Перед одобрением заявки на выдачу кредита представитель банка должен проверить платежеспособность потенциального клиента. Официальное трудоустройство и достаточный уровень заработной платы не всегда являются основанием для выдачи крупных денежных сумм. Приоритетное значение в таких ситуациях имеет кредитный рейтинг заемщика.
Но что делать гражданам, которые впервые столкнулись с необходимостью заключить с банком договор займа? Далее поговорим о том, где лучше взять кредит без кредитной истории.
Основные причины чистой кредитной истории
Кредитная история (КИ) может отсутствовать по двум причинам: гражданин никогда ранее не обращался в банки или все его кредитные договоры были закрыты более семи лет назад.
На первый взгляд все просто — нет кредитных обязательств, соответственно, нет и кредитной истории. Однако по факту на рейтинг заемщика оказывают влияние долги по коммунальным платежам и просрочки по оплате административных штрафов.
Обнуление кредитной истории осуществляется через семь лет с момента совершения последнего платежа по действующему займу. Поэтому, если в течение этого времени клиент банка не заключит ни одного договора, его кредитный рейтинг обнулится. В дальнейшем при подаче заявки такому гражданину придется заново подтверждать свою платежеспособность.
Особенности оформления займов с чистой историей
Пустая КИ не является прямым основанием для отказа в оформлении займа. Отрицательное решение выносится только при наличии совокупных обстоятельств, таких как отсутствие официального заработка, долги по коммунальным платежам или недостаточный размер заработной платы.
Важно учесть, что ежедневно в банки обращается большое количество потенциальных заемщиков с благополучной историей. Представители финансовых учреждений отдают предпочтение клиентам с высоким рейтингом. Поэтому, если вы являетесь счастливым обладателем чистой истории, вы можете претендовать на получение займа, размер которого не превышает 1 млн рублей. Это максимально возможная сумма. В большинстве случаев заемщикам этой категории ободряют сумму от 300 до 500 тыс. рублей.
Желаете получить больше? Придется обращаться в несколько финансовых учреждений или искать альтернативные способы наполнения кредитной истории.
Как создать кредитную историю?
Покупка товара в рассрочку — наиболее доступный способ создания кредитной истории. Это сделка, которая заключается между покупателем и магазином, выступающим в роли продавца.
Товар переходит в собственность покупателя сразу после оформления договора рассрочки и передачи денежных средств. При этом деньги возмещаются частями в течение оговоренного периода времени.
Наличие нулевой процентной ставки — основное отличие рассрочки от кредита. Однако несмотря на отсутствие дополнительных ежемесячных начислений, информация о таком договоре также заносится в кредитную историю, так как по факту сделку финансирует банк.
В качестве альтернативных способов создания кредитного рейтинга можно рассматривать:
-
совершение покупок через кредитную карту;
-
оформление потребительского займа;
-
покупка товара в кредит через онлайн- или оффлайн-магазины.
Многие эксперты скептически относятся к кредитам, оформленным в микрофинансовых организациях. Бытует мнение, что сделки с МФО не отображаются в кредитных историях, поэтому переплачивать за сотрудничество с такими организациями не самая лучшая идея.
В соответствии с нормами закона «О кредитных историях» источником формирования кредитного рейтинга являются все категории кредиторов по договорам займа. Микрофинансовые организации не исключение, соответственно, информация о своевременном выполнении долговых обязательств сразу передается в БКИ.
Что делать, если деньги нужны срочно?
Бывают ситуации, когда заемщику нужно срочно оформить кредит. Получить кредит с хорошей кредитной историей в день обращения достаточно просто. Но что делать гражданам с чистой историей? Ждать 3-4 месяца (минимальный срок, необходимый для формирования кредитной истории)? Или искать иные способы финансирования?
Банки охотно выдают кредиты под залог недвижимости. При оформлении займов этой категории заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность, потому что в качестве обеспечения долговых обязательств выступает квартира или дом.
В теории все просто: пришел в банк, показал документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение, и без проблем получил деньги. Однако по факту данный вид кредитования имеет большое количество нюансов.
Во-первых, не все объекты недвижимости принимаются банком в качестве залога. Например, квартиры, расположенные в аварийном доме, не соответствуют признакам ликвидности. А во-вторых, ухудшение финансового положения заемщика может стать причиной изъятия недвижимого имущества.
Нужно получить крупную сумму, но не хотите лишиться права собственности на свою квартиру? Рекомендуем обратиться к представителям финансовой компании «Третий Рим».
Профильные сотрудники не только предоставят ответы на вопросы, связанные с процессом кредитования, но и помогут:
-
оформить кредит в дистанционном режиме;
-
подобрать оптимальные условия для заемщиков с чистой кредитной историей;
-
согласовать важные условия кредитования с банком;
-
собрать пакет документов, необходимый для подтверждения платежеспособности.
Представителям компании доступны закрытые банковские программы, условия которых не размещены на официальных сайтах денежно-кредитных организаций. Доверяя процесс заключения кредитных договоров специалистам компании, вы обеспечиваете себе положительный результат вне зависимости от состояния кредитной истории.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей о том, как рефинансировать кредит под залог недвижимости.
