«Сбербанк»: кредит под залог имущества в 2024 году

Обеспеченные кредиты для бизнеса в Сбербанке. Займы под залог для ИП, ООО в Сбере: условия, требования. Как оформить залоговую ссуду в Сбере на развитие предприятия.

«Сбер» в 2024 занимает первое место по объёму активов и выданных кредитов среди банков России. Большинство заёмщиков, в том числе предпринимателей всех уровней, в первую очередь идут за кредитом именно в эту финансовую организацию. Рассмотрим условия, которые ждут предпринимателей в этом году.

Виды залоговых займов для бизнеса в Сбербанке

Условия по кредитам каждый год меняются. В 2024 году «Сбер» предлагает три основных тарифа для бизнес-клиентов.

На проект

В этом целевом кредите минимальная ставка составляет 19% в год. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо могут оформить договор на сумму от 2,5 до 200 миллионов.

Кредит позиционируется как инвестиционный или рефинансирование. Его можно потратить на развитие бизнеса, строительство и покупку коммерческой недвижимости.

Заявку рассматривают долго, от 6 рабочих дней. Срок действия договора до 10 лет.

По условиям этого кредитного продукта, заёмщик выплачивает не менее 20% от стоимости проекта из своих средств.

Годовая выручка заёмщика должна быть не более 400 миллионов. Для ИП есть ограничения по возрасту. В залог принимается имеющееся или приобретаемое имущество.

Оборотный

Ставка по этому кредитному продукту составляет от 17% годовых. Бизнес может получить кредит от 100 тысяч на срок до 3 лет. Рассмотрение длится достаточно долго, не менее одной рабочей недели.

Средства можно потратить на следующее:

• текущие расходы;
• бизнес-цели;
• реализация контрактов;
• участие в тендерах;
• рефинансирование оборотных кредитов других банков.

Помимо поручителя (физического или юридического лица), необходимо получить гарантию АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Средства по этому залоговому кредиту поступают на расчётный счёт в «Сбере». Откройте его заранее или вместе с кредитом.

Плохая кредитная история не станет причиной для отказа, но может повлиять на выдаваемую сумму. В залог принимается имеющееся имущество.

Инвестиционный

Ставка по инвестиционному кредиту составляет от 17% в год. Минимальная сумма – 100 тысяч. Сроки гибкие:

• под залог приобретаемой недвижимости коммерческого назначения – до 25 лет;
• по льготным программам – до 15 лет;
• в остальных случаях – до 10 лет.

Продукт можно использовать как кредитную линию или инвестиционный заём. Вкладывать средства можно в покупку, строительство и ремонт следующих объектов:

• оборудования;
• коммерческой недвижимости;
• транспорта.

Также можно использовать ссуду для рефинансирования кредитов сторонних финансовых организаций.

В залог можно предоставить имеющееся имущество: транспорт, спецтехнику, оборудование, товарно-материальные ценности, недвижимость, ценные бумаги, сельскохозяйственных животных.

В качестве поручителей могут выступать: физические и юридические лица, местные фонды поддержки малого бизнеса. Годятся гарантии субъектов РФ или муниципальных образований, других банков, АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Условия, требования, документы для ИП и ООО

Сумма кредита под залог в «Сбере» составляет от 100 тысяч до 20 миллионов, но не более 60% оценочной стоимости залогового имущества. Срок кредитования от года до 25 лет.

Страхование имущества, предоставляемого в залог, обязательно, это требование закона. Можно оформить страховку в сторонней организации или в самом «Сбере».

Страхование жизни и здоровья заёмщика опционально. С ним процентная ставка будет ниже.

Подтверждать доход в некоторых кредитных продуктах необязательно, но тогда список подходящих объектов недвижимости сужается.

Возраст на момент оформления договора должен составлять от 21 года, на момент окончания – до 70 лет.

Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ, срок регистрации не менее 6 месяцев (для сезонных предприятий – от 12 месяцев). В отношении ИП или ООО не должна идти процедура банкротства.

Обязательно нужен созаёмщик или поручитель. Сумма кредита рассчитывается на основе совокупного дохода клиентов.

В целом требования к созаёмщику такие же, как к залогодателю. Чаще всего в этой роли выступает супруг (для индивидуального предпринимателя) или директор (для юрлица).

Решение по кредиту оформляется в течение 6 рабочих дней. Погашать задолженность нужно равными частями каждый месяц.

«Сбер» позволяет по личному заявлению досрочно выплатить полную стоимость кредита. Никаких штрафов при этом на залогодателя не налагают.

Обязательные документы при оформлении кредита:

• паспорт;
• СНИЛС;
• учредительные и регистрационные документы;
• документы о хозяйственной и финансовой деятельности (договора с партнёрами).

Дополнительно могут потребоваться документы о доходах, ИНН, договора подряда.

Какое имущество может выступать обеспечением

Если заёмщик предоставляет документы о доходах, список недвижимости таков:

• квартира в многоквартирном доме;
• таунхаус;
• апартаменты;
• земельный участок;
• гараж;
• жилой дом.

Без подтверждения информации о доходах можно предоставить в залог только квартиру или апартаменты.

Из движимого имущества в залог можно предоставить следующие объекты:

• транспорт и спецтехнику;
• оборудование;
• ценные бумаги, металлы, камни и пр.

Требования и ограничения на залоговое имущество

Недвижимость должна быть:

• свободна от обременений;
• оснащена инженерными коммуникациями (электричество, газ, вода, отопление);
• с санузлом;
• зарегистрирована в собственность заёмщика;
• с хорошей транспортной доступностью;
• не старше 30 лет и изношена не более чем на 70%;
• расположена на территории РФ, за исключением недавно присоединённых регионов (ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей).

Из документов потребуются выписка из ЕГРН и из Росреестра.

Для движимого имущества требования зависят от типа. Оценивается возраст объекта, степень износа, страна-производитель, другие факторы, влияющие на ликвидность. Сведения об обременениях для такого имущества хранятся в Реестре залогов движимого имущества.

Инструкция по оформлению кредита для предприятия в Сбербанке

1. Оформите заявку – онлайн, через приложение «Сбера» или в офисе. В последнем случае возьмите с собой документы на недвижимость и бизнес. Если есть поручитель, он тоже должен прийти лично с документами.
2. Дождитесь проверки документов и оценки имущества. Это занимает от пяти рабочих дней.
3. Подпишите в офисе документы на кредит. Это ещё один день.
4. Дождитесь регистрации недвижимости в Росреестре. Уйдёт ещё 2-5 дней.
5. Пользуйтесь деньгами на развитие бизнеса.

Риски

Традиционный риск – невозможность выплатить кредит. В этом случае залоговое имущество, даже единственное жильё, по решению суда будет продано в счёт непогашенного долга.

К счастью, негативный исход маловероятен: большинство обеспеченных кредитов всё-таки выплачиваются в срок. Да и банкам выгоднее получить деньги, а не непрофильный актив.