ТОП-10 кредитов для малого и среднего бизнеса в 2024 году

Кредиты могут значительно помочь бизнесам в улучшении  позиций на рынке, особенно, во времена кризиса. Например, когда одни компании сталкиваются с проблемами из-за санкций и нарушениями в поставках, другие используют возможность для расширения или начала нового дела, находя новые источники снабжения.

В первой половине 2023 года, по данным Банка России, малый и средний бизнес активно брал кредиты, причем сумма займов превысила 11 триллионов рублей. Особенно активными заемщиками были предприниматели из сфер торговли, строительства и переработки.

1. Условия предоставления кредита в Озон Банке

Озон Банк предлагает кредиты не только для продавцов на маркетплейсе, но и для всех видов бизнеса на разнообразные цели.

Основные преимущества:

• Быстрое решение: ответ по кредиту вы получите всего за 15 минут

• Выдача средств: на следующий день после одобрения кредита деньги будут на вашем счету

• Универсальность: кредиты выдаются на любые цели, без залога и поручителей

• Простота оформления: весь процесс проходит онлайн с минимальным набором документов. Для индивидуальных предпринимателей требуется только паспорт, для ООО – базовые документы организации

• Прозрачные условия: без скрытых платежей, страховок и комиссий.

Лимиты и условия финансирования:

• Сумма кредита: от 10 тысяч до 300 млн рублей

• Срок погашения: до 18 месяцев

• Процентная ставка: индивидуальная, начиная от 0,97% в месяц.

Процесс получения кредита:

1. Заполнение анкеты: она заполняется в личном кабинете с указанием паспортных данных и пожеланиями по условиям кредита.

2. Подписание документов: банк рассчитывает предложение и высылает документы для подписания в тот же день.

3. Загрузка документов и подписание договора: все происходит онлайн, и на следующий день после подписания договора деньги поступают на указанный счет.

Дополнительно, если вам удобнее обсудить условия по телефону, можно получить предварительный расчет, позвонив по номеру +7 495 492-53-80.

Озон Банк также предлагает услуги персонального менеджера, который готов обсудить условия кредита индивидуально, в зависимости от потребностей вашего бизнеса.

2.Условия кредитования для бизнеса в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предоставляет кредиты для бизнеса с гибким подходом и быстрым оформлением. Вот основные аспекты кредитования, которые важно знать:

Кредитный лимит:

• Банк предлагает кредитные средства, рассчитанные исходя из размера вашего бизнеса и текущих кредитных обязательств

• Максимальный лимит составляет до 21 миллиона рублей

• Решение о выдаче кредита принимается за 1 день на основе предоставления всего одного документа.

Условия использования кредита:

• Кредит можно использовать на любые бизнес-цели, в том числе, на покрытие оборотных расходов

• Открытие счета для кредитных средств происходит быстро и без визита в банк.

Конкретные кредитные продукты в рамках лимита:

1. Кредит "Без бумаг | На развитие":

• Лимит до 20 миллионов рублей

• Процентная ставка начинается от 12.76%

• Срок кредитования — до 36 месяцев

• Возможно снижение ставки в рамках льготных программ Минэкономразвития или при наличии поручительства КМСП.

2. Кредитная бизнес-карта:

• Лимит по карте — до 1 миллиона рублей

• Кешбэк до 5% на покупки

• Беспроцентный период до 100 дней

• Карта доступна с доставкой на указанный адрес или в отделение банка.

Процесс подачи заявки на кредит:

1. Заполните анкету в личном кабинете банка, указывая нужные данные о вашем бизнесе.

2. Подпишите необходимые документы, которые банк подготовит на основе данных анкеты.

3. Загрузите дополнительные документы и подпишите кредитный договор онлайн.

Особенности платежей и условий:

• Предварительный ежемесячный платёж составляет 705,148 рублей при оборотах на счёте от 7 миллионов рублей в месяц

• Если обороты за месяц будут меньше, процентная ставка увеличится на 3%.

