Самая выгодная ипотека

Ипотека может стать единственным способом приобретения жилой недвижимости. Процентная ставка по таким кредитам меньше, чем по потребительским, а одобряемая сумма - выше. На рынке кредитных услуг предложений много, поэтому заемщикам нужно внимательно оценивать условия каждого. Только тщательный анализ поможет выбрать самый выгодный вариант.

На что обращать внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать банк с самыми выгодными условиями, нужно проанализировать все доступные предложения. Следует учесть ряд факторов:

• Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет переплата при одинаковом сроке. 

• Рейтинг банка. Лучше работать с надежными, проверенными кредиторами. Рекомендуется изучить отзывы граждан на различных сайтах.

• Максимальный срок. Если ежемесячный доход не позволяет платить каждый раз крупную сумму, следует заключить договор на более длительный период и «растянуть» платеж. 

• Предельная сумма. Все зависит от стоимости приобретаемой недвижимости.

• Наличие особых программ. Например, некоторые банки предлагают пониженную ставку работникам сферы IT, молодым семьям.

Решение нужно принимать, проанализировав сразу комплекс факторов. Не стоит ориентироваться только на процентную ставку или сумму.

Как получить выгодные условия?

В разных случаях можно рассчитывать на различные условия. Все зависит от следующих обстоятельств:

• Кредитный рейтинг. Несмотря на то, что при ипотечном кредите приобретаемая квартира или дом становятся предметом залога, банки обращают внимание на кредитную историю. Она в большей степени отражает платежеспособность и благонадежность потенциального клиента.

• Уровень дохода. Лица с высокой заработной платой и дополнительными источниками заработка могут рассчитывать на одобрение более крупной суммы.

• Долговая нагрузка. Если у лица уже есть другие обязательства, получить большую сумму будет сложнее. Все зависит от соотношения дохода и общей суммы ежемесячных платежей.

Банк будет учитывать и другие факторы. Например, должность, наличие инвалидности, регистрации в регионе присутствия банка. Вся информация анализируется при рассмотрении заявки.

Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки на выгодных условиях, рекомендуется предпринять следующие действия:

• Обратиться в тот банк, на карту которого выплачивается заработная плата. Для зарплатных клиентов часто предлагаются более выгодные условия.

• Исправить кредитную историю. Это можно сделать, выплатив долги, погасив иные кредиты, обязательства в ФССП. 

• Обеспечить участие поручителя. Такое дополнительное обеспечение не запрещается даже при наличии залога.

• Согласиться на оформление страховки. Не всегда полис выгоден - нужно рассматривать каждый случай в отдельности. Все зависит от его стоимости и от того, на сколько уменьшиться ставка при его наличии.

• Увеличить сумму первоначального взноса. В идеале - довести ее до половины от цены квартиры.

Самые выгодные условия будут доступны тем лицам, кто вправе рассчитывать на участие в специальных программах. Например, в 2023 году действуют предложения для IT-специалистов. Они вправе рассчитывать на ставку до 5%.

От чего еще зависит ставка по ипотеке

Условия договора существенно зависят от региона, в котором приобретается жилье. Это связано с тем, что:

• Стоимость недвижимости существенно отличается в разных субъектах. 

• Могут действовать особые программы от регионального правительства. Например, с целью поддержки строительства.

• Рентабельность квартир, а также спрос на них также зависит от места приобретения.

На ставку будет влиять и тип приобретаемого объекта. Приобретение объекта на первичном рынке дополнительно поддерживается государством с целью увеличения спроса. 

Дополнительная поддержка оказывается молодым семьям. Это также связано с действующими мерами государственной поддержки.

Повлияет на итоговый процент по кредиту и стоимость объекта, а также величина первоначального взноса. Все это влияет на итоговые риски кредитора. Чем они выше - чем больше будет ставка. 

В каком банке взять ипотеку в 2023 году?

Назвать однозначно лучший банк для получения ипотеки невозможно. Для каждого отдельного заемщика условия в разных организациях могут отличаться. Стоит рассмотреть следующие варианты:

• Альфа Банк. Ставка от 8,9%. Первоначальный взнос от 15%. 

• Росбанк. Ставка от 4,45% (для молодых семей). Первоначальный взнос начинается от 15%.

• Открытие. Ставка от 7,5%. Взнос - от 15% от стоимости квартиры.

• Газпромбанк. Ставка от 4,75%. Взнос начинается от 15%.

• Совкомбанк. Ставка от 6,1%. Взнос от 20%.

Это далеко не все предложения, который могут быть выгодны. Не стоит сбрасывать со счетов Сбербанк, Тинькофф, Райффайзен, ВТБ и иные крупные кредитные организации. Некоторым клиентам они могут предложить еще более выгодные условия. Например, постоянным клиентам или лицам, получающим доход на их карты.

При выборе банка для оформления ипотеки нужно учитывать разные факторы. Не стоит ориентироваться только на ставку. Учитывается предельный срок, сумма, размер первоначального взноса, участие компании в специальных программах. Рекомендуется изучить несколько возможных вариантов и только после этого переходить к подаче заявок.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!