Репутация заемщика играет ключевую роль при получении финансовых услуг, поэтому безработные часто сталкиваются с дополнительными преградами. Живя на пособие по безработице, многие задаются вопросом: «Как это скажется на моей кредитной истории?».
Размеры и условия пособия по безработице в 2023 году
Пособие по безработице — инструмент поддержки тех, кто временно остался без работы. Государство предоставляет финансовую помощь, чтобы помочь гражданам в этот непростой период. Однако величина этой помощи не едина для всех.
Для начинающих свой трудовой путь или тех, кто был уволен по причинам, связанным с нарушением трудовых обязанностей, государство установило минимальное пособие в размере 1,5 тыс. рублей. Тем, кто потерял работу из-за сокращений, но при этом имеет за плечами определенный трудовой стаж, положена более существенная помощь. Если за последний год человек отработал 26 и более недель, он может рассчитывать на пособие, составляющее 76% от средней заработной платы. Однако и здесь есть ограничение: максимальная сумма выплаты не превышает 12,7 тыс. рублей.
В то же время, даже максимальное пособие в 12,7 тыс. рублей не дает возможности безработным получить кредит в банке. Кроме требований к доходу, которые начинаются от 10 тыс. рублей, банковские учреждения также учитывают факт наличия официального места работы и трудового стажа на последнем месте.
Пособие по безработице и его роль в кредитной истории
Многие задаются вопросом: «Будет ли факт получения пособия по безработице являться причиной для ухудшения кредитной истории?». Попробуем разобраться в деталях этого вопроса.
На первый взгляд, получение пособия по безработице и ваша кредитная история – понятия, не связанные между собой. Пособие – это законное право гражданина, которое он получает в трудные для себя экономические времена. И действительно, пособие не является прямым фактором, учитываемым при оценке кредитного рейтинга. Это обусловлено тем, что Центры занятости не передают информацию о получении пособия в бюро кредитных историй (БКИ).
Прямо сказать, нахождение на учете в центре занятости в качестве безработного не транслируется в вашу кредитную историю. Эти учреждения действуют отдельно, и ваш текущий статус в центре занятости не фиксируется в БКИ.
Однако не стоит забывать о косвенных факторах. Если человек длительное время пользуется пособием и его ежемесячный доход невысок, банки могут быть более осторожными при рассмотрении его заявки на кредит. Это связано не с самим фактом получения пособия, а со стабильностью дохода. Заемщик с нестабильным или минимальным доходом считается более рискованным для банка, что может привести к отказу или установлению более высокой процентной ставки.
Подходы к увеличению шансов на кредит для безработных
Когда дело касается получения кредита без стабильного источника дохода, задача усложняется. Однако, даже безработному возможно убедить кредитные учреждения в своей платежеспособности.
-
Предоставление залога. Одним из наиболее надежных способов является использование имущества в качестве залога. Это может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги. Представление гарантий значительно укрепляет доверие со стороны банка
-
Поручительство. Если у заемщика есть близкие люди, готовые стать поручителями и подтвердить его платежеспособность, это также становится решающим фактором
-
Дополнительные источники дохода. Это может включать в себя доход от аренды недвижимости, внесезонную работу или даже хобби, приносящее прибыль
-
Подтверждение финансовой дисциплины. Предоставление истории ранее выплаченных кредитов или информации о регулярных сбережениях может стать доказательством ответственного отношения к финансам.
Несмотря на сложности, связанные с получением кредита безработными, существуют пути, позволяющие повысить шансы на одобрение. Главное – подходить к процессу подготовленным и готовым доказать свою платежеспособность.
Где безработному взять кредит? Разбираемся в нюансах
Временная потеря работы не означает, что человеку закрыты двери в банковские учреждения. Некоторые кредитные организации готовы предоставить финансовую помощь даже без подтверждения официального дохода. Но такая щедрость связана с высокими процентами и определенными рисками.
Большинство банков, предлагающих кредит безработным, ставят условием наличие залога. Например, известное финансовое учреждение под названием "Хоум Кредит" готово предоставить заем под залог автомобиля. Конечно, машина должна соответствовать определенным требованиям: не старше 15 лет и полностью соответствовать категориям "В" или "С".
Если рассматривать вариант с залогом в виде недвижимости, то "Тинькофф" выступает одним из лидеров в этом сегменте. При этом минимальный процент кредитования начинается от 3,9%, но может возрасти для безработных до 40%.
Возможность получения кредита на пособие: разбираемся с мифами и реальностью
Все больше людей интересуется вопросом: возможно ли получить кредит, основываясь только на пособии по безработице? Давайте разберемся в этом сложном вопросе.
Стабильный доход – ключ к одобрению. Большинство банков придерживается принципа выдачи кредитов тем, кто может предоставить доказательства стабильного дохода. Это связано с рекомендациями Центробанка и желанием уменьшить риски по невозврату кредитов.
Что такое пособие с точки зрения банка? Живущему на пособие человеку, без регулярных зарплатных поступлений, может быть сложно убедить банк в своей платежеспособности. На практике это почти равносильно отсутствию постоянного дохода.
Пути обхода: некоторые заемщики предпочитают не упоминать о регистрации в службе занятости, особенно если речь идет о залоговых кредитах. Ведь многие банки в этом случае требуют лишь минимум документов, подтверждающих доход.
Какие условия могут быть предложены? Залоговые кредиты для безработных чаще всего относят к рискованным. Это означает, что заемщикам следует ожидать более высокую процентную ставку и сокращенные сроки кредитования.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
