готовую продукцию, банк в тот же день снимет деньги со счета ателье для погашения задолженности.

• Для получения кредита нужно подать заявку и документы в банк, ждать проверки, одобрения и предложения по процентной ставке и размеру займа. Для подключения овердрафта банку нужна информация только о финансовых поступлениях на карту или счет.
• Кредит можно взять на любую сумму, которая зависит от доходов и кредитной истории заемщика. Лимит овердрафта зависит от оборотов по счету. Со временем, при исправном погашении долга, лимит может увеличиться.
• Срок кредита очень сильно варьирует (от месяцев до лет), а задолженность через овердрафт как правило нужно погасить за 1–2 месяца.
• Выплаты по кредиту осуществляются регулярно, в соответствии с графиком платежей. Займ через овердрафт погашается сразу, как только этот займ поступает на счет.

Эти кредитные продукты подходят для разных ситуаций. Преимуществами овердрафта по сравнению с кредитом является следующее:

• быстрое оформление (до одного дня);
• вы платите процент только за потраченные деньги, а не за всю сумму овердрафта;
• автоматическое погашение задолженностей.

При этом процентная ставка по овердрафту, как правило, значительно выше, чем по кредиту, а сумма займа ограничена и обычно не превышает ежемесячный оборот. Долг по овердрафту для бизнеса нельзя разбить на части и растянуть на месяцы и годы, всю сумму нужно выплатить целиком и в короткий срок (обычно менее 60 дней). Также эти деньги нельзя положить на накопительный счет или перевести на другие карты или счета. Их можно тратить только на налоги, зарплату, аренду, чтобы закрыть кассовый разрыв, рассчитаться с партнерами, т.е. на расходы, связанные с текущей деятельностью бизнеса. Если нужны деньги на какую-то определенную цель и на какой-то конкретный срок, возможно, выгоднее будет подобрать другой кредитный продукт. Некоторые банки предоставляют льготный период, когда не начисляются проценты за использование овердрафта.

Наша компания поможет вам выбрать наиболее подходящую программу кредитования под ваши условия.

Чтобы воспользоваться такой банковской услугой, владельцу бизнеса нужно собрать пакет документов и подать их вместе с заявкой в банк. Плюс для получения кредита овердрафт нужно соответствовать ряду требований, установленных конкретным банком. Самый простой способ – обратиться к нам. Наши сотрудники подберут вам наиболее выгодные условия и расскажут, как открыть счет и как пользоваться овердрафтом, чтобы избежать штрафов.

Для юридических лиц есть три основных вида овердрафта:

• авансовый – его банки предоставляют при открытии счета на основе документов из предыдущих банков и кредитных организаций;
• стандартный – овердрафт для юрлиц, у которых уже есть счет в данном банке, действующий на протяжении нескольких месяцев;
• под инкассацию – предоставляется компаниям, чьи обороты по кредиту расчетного счета как минимум на 75% состоят из инкассируемой выручки.

Есть еще технический овердрафт – это когда вы сервис не подключали, а счет ушел в минус. Например, если на перевод средств ушло несколько дней, а курсы валют за этот период выросли, и возник долг без разрешения и ведома клиента.

• Банки дадут вам сниженные проценты по овердрафту, так как компания «Третий Рим» годами подтверждает статус надежного партнера, который дает поток качественных клиентов.
• Овердрафт для юридических лиц обратившихся через нашу финансовую компанию будет иметь приоритет в рассмотрении, так как мы сделаем положительную рекомендацию.
• Ответственный сотрудник будет защищать вашу заявку на кредитном комитете.
• После детального анализа определим позитивные и негативные факторы. Подберем банк, в котором вы пройдете все этапы скоринга и андеррайтинга, а значит сможете получить деньги.
• Поможем собрать и правильно заполнить необходимый пакет документов, чтобы получить банковский овердрафт. Это важно, потому что любая незначительная ошибка приведет к отказу в получении денег.
• Вернем навязанную банком страховку, которая может достигать до 25% от суммы кредита.
• За время существования компании мы получили опыт и связи для решения вопроса любой сложности.
• Работаем без предоплаты, потому что знание рынка кредитования дает возможность получать одобрение с вероятностью 90%.

Да. Кроме банка, индивидуальный предприниматель, или владелец среднего, или крупного бизнеса может взять кредит в кредитном потребительском кооперативе, или у частного инвестора.

Согласно ФЗ №284 ОТ 19.10.2011, Вы можете погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и штрафов.

• За 30 дней до запланированной даты возврата средств необходимо предоставить уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
• кредитор сообщает срок, до которого необходимо внести платеж;
• переводите оставшуюся сумму на счет банка;
• при необходимости запрашиваете письменное уведомление о том, что ваш кредитный договор закрыт.

• Срок ведения бизнеса не менее 6–12 месяцев (зависит от банка) на дату подачи заявки на предоставление кредита.
• Статус заемщика / принципала — резидент РФ.
• Регистрация бизнеса – РФ.
• Отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Это общие требования. В разных банках они могут различаться.

Цель кредитования

• Пополнение оборотных средств (в т. ч. создание производственных запасов, осуществление торгово-закупочной деятельности);
• пополнение оборотных средств юридического лица для оплаты расчетных документов при временном отсутствии или недостатке средств на расчетном счете клиента (овердрафт);
• осуществление инвестиций в основные средства, используемые в бизнесе (в т. ч. приобретение и/или ремонт недвижимости, оборудования, транспортных средств и т. п.);
• рефинансирование задолженности перед банком / сторонними банками;
• финансирование исполнения контрактов на поставку товаров, работ или услуг;
• иные цели, исходя из финансово-экономической деятельности клиента.

Требования к залогу (если есть)

• Незастроенные земельные участки;
• жилая недвижимость;
• коммерческая недвижимость;
• прочая недвижимость;
• транспортные средства;
• спецтехника;
• оборудование серийного производства.