Топ кредитов, которые можно взять в 2023 году

При оформлении кредита стоит ориентироваться не только на ставку. Учитываются требования к заемщику, срок, сумма, а также иные условия и характеристики. Подобрать самый выгодный вариант не так просто. Нужно проанализировать все доступные предложения и выбрать несколько оптимальных. 

Требования к заемщикам для получения выгодного займа

Получить кредит на выгодных условиях можно при соответствии требованиям кредитора. Они отличаются в зависимости от банка, программы, суммы и других факторов. Но чаще всего от гражданина требуется:

• Возраст от 18 лет. В ряде случаев нижний предел выше - от 20-22 лет. Предельный возраст тоже определяется - 60-75 лет.

• Положительная кредитная история. Невозможно сказать однозначно, какая кредитная история будет считаться положительной. Банки сами оценивают каждый отдельный случай. Главное, чтобы негативных записей (например, о просрочках) были минимум.

• Официальное трудоустройство. Важен также размер заработной платы, который подтверждается справкой.

• Регистрация. Может потребоваться проживание в регионе, где имеются офисы банка. Но данное требование обязательно не для всех кредитных организаций.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранной программы. Например, целевые займы могут выдаваться под залог приобретаемого товара (недвижимости, транспортных средств). 

Как увеличить шанс на получение выгодных условий

Чтобы условия кредитования стали более выгодными, рекомендуется выполнить следующие действия:

• Обратиться в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Для зарплатных клиентов могут действовать особые условия.

• Предоставить залог в качестве обеспечения. Это снизит риски кредитора и позволит получить более выгодные условия, а также увеличить сумму.

• Обеспечить участие поручителя. Это также снижает риски банка, что позволяет изменить условия.

• Согласиться на оформление страховки. Но нужно рассчитать, насколько расходы на нее меньше выплачиваемой ставки. Иногда такой вариант не выгоден.

Если подается заявка на какую-то специализированную программу, нужно ориентироваться на требования к ней. 

Почему ставка часто выше, чем была в рекламе?

Банки часто рекламируют кредиты на выгодных условиях. Предложения поступают и в смс-сообщения, а также в приложениях банков. Возможно даже предварительное одобрение заявки. Но после визита в банк оказывается, что деньги предлагаются под более высокий процент. Это же касается и суммы - она может оказаться меньше, чем ожидалось.

Объясняется это тем, что изначально кредитор проводит лишь поверхностную проверку. При более детальном анализе оказывается, что гражданин менее надежен, поэтому и процент должен быть выше.

На деле изначальные рекламные условия нужны для заманивания клиентов. В тексте объявления или предложения указывается, что условия являются предварительными. Поэтому не стоит рассчитывать на них.

Топ выгодных кредитов в 2023 году

На данным момент выгодными предложениями считаются следующие:

• Россельхозбанк - от 5,003%.

• Райффайзенбанк - от 5,98%.

• Альфа Банк - от 12,27%.

• Газпромбанк - от 15,45%.

• Почта Банк - от 4,5%.

• Совкомбанк - от 9,9%.

Стоит отметить, что минимальные ставки доступны не всем. Они предлагаются лишь по отдельным программам узкому кругу заемщиков. Для них может потребоваться оформление страховки. В итоге размер переплаты меняется не принципиально.

Реальная ставка - от 12% и выше. В среднем стоит рассчитывать на 15-20%. Все зависит от суммы, кредитной истории и иных факторов.

Как найти самое выгодное предложение?

При подборе кредита стоит ориентироваться на некоторые рекомендации:

• Не стоит подавать сразу большое количество заявок. Они отражаются в кредитной истории, что негативно на ней сказывается. Лучше сначала вручную отсеять заведомо невыгодные предложения и только потом обращаться в компании.

• Сначала стоит обратиться в зарплатный банк. Для таких клиентов могут иметься особые предложения. Благодаря тому, что кредитор имеет возможность отслеживать финансовые поступления лица, он заблаговременно оценивает риски.

• Кредит со страховкой не всегда выгоднее. Нужно сделать расчет и выяснить, сколько придется заплатить за полис. От него можно легко отказаться в течение 2 недель. Но перед этим нужно проверить, не увеличится ли ставка при таком действии. Это прописывается в тексте договора.

• Рейтинг банков можно найти в интернете, на различных сайтах. Там же можно почитать реальные отзывы клиентов. Лучше сравнивать их с разных порталов, чтобы объективнее оценить ситуацию.

• Предоставление обеспечения уменьшит ставку. Но это влечет и некоторые риски. Например, на заложенное жилье может быть обращено взыскание даже в том случае, если оно является единственным.

Перед заключением договора нужно внимательно прочитать договора. Рекомендуется изучить не только индивидуальные условия, но и общую часть. Она часто не выдается на руки, но ее можно скачать через сайт кредитора.

Ставки по самым выгодным предложениям начинаются примерно от 5%. Но такие договоры доступны не всем. Чаще всего они предлагаются по специфическим программам. Потребкредиты доступны от 12-15 и более процентов. Сумма тоже отличается в зависимости от множества факторов. Поэтому нужно внимательно анализировать все документы. 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!