Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Влияние повышения ставки ЦБ РФ на условия кредитов и депозитов

Влияние повышения ставки ЦБ РФ на условия кредитов и депозитов

Ключевая ставка Центробанка РФ — мощный инструмент регулирования экономики. В зависимости от экономической ситуации, Центробанк может изменять эту ставку, стремясь стабилизировать финансовое положение страны и корректировать инфляцию. Но каким образом это воздействует на обыденного человека, желающего взять кредит или положить деньги на депозит? 

Суть и назначение ключевой ставки

Этот инструмент позволяет регулировать стоимость денежных ресурсов в экономике. Ставка ЦБ — это минимальная стоимость, по которой Центральный банк готов предоставить средства коммерческим банкам или принять их на хранение. Это своего рода директива для кредиторов, указывающая на то, какова должна быть минимальная ставка по их продуктам.

Как работает в России

В нашей стране роль регулятора играет Центральный банк России. Путем корректировки ключевой ставки, он влияет на кредитные условия и, следовательно, на инфляцию и курс национальной валюты. Решение об ее изменении принимается на заседаниях совета директоров, которые проводятся несколько раз в год. При принятии решения учитываются различные экономические показатели, такие как положение дел в мировой экономике, ожидания по инфляции, темпы роста экономики и другие факторы.

Воздействие ключевой ставки на корпоративный сектор

Представьте ситуацию: компания решает расширить производство, открыть новое подразделение или запустить инновационный проект. В большинстве случаев для таких амбициозных планов требуются дополнительные финансовые ресурсы. Кредитование становится одним из основных механизмов их привлечения. И здесь ключевая ставка играет главную роль.

Когда ключевая ставка растёт, получение кредита для бизнеса становится более затратным. Это может повлиять на решения компаний о сокращении инвестиций или даже об отказе от них. Основными проблемами, с которыми сталкиваются предприятия при высоких ставках, являются:

  • Дефицит оборотных средств. Отсутствие доступных кредитов затрудняет функционирование компаний, многие из которых сталкиваются с проблемами в денежном потоке

  • Увеличение себестоимости товаров и услуг. Высокие проценты по кредитам отражаются на стоимости продукции, снижая конкурентоспособность

  • Фискальные риски. При просрочке обязательных платежей, таких как налоги, компания сталкивается с дополнительной нагрузкой в виде пеней. Они рассчитываются на основе ключевой ставки.

Не следует забывать о социальной ответственности предприятий перед своими сотрудниками. Задержка зарплаты может вызвать не только недовольство работников, но и привести к обязательствам по выплате компенсаций. 

Ключевая ставка и ее реальное воздействие на карман граждан

Когда речь идет о ключевой ставке, многие представляют себе сложные экономические механизмы и банковскую систему. Но на практике изменение этого параметра напрямую касается жизни каждого из нас.

Валютные курсы и вклады

Ключевая ставка воздействует на национальную валюту. При низкой ставке количество денежных средств в экономике увеличивается, что может привести к обесцениванию рубля. 

Стоит учитывать ее воздействие на курсы валют. Когда ставка повышается, национальная валюта укрепляется. Это связано с увеличением стоимости заемных ресурсов: чем дороже кредит, тем меньше желание у бизнеса и населения его брать.

Также ключевая ставка влияет на процентные ставки по вкладам в банках. К примеру, при понижении ставки для банков становится выгоднее брать средства у Центрального банка, что может привести к уменьшению ставок по вкладам для населения.

Кредитование

В основе межбанковского кредитования лежат краткосрочные кредиты, предоставляемые одними банками другим. Если Центральный банк устанавливает низкую ключевую ставку, коммерческим банкам выгоднее занимать деньги под меньший процент. В конечном итоге, потребителям становится доступнее кредит. С другой стороны, при росте ставки, накопления в банке становятся более привлекательными для вкладчиков.

С 2013 по 2018 год объем кредитования в России увеличился почти в два раза, достигнув отметки в 14,9 трлн рублей. Этот рост объясняется постепенным снижением ключевой ставки, что делает заемные ресурсы более доступными для населения и бизнеса.

Воздействие на инфляцию и покупательную способность

Высокая ключевая ставка сдерживает инфляцию, ограничивая потребительский спрос. С другой стороны, когда ставка низкая, это стимулирует инфляцию, так как деньги становятся более доступными, а покупательная способность населения увеличивается.

Доступность ипотеки и стоимость кредитования

Для многих граждан приобретение жилья невозможно без займа или ипотеки. Тут ключевая ставка стоит на переднем плане: высокая ставка делает ипотеку более дорогой, так как банки переносят повышенные затраты на клиентов. На общем фоне это приводит к снижению спроса на жилье и, как следствие, к снижению цен.

В условиях экономической нестабильности или высокой инфляции крупные инвесторы рассматривают недвижимость как относительно безопасный актив. Это способствует увеличению спроса и, соответственно, росту цен на рынке.

Часто возникает вопрос: если Центробанк выдает кредиты коммерческим структурам по определенной ключевой ставке, можно ли надеяться на такие же условия при обращении в ЦБ заемщику как физическому лицу? Прямого кредитования от ЦБ населению не существует. Коммерческие банки, получая кредиты от регулятора, устанавливают свои ставки для клиентов. Это обусловлено необходимостью учесть риски, связанные с возможным невозвратом средств, а также обеспечить покрытие операционных расходов и получение прибыли.

Стоит отметить, что на рынке существуют банковские продукты, которые позволяют клиентам использовать заемные средства на более выгодных условиях. Например, при определенных условиях и соблюдении дисциплины платежей, возможно снижение процентной ставки или даже частичное освобождение от процентных платежей. 

Если у вас возникли вопросы или нужна консультация, эксперты финансовой компании «Третий Рим» всегда готовы помочь.



Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Читайте также