Отсутствие официального трудоустройства еще не является основанием для отказа в удовлетворении заявки на ипотечный договор. Некоторые категории граждан получают доход из иных источников. Например, самозанятые. Характер их деятельности не подразумевает регулярных денежных поступлений. Но они также вправе рассчитывать на получение ипотечных кредитов.
Кто такие самозанятые и чем они отличаются от ИП?
Самозанятые – это граждане, применяющие спец-режим налогообложения. Он называется «налог на профессиональный доход». Такой вариант подходит тем, кто работает сам по себе. Например, оказывает услуги или выполняет работы. Например, репетиторам, фотографам.
Преимущества режима – в пониженной налоговой ставке. Такие лица платят 4% или 6%, в зависимости от того, с кем работают - с гражданами или юрлицами.
Самозанятый имеет некоторые отличия от индивидуального предпринимателя:
-
запрещено нанимать сотрудников;
-
платежи в бюджет только при наличии дохода;
-
не нужно подавать отчетность в ФНС и иные органы;
-
максимальный доход - до 2400000 рублей в год;
-
ставка налога меньше.
На практике самозанятыми чаще являются лица, имеющие относительно небольшой доход, работающие сами на себя.
Может ли самозанятый получить ипотеку?
Получить ипотеку самозанятый может, но условия договора могут быть менее выгодными. Кроме того, к таким лицам предъявляется больше требований. Причина - в отсутствии регулярного дохода, который можно было бы подтвердить.
При подаче заявки самозанятый вправе предоставить выписку из приложения «Мой налог». Так банк сможет убедиться в регулярном получении прибыли от деятельности. Однако, кредиторы будут рассматривать такие заявки также, как обращения лиц, вовсе не имеющим официального дохода.
На что кредиторы обращают внимание?
При рассмотрении любой заявки кредитор будет учитывать следующее:
-
Стабильный доход. Самозанятый может показать лишь динамику своей прибыли за длительный период, но она не считается регулярной.
-
Кредитная история. У заявителя не должно быть записей о просрочках и неисполнении обязательств. Допустимо несколько небольших нарушений.
-
Возраст, регистрация и иные характеристики, которые учитываются при рассмотрении любой заявки.
У самозанятого обязательно должен быть открыт счет для получения поступлений от граждан и организаций. Таким лицам рекомендуется обращаться в компанию, в которой этот счет был открыт. Шанс на одобрение заявки будет существенно выше.
Условия предоставления ипотечного кредита
Условия будут зависеть от множества факторов:
-
сумма договора;
-
срок кредитования;
-
размер первоначального взноса;
-
особенности кредитного рейтинга;
-
наличие иных обязательств.
Самозанятым редко выдаются займы под самые выгодные условия. Сумма договора будет меньше, а процентная ставка - выше. Кроме того, таким лицам нужно предоставить больший первоначальный взнос.
Банки рассматривают сведения о прибыли, получаемыми самозанятыми. Но даже при наличии стабильного дохода в течение длительного времени, таким лицам предлагаются договоры по более высокой ставке. Как правило - до 1 процентного пункта. На первый взгляд, такая разница может показаться несущественной, но в итоге переплата будет достигать сотен тысяч рублей.
Как самозанятому увеличить шанс на одобрение заявки?
Чтобы увеличить шанс на заключение договора, заявителю рекомендуется выполнить следующие действия:
-
Обратиться в банк, в котором у лица открыт счет. Такая организация будет видеть движение средств и сможет оценить платежеспособность.
-
Рассмотреть приобретение квартиры у застройщика, который является партнером банка.
-
Приобрести квартиру в новостройке. Условия могут быть более выгодными ввиду наличия государственных программ, направленных на поддержку строительства.
-
Предоставить повышенный первоначальный взнос. Он должен достигать до половины от стоимости жилья.
-
Провести оценку приобретаемого объекта, чтобы доказать его стоимость и рентабельность.
Дополнительные шансы есть у тех самозанятых, что одновременно с этим трудоустроены и имеют официальную заработную плату.
Высокие шансы на одобрение заявки имеют лица с хорошей кредитной историей. Рекомендуется поработать над ней перед подачей заявки на ипотеку. Нужно выплатить все имеющиеся долги, получить и погасить в положенный срок кредиты в меньшем размере. Это покажет заявителя как благонадежного заемщика.
Какие банки дают ипотечные кредиты самозанятым?
Работают с самозанятыми многие банки. Среди них:
-
Сбер;
-
ВТБ;
-
Открытие;
-
Тинькофф;
-
Альфа.
Также рекомендуется подать заявки в региональные организации. Условия могут быть не такими выгодными, но шанс на одобрение выше.
Организации соглашаются выдавать деньги самозанятым, так как их риски снижаются за счет залога. Если долг не будет выплачен заемщиком, на квартиру обращается взыскание. Банку выгоднее получать средства без судебного процесса и принудительного взыскания, так как это требует дополнительных расходов и занимает много времени.
Условия кредитования самозанятых менее выгодные для заемщиков, чем в отношении лиц, имеющих регулярный доход. Но такие граждане также могут рассчитывать на одобрение заявки. Ставка будет выше, предельный лимит - меньше. Дополнительное ограничение - необходимость внесения первоначального взноса в большем размере.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
