Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Топ-5 самых выгодных потребительских кредитов

Топ-5 самых выгодных потребительских кредитов

Процентная ставка по кредитам зависит от ключевой банковской ставки. Чем она ниже, тем выгоднее населению и бизнесу. В 2022 году, после краткосрочного увеличения, она была уменьшена. Несмотря на то, что ЦБ РФ в конце 2022 и начале 2023 года оставил ее на прежнем уровне, условия займов остаются приемлемыми. 

Как получить кредит на выгодных условиях?

Получить кредит может практически любой гражданин. Банки отказывают лишь тем, у кого у кредитной истории преобладают негативные записи – о просрочках, невыплатах, принудительных взысканиях.

Рассчитывать на выгодные условия могут лица, соответствующие нескольким параметрам:

  • Положительная кредитная история. Однозначно сказать, какая КИ будет хорошей, сложно. Каждый кредитор оценивает ее самостоятельно. В идеале отрицательных отметок не должно быть вовсе. Небольшие редкие  просрочки допустимы – с ними банки идут на контакт. Полное отсутствие кредитного рейтинга – это тоже плохо.

  • Наличие официального дохода. Это может быть заработная плата, пенсия, прибыль от ведения бизнеса и дополнительных источников. В подтверждение используется справка 3-НДФЛ или по форме работодателя.

  • Регистрация в регионе присутствия банка. Относится не ко всем. Некоторые кредиторы работают преимущественно онлайн (например, Тинькофф).

  • Низкая кредитная нагрузка. Банк проверит, сколько кредитов было оформлено заявителем и сравним выплаты с доходом. Слишком большое количество займов создает риски последующего неисполнения обязательств.

Рассчитывать на низкие ставки и большие суммы могут лица, соответствующие всем требованиям. Также банки могут дополнять список по своему усмотрению.

Как увеличить шанс на одобрение выгодного кредита

Рассчитывать на самые выгодные условия могут те заявители, что не только выполнят требования, но и предоставят дополнительные гарантии:

  • Страховка. Гарантирует, что в случае непредвиденных обстоятельств деньги будут выплачены кредитору страховой компанией. Часто такие договоры навязываются, но заемщик вправе отказаться. Еще одна особенность – при отказе от страхования может быть увеличена ставка.

  • Залог. В качестве такого обеспечения используется движимая и недвижимая собственность. Чаще всего – квартиры и транспорт. Не каждый объект будет принят кредитором, он должен быть рентабельным.

  • Поручитель. Это лицо, которое обязуется выплатить долг вместе основного заемщика. Впоследствии он вправе требования компенсации с должника.

Повышенный шанс на получение дополнительной выгоды от кредиторов имеют лица, получающие зарплату или пенсию на карту, открытую у кредитора. Для них могут действовать специальные программы.

Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, следует поработать над кредитной историей. 

Где взять выгодный кредит. Топ-5 банков

Одними из самых выгодных предложений на первую половину 2023 года можно считать:

  1. Совкомбанк – от 8,9%.

  2. Альфа Банк – от 6,5%.

  3. МТС Банк – от 6,9%.

  4. Ренессанс – от 7,5%.

  5. Тинькофф – от 8,9%.

Компании расположены в случайном порядке, так как выделить однозначно выгодные предложения невозможно. Ориентироваться нужно не только на ставку, но и на другие характеристики - срок, сумму.

Также стоит рассмотреть предложения от Сбера, Почта Банка, ВТБ и иных крупных организаций. Все они имеют свои преимущества и недостатки.

Как подобрать кредит на выгодных условиях

Потенциальные заемщики часто допускают ошибки еще на стадии выбора потенциальных кредиторов. Процесс подбора требует внимания и некоторых знаний. Рекомендуется действовать следующим образом:

  • Обратиться в зарплатный банк. Держателям карт также предлагаются особые условия.

  • Оценить свою кредитную историю. Это поможет проанализировать причины отказов. Получить КИ можно бесплатно (2 раза в год) через Портал Госуслуг или напрямую в БКИ.

  • Отсеять предложения с высокими ставками. Даже если они одобряют заявки, таких договоров лучше избегать. Высокая переплата создает риск неисполнения обязательства.

Если банк предлагает оформление страховки взамен на уменьшение ставки, следует рассчитать, какой вариант выгоднее. Как правило, размер расходов оказывается примерно одинаковым.

При подборе займа не нужно направлять сразу множество заявок. Так можно испортить КИ. Банки расценивают такое поведение как признак отчаянного положения. Тоже самое касается обращений в МФО. Пара займов не изменят отношения кредиторов. Но если их больше – можно получить отказ в кредитовании.

Как еще получить заем с минимальной переплатой

Если требуется небольшая сумма, можно оформить кредитную карту. Ставка будет выше, но некоторые банки предлагают выдачу денег с льготным периодом. В течение него проценты либо минимальные, либо не начисляются вовсе.

Продолжительность льготного периода зависит от выбранной программы, кредитного рейтинга. Со временем, при своевременном исполнении обязательств, он может быть увеличен.

Таким образом можно получить до нескольких десятков тысяч рублей на срок до полугода без переплат. Но пользоваться таким инструментом нужно осторожно и внимательно. Просрочка приведет к начислению высоких процентов и даже штрафных санкций.


Чтобы получить максимально выгодный кредит, нужно обратиться в ключевые банки и предоставить требуемые документы. Заявитель должен соответствовать требованиям, касающимся кредитной истории, наличия дохода, финансовой нагрузки. Ориентироваться стоит на только на ставку, но и на другие параметры - срок, сумму, порядок оплаты.


Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Кредит для физ. лиц

Узнать условия

Читайте также