Рефинансирование займов компаний — это способ получить новый кредит на выгодных условиях, чтобы закрыть старый долг. Этой возможностью могут воспользоваться как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели, у которых есть текущие кредиты в других банках. Основная цель рефинансирования — снизить стоимость кредита за счет лучших условий нового кредита.
Рефинансирование позволяет не только погасить существующий долг, но и в некоторых случаях получить дополнительные средства сверх остатка долга, которые можно потратить на личные или бизнес нужды.
Какие кредиты можно рефинансировать
К рефинансируемым кредитам относят:
-
Коммерческие кредиты.
-
Инвестиционные кредиты.
-
Кредитные линии.
-
Овердрафты.
-
Кредитные бизнес-карты.
Банки обычно позволяют рефинансировать кредит до двух раз, но ограничений на количество таких операций нет.
Когда рефинансирование выгодно
Рефинансирование особенно полезно, если вы можете:
-
Собрать все свои кредиты в один. Это упрощает управление долгами и их погашение
-
Увеличить срок кредита, что поможет снизить ежемесячные выплаты
-
Снизить процентную ставку. Это выгодно, когда новая ставка на 2% и более ниже предыдущей
-
Перейти в другой банк с более выгодными условиями
-
Освободить заложенное имущество или получить новый кредит без поручителей.
Однако, если вы уже выплатили больше половины суммы кредита и остаток долга меньше 50% от изначальной суммы, рефинансирование может быть не таким выгодным. Это связано с тем, что в начале срока кредитования большая часть платежей идет на погашение процентов по кредиту.
Базовые условия для рефинансирования
Если вы хотите рефинансировать свой кредит как индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо в Совкомбанке, вам нужно соответствовать определенным условиям:
-
Хорошая кредитная история. Ваш рейтинг должен показывать, что вы надежный заемщик
-
Без долгов и банкротства. У вас не должно быть неоплаченных долгов перед налоговыми органами или другими кредиторами
-
Доказательство вашей платежеспособности. Вам потребуется предоставить финансовые документы, такие как отчетность, договора и лицензии, подтверждающие, что вы можете позволить себе взять новый кредит
-
Ограничение по количеству объединяемых кредитов. Существует предел на количество кредитов, которые можно объединить в один при рефинансировании.
Вам нужно будет предоставить полную информацию обо всех кредитах, которые вы хотите рефинансировать, включая документы по кредитам и остаток долга.
Требования к существующему кредиту:
-
Временные рамки. С момента получения последнего кредита должно пройти несколько месяцев, но до окончания срока платежей – не менее полугода
-
Без просроченной задолженности. У вас не должно быть просрочек по текущим кредитным обязательствам
-
Целевое использование нового кредита. Он должен идти строго на погашение существующих кредитов. Лишь избыточная сумма нового кредита может быть использована для нужд бизнеса.
Условия для рефинансирования кредита для юридических лиц в Совкомбанке схожи с условиями для индивидуальных предпринимателей, что делает процесс понятным и доступным для всех категорий бизнеса.
Как подать заявку на рефинансирование в Совкомбанке
Если вы решили улучшить условия своего бизнес-кредита через Совкомбанк, вам доступны несколько простых шагов для оформления рефинансирования. Вы можете начать процесс, не выходя из дома, используя интернет.
Шаги для оформления рефинансирования кредита в Совкомбанке:
-
Онлайн-заявка. Зайдите на официальный сайт Совкомбанка и заполните форму для обратной связи, чтобы договориться о звонке от менеджера банка.
-
Обсуждение условий. Во время разговора с менеджером уточните детали рефинансирования, узнайте, какие документы понадобятся.
-
Подача документов. Отправьте необходимые бумаги в банк для проверки и одобрения заявки.
-
Ожидание одобрения. После проверки документов банк примет решение о возможности рефинансирования кредита.
-
Перечисление средств. После одобрения заявки деньги будут зачислены на ваш расчетный счет в Совкомбанке, а затем направлены на закрытие текущего долга.
-
Подтверждение закрытия долга. Предоставьте в банк документы, подтверждающие, что старый кредит был полностью погашен.
Если вы не являетесь клиентом Совкомбанка, потребуется открыть расчетный счет до начала процесса рефинансирования. Также вам нужно будет подключить услугу интернет-банкинга, чтобы управлять финансами онлайн.
Процесс оформления рефинансирования в Совкомбанке представляет собой несложную процедуру, которая поможет оптимизировать кредитные обязательства и сэкономить на процентах.
Основные условия рефинансирования кредитов компаний в Совкоме
Совкомбанк предлагает услугу рефинансирования для тех, кто стремится оптимизировать кредитные обязательства. Это — отличный способ уменьшить ежемесячные выплаты или общую сумму возврата по кредитам, воспользовавшись более выгодной процентной ставкой.
Основные характеристики предложения:
-
Сумма рефинансирования. Вы можете рефинансировать сумму в пределах от 300 000 до 5 000 000 рублей
-
Валюта. Кредит предоставляется в рублях
-
Процентная ставка составляет 14,9% годовых
-
Срок кредитования. Вы можете выбрать срок рефинансирования до 5 лет
-
Цель кредита. Деньги предназначены исключительно для рефинансирования текущих кредитных обязательств
-
Подтверждение дохода. Для оформления кредита требуется подтвердить платежеспособность
-
Обеспечение не требуется
-
Время на рассмотрение заявки. Решение по заявке будет принято в течение трех дней.
-
Дополнительные документы. В зависимости от конкретной программы рефинансирования могут понадобиться и другие документы.
-
Заявление-анкета. Заполнение документа обязательно для всех заемщиков.
Если вы берете кредит на рефинансирование, ваш ежемесячный платеж может составить от 19 376 рублей. Общая сумма, которую вы вернете банку в конце срока, начинается от 465 016 рублей.
Как платить по новому кредиту
Оплата по новому кредиту зависит от типа платежей (аннуитетные или дифференцированные) и от условий, предложенных банком. Обычно необходимо делать ежемесячные платежи, которые могут включать наличные или безналичные переводы. Размер платежа зависит от процентной ставки, срока возврата кредита и общей суммы долга.
В Совкомбанке вы также можете узнать о возможности объединения нескольких кредитов в один. Для этого необходимо ознакомиться с условиями конкретной кредитной программы и, при необходимости, проконсультироваться с менеджером банка.
При подборе варианта рефинансирования важно тщательно изучить условия и требования, чтобы новый кредит был действительно выгоднее текущего.
Подумываете о рефинансировании своего кредита под более выгодные условия? Финансовая компания "Третий Рим" поможет вам подготовиться и выбрать банк, который предложит лучшие условия, сэкономив ваше время и деньги. Обратитесь к нам, и ваш финансовый вопрос будет решен выгодно и без лишних хлопот!
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
