Лучшим способом экономии на кредите является рефинансирование. Это выгодный вариант как для банка, так и для вашего бизнеса. Недополучает прибыль лишь та финансовая организация, у которой вы брали первый кредит. Но вряд ли для вас это важно.
Ищите подходящие предложения при понижении ключевой ставки Центробанком Российской Федерации (ЦБ РФ). В это время на рынке много выгодных предложений. Для некоторых отраслей государство предлагает льготные условия по рефинансированию. Если удастся воспользоваться таким предложением, выплаты банку будут значительно ниже.
Благодаря рефинансированию можно избавиться от проблемного кредита. Вы его закроете раньше срока и начнете платить за новый заем в другом банке по более привлекательной ставке. Можно также объединить в один разные кредиты. У вас будет только один платеж, что очень удобно.
Перекредитование под выгодный процент для юридических лиц и ИП
Рефинансирование кредита компании поможет вам уменьшить ее долг, вывести из-под залога имущество. В чем заключаются особенности перекредитования для бизнеса:
- вы получите денежную сумму, превышающую остаток долга (она будет зависеть от вашей платежеспособности);
- срок выплат по займу увеличится, что позволит уменьшить платеж, вносимый каждый месяц, но общая сумма платы по договору возрастет;
- есть возможность объединения в один разных кредитов, что упростит контроль за ними;
- имеется возможность отсрочки погашения основной суммы задолженности.
Рефинансировать можно все виды займов, которые банки предоставляют бизнесу.
При каких условиях возможно рефинансирование бизнес-кредитов
Рефинансирование займов компании для юридических лиц и ИП (индивидуальных предпринимателей) требует определенных условий. Банки устанавливают их сами. Как правило, условия таковы:
- сумма не менее 100 000 рублей;
- срок от 1 до 10 лет;
- отсутствие банкротства;
- отличный кредитный рейтинг;
- отсутствие налоговых, платежных задолженностей;
- деятельность компании минимум полгода.
Самозанятым рефинансирование кредита также проводят. Условия для них каждый банк выставляет индивидуально. Основные требования финансовых организаций:
- отличный кредитный рейтинг;
- сумма нового займа равна остатку ранее выданного или превышает ее;
- отсутствие просрочек при выплачивании текущего кредита;
- общие расходы по новому договору составляют не более половины дохода самозанятого, подтвержденного официально.
Какие документы потребуются
Чтобы рефинансирование кредита для ИП или юрлица было одобрено, нужно собрать документы. Это:
- паспорт ИП, владельцев, руководителей компании;
- документы об учреждении, регистрации компании;
- оперативная, официальная отчетность по финансам;
- контракты, заключенные с покупателями, поставщиками;
- выписки с информацией по оборотам на счетах в других финансовых организациях;
- договоры с арендодателями или документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, где компания осуществляет свою деятельность;
- документы по оформленному залогу;
- копии имеющихся лицензий;
- действующие договоры по займам, справка о сумме оставшейся задолженности из финансовой организации.
Кроме этих документов, банк вправе запросить и другие официальные бумаги.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик
Чтобы получить возможность рефинансировать кредит, ИП должен соответствовать таким критериям:
- возраст не младше 23 и не старше 65 лет;
- гражданство РФ;
- нахождение компании на рынке от полугода;
- отсутствие просрочек по налогам, ранее взятым кредитам.
Для юрлиц выдвигают следующие требования:
- бизнес, принадлежащий лицам с гражданством РФ;
- срок деятельности бизнеса составляет минимум полгода;
- отсутствие просрочек по внебюджетным, бюджетным платежам;
- отличный кредитный рейтинг.
В каких ситуациях рефинансирование оказывается выгодным для бизнеса?
Рефинансироваться имеет смысл, если процент кредита уменьшится. Таким образом снизится платеж, который вы вносите каждый месяц. Если с момента кредитования прошло достаточно много времени (идет вторая половина срока), рефинансироваться невыгодно, так как возрастет переплата по новому договору.