Эти условия дают гибкость и позволяют бизнесу адаптироваться к различным финансовым потребностям, поддерживая при этом управление капиталом и ликвидность.

3.Условия кредитования для бизнеса в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предлагает уникальную возможность снижения комиссии по кредиту для бизнеса. Это предложение действует для всех клиентов, в том числе и тех, кто не является клиентом банка. Вот основные моменты, которые стоит учитывать:

Снижение комиссии:

• Для получения сниженной комиссии часть оборотов вашего бизнеса должна проходить через счет в Тинькофф

• Снижение комиссии может составлять от 11% до 25%, в зависимости от выполнения условий по оборотам

• При успешном выполнении условий комиссия может снижаться ежемесячно.

Как происходит расчет комиссии:

• Если вы взяли кредит на сумму 1 000 000 рублей с начальной ежемесячной комиссией в 2.5% (25 000 рублей), при соблюдении условий комиссия снизится до 20 000 рублей

• Расчет происходит онлайн, и вы можете получить предварительные условия всего за несколько минут.

Процесс оформления кредита:

• Подача заявки: заполните онлайн-форму, загрузите выписку из банка, и мы рассчитаем для вас индивидуальные условия

• Без обязательств: расчет не равносилен подаче заявки на кредит, он лишь позволяет узнать предложения банка

• Без открытия счета: мы готовы работать с клиентами всех банков

• Без сбора документов: все необходимые решения готовятся по ИНН и выписке из вашего банка

• Без посещения офиса: весь процесс, включая перевод денег, происходит онлайн.

Получение кредита и денег:

1. Отправка заявки: процесс начинается с отправки заявки через сайт банка.

2. Получение решения: вы узнаете предложенную сумму и условия кредита.

3. Активация кредита: откройте счет в Тинькофф и активируйте кредит для получения средств.

Тинькофф Банк предлагает простую и удобную систему для снижения финансовой нагрузки на ваш бизнес, позволяя управлять стоимостью кредита через повседневные банковские операции.

4.Условия факторинга для бизнеса в СберФакторинг

СберФакторинг предлагает услуги факторинга, которые помогают решать проблемы с кассовыми разрывами, обеспечивая надежное и гибкое финансирование. Вот ключевые аспекты предложения:

Преимущества факторинга от СберФакторинг:

• Без залога: не требуется закладывать имущество и искать поручителей

• Прозрачность условий: оплата производится только за фактические дни финансирования, без скрытых комиссий.

• Без ограничений по использованию средств: вы можете тратить полученные средства на любые цели вашего бизнеса.

• Надежность: СберФакторинг снижает риск неплатежей со стороны ваших покупателей.

Лидерство и надежность:

• СберФакторинг является лидером рынка факторинга в России

• Все операции можно проводить онлайн через личный кабинет, что делает процесс удобным и доступным

• Компания предлагает индивидуальный подход и помощь в выборе оптимального решения для каждого клиента.

Как подключиться к услугам факторинга:

1. Заявка: заполните короткую форму заявки на сайте СберФакторинг.

2. Документы: загрузите необходимые документы через онлайн-платформу.

3. Отслеживание статуса: следите за статусом заявки и подпишите договор.

4. Получение средств: деньги будут доступны сразу после поставки товаров.

Финансовые условия:

• Сумма финансирования: от 10 миллионов до 200+ миллионов рублей

• Срок финансирования: от 60 до 120+ дней

• Комиссия: начинается от 3.44% за 60 календарных дней.

Прозрачность расчетов:

• Предложенные расчеты через калькулятор являются предварительными. Для точного определения процентной ставки по договору необходимо обратиться к менеджеру СберФакторинга.

Клиентская поддержка и контакты:

• При возникновении вопросов или для более детальной информации можно обратиться в службу клиентского сервиса по телефону или электронной почте.

СберФакторинг предоставляет удобные и надежные услуги факторинга, подходящие как малому, так и крупному бизнесу по всей России, обеспечивая стабильное финансирование и помогая управлять финансовыми рисками.

