Рефинансирование кредита компании: почему лучше обратиться к кредитному брокеру

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита для погашения одного или нескольких существующих кредитов или займов. Главная цель рефинансирования — улучшение условий по текущим кредитным обязательствам, например, снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных платежей или изменение срока кредита. Это помогает сэкономить деньги и/или упростить управление финансами, объединяя несколько кредитов в один.

Варианты рефинансирования кредитов

Можно рефинансировать любой вид долга: это касается как кредитных карт, так и потребительских кредитов, автокредитов, займов под залог и ипотечных кредитов.

Даже если в вашем кредитном договоре указано, что передать долг другому лицу нельзя, всегда найдется решение. В этом случае банк не занимается погашением вашего долга напрямую. Вместо этого он предоставляет вам необходимую сумму денег, которую вы потом сами используете для оплаты кредита.

Препятствия на пути к рефинансированию кредита

При подаче заявки на рефинансирование кредита могут возникнуть сложности, приводящие к отказу. Основные причины, по которым банки не одобряют рефинансирование:

• Плохая кредитная история: проблемы с выплатами по текущим и прошлым кредитам негативно сказываются на решении банка

• Недостаточный доход: если ежемесячный доход слишком мал, банк может сомневаться в вашей способности оплачивать новые кредитные обязательства