5.Условия для бизнеса на получение кредита от Группы компаний "Содействие"

Контрактное финансирование:

Группа компаний "Содействие" предлагает займы для выполнения государственных и муниципальных контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Это —  отличная возможность для роста вашего бизнеса.

Условия займа:

• Срок займа: до двух лет

• Сумма займа: от 1 млн до 30 млн рублей

• Срок транша: от одного до девяти месяцев.

Преимущества предложения:

• Без бюрократии: оформление возобновляемой кредитной линии проходит без сложных процедур

• Индивидуальный подход: каждому клиенту гарантируется личное рассмотрение заявки

• Быстрое решение: оно принимается в течение 24 часов

• Погашение по факту: вы можете погасить заем после выполнения контракта.

Лимиты и платежи:

• Лимит кредитной линии: от 100 тыс. до 30 млн рублей

• Ежемесячный платеж: примерно 80 тыс. рублей

• Сумма платежа в последний месяц: 3 080 000 рублей.

Удобство и доступность:

• Дистанционное оформление: займы выдаются клиентам по всей Российской Федерации

• Лояльный подход:  работа с клиентами с любой кредитной историей

• Быстрые сделки: решения по займам принимаются в кратчайшие сроки.

Как получить займ:

1. Оставьте заявку: заполните форму на сайте.

2. Проверка документов: быстрое изучение предоставленных документов.

3. Заключение договора: подпишите договор.

4. Получение займа: средства будут переведены на счет заемщика.

Эти условия позволяют бизнесу эффективно управлять финансами и способствуют успешному выполнению контрактов без необходимости замораживать собственные средства на долгий период.

6.Условия для бизнеса на получение кредита в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает кредиты для бизнеса с возможностью выбора наиболее подходящего варианта под ваши нужды, предоставляя финансирование в короткие сроки и на выгодных условиях.

Какие кредиты доступны:

1. Овердрафт и возобновляемая кредитная линия:

• Скидка на ставку до 13% при оформлении Подписки на кредит

• Максимальная сумма до 30 млн рублей

• Ставка от 13,5%

• Срок кредитования до одного года

• Предоставление без залога.

2. Кредит с возможностью залога или без:

• Скидка 5% на ставку при оформлении Защиты Бизнеса

• Максимальная сумма до 150 млн рублей

• Ставка от 12,5%

• Срок кредитования до 10 лет

• Залог не обязателен.

Преимущества кредитных продуктов:

• Возможность увеличить срок транша до 12 месяцев

• Гибкие варианты погашения

• Отсутствие комиссии за несоблюдение минимальных оборотов по счету

• Выплаты в случае нанесения вреда третьим лицам в процессе вашей деятельности

• Компенсация в случае смерти застрахованного лица.

Процесс получения кредита:

1. Предварительная анкета: укажите основные данные о вашем бизнесе для первичной оценки.

2. Заявка на кредит: предоставьте информацию о компании и ее руководителе для формирования индивидуального предложения

3. Решение по кредиту: Вы получите одобренные предложения онлайн, быстро и без предварительного запроса документов.

Альфа-Банк обеспечивает прозрачность и скорость в оформлении кредитов, позволяя бизнесу получать необходимые средства в короткие сроки и на выгодных условиях, а также предоставляя дополнительные опции для защиты и улучшения условий кредитования.

7.Условия для бизнеса на получение займа в JetLend

JetLend предлагает займы для компаний и индивидуальных предпринимателей с быстрым решением и минимальными формальностями.

Основные условия займа:

• Скорость решения: получите решение о финансировании всего за 3 минуты, используя только два документа

• Лимит займа: можете получить до 56,9 млн рублей в зависимости от потребностей и финансового состояния бизнеса

• Условия получения: займ доступен для компаний, работающих по Федеральным законам 44-ФЗ и 223-ФЗ

• Ставка займа: Начинается от 18,1%, что часто ниже стандартных банковских ставок.

Преимущества работы с JetLend:

• Флексибильность: возможность использования возобновляемой линии займов позволяет брать неограниченное количество траншей в пределах одобренного лимита без дополнительного одобрения

• Доступность: все операции можно проводить онлайн, что экономит время и упрощает процесс получения финансирования

• Конкурентоспособные ставки: JetLend предлагает более доступные ставки по сравнению с традиционными банковскими продуктами.

Процесс получения займа:

1. Загрузка документов: отправьте выписки по расчетным счетам в формате 1C через онлайн-платформу.

2. Оценка заявки: анализ вашего бизнеса занимает всего 3 минуты.

3. Верификация и интервью: подтвердите реквизиты счета и проведите краткое интервью с андеррайтером.

4. Получение средств: после одобрения заявка публикуется для сбора средств у инвесторов, и после завершения сбора средства перечисляются на ваш счет.

Обязанности и ответственность заемщика:

• Налоговые обязательства: как налоговый агент, заемщик обязан исчислять и уплачивать НДФЛ за инвесторов

• Комиссии и штрафы: в случае просрочки платежа возможно начисление штрафов и пеней.

JetLend предоставляет гибкие и доступные условия для финансирования бизнеса, делая процесс максимально прозрачным и удобным для заемщиков.

8.Условия для бизнеса на получение кредита в Банке Синара

Банк Синара предлагает кредиты для широкого круга заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, а также пенсионеров и самозанятых. Вот основные условия, которые предлагает банк:

• Сумма кредита: до 4 680 000 рублей

• Срок кредитования: до 5 лет, с возможностью увеличения до 7 лет по результатам рассмотрения заявки

• Процентная ставка: от 4,5% до 34,5% в зависимости от условий: ставка от 4,5% до 16,8% доступна при подключении платного сервисного пакета «Управляй Легко», ставка от 4,5% до 34,5% при отказе от данного пакета.

Требования к заемщикам:

• Категории заемщиков включает работников по найму, ИП, владельцев бизнеса, военнослужащих, неработающих пенсионеров, самозанятых, адвокатов и нотариусов

• Возраст заемщика: от 23 лет на момент получения кредита и до 80 лет на момент его погашения

• Регистрация: постоянная — на территории государства и в регионе присутствия банка

• Стаж работы: на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Документы для получения кредита:

• Основные: паспорт РФ и один из следующих документов на выбор — СНИЛС, заграничный паспорт, служебное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, ИНН

• Дополнительные документы для подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ, документы ИП или владельца бизнеса, справка по форме банка или в свободной форме, выписки со счета, справка из ПФР, выписка с портала «Госуслуги», справка о доходах по налогу на профессиональный доход и другие документы.

Дополнительные услуги:

• Доставка кредитных средств: возможна курьером на дом в некоторых городах.

Банк Синара предлагает гибкие условия для получения кредита, учитывая различные потребности и обстоятельства заемщиков. Эти условия делают банк привлекательным выбором для широкого спектра клиентов, желающих финансировать свой бизнес или личные нужды.

9.Условия для бизнеса на получение льготного кредита в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает льготные кредиты для сельскохозяйственных производителей, направленные на пополнение оборотных средств и развитие отрасли.

Основные условия кредита:

• Сумма кредита: от 3 000 000 до 1 000 000 000 рублей

• Срок кредитования: до 1 года, с возможностью увеличения до 7 лет после рассмотрения заявки

• Процентная ставка: начинается от 1%

• Цель кредита: финансирование направлено на пополнение оборотных средств в сельском хозяйстве

• Обеспечение: требуется.

Какие требования к заемщику:

• Категории заемщиков: ИП, ООО, а также другие формы собственности, занимающиеся сельскохозяйственной деятельностью

• Опыт работы: предприятие должно вести деятельность не менее 12 месяцев

• Юридические условия: компания должна быть зарегистрирована на территории Российской Федерации и не проходить процедуру банкротства

• Законность: деятельность компании не должна быть запрещена законодательством РФ.

Процесс получения кредита:

1. Отправка заявки: Заполните онлайн-анкету на сайте банка.

2. Получение решения: Решение о предоставлении кредита вы получите по SMS или телефонному звонку.

3. Получение средств: Деньги могут быть переведены на ваш расчётный счёт или выданы наличными в отделении банка.

Дополнительные условия и возможности:

• Страхование и поручительство: Кредит может потребовать поручительства или индивидуального рассмотрения условий страхования

• Использование средств: Кредитные средства могут быть использованы исключительно на развитие подотраслей растениеводства и животноводства, а также на переработку продукции этих отраслей, согласно перечню, утвержденному Министерством сельского хозяйства РФ.

Совкомбанк обеспечивает доступ к финансовым ресурсам для стимулирования роста и развития сельскохозяйственного производства, предлагая выгодные условия и оперативное обслуживание.

10. Условия для бизнеса на получение кредита в Банке ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ предлагает кредиты для различных потребностей бизнеса, включая покупку недвижимости, пополнение оборотных средств и рефинансирование. Основные условия таковы:

1. Бизнес-ипотека предоставляется под залог с возможностью займа до 500 млн рублей под 12,5% годовых. Это финансирование позволяет купить коммерческую недвижимость.

2. Оборотный МСП — это возобновляемая кредитная линия без залога. Вы можете получить до 500 млн рублей под 12%, что помогает поддерживать непрерывность средств.

3. Экспресс-Овердрафт предоставляется без залога до 100 млн рублей под 12,75%. Это — быстрый способ получить деньги для срочных нужд бизнеса.

4. Рефинансирование включает возможность займа до 50 млн рублей под 12,5% с обеспечением залогом. Этот зам позволяет улучшить условия по существующим кредитам.

Банк также предлагает льготное кредитование для поддержки проектов в промышленности и других секторах. Ставки начинаются от 3%, что делает эти кредиты особенно привлекательными для развития бизнеса.

Как получить кредит:

Процесс начинается с подачи заявки через сайт банка. После заполнения необходимых форм вам будет предложено предоставить документы в офис банка. Решение о выдаче кредита, как правило, принимается быстро, что позволяет начать финансирование в кратчайшие сроки.

Как финансовый консультант помогает получить кредит

Финансовый консультант из компании "Третий Рим" помогает бизнесу в получении кредита, предоставляя профессиональную поддержку на всех этапах процесса. Консультанты анализируют финансовое состояние компании, подбирают наиболее подходящие банковские продукты и помогают собрать необходимый пакет документов. Они также представляют интересы клиента в банке и могут договариваться о лучших условиях кредитования, что значительно повышает шансы на одобрение заявки и ускоряет процесс получения финансирования.

Как финансовый консультант помогает получить кредит:

1. Предварительный анализ финансового состояния компании. Финансовый консультант анализирует бухгалтерскую и финансовую отчетность компании, чтобы оценить ее кредитоспособность и определить потенциальные риски. Это позволяет подготовить предложение кредитору в наиболее выгодном свете.

2. Выбор подходящего кредитного продукта. На основе анализа финансового состояния и потребностей бизнеса консультант помогает выбрать наиболее подходящие кредитные продукты. Это включает сравнение условий кредитования различных банков и финансовых учреждений.

3. Подготовка и подача документов. Консультант помогает в подготовке всех необходимых бумаг для кредитной заявки, включая бизнес-планы, финансовые прогнозы и другие сопроводительные материалы, что значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки.

4. Переговоры с банками. Финансовый консультант ведет переговоры от имени клиента, обсуждая с кредиторами условия кредита, ставки, сроки и возможности по снижению процентных ставок или комиссий.

5. Сопровождение сделки. После одобрения кредита консультант продолжает сопровождать клиента, помогая в вопросах управления кредитом, его погашения и выполнения условий кредитного договора.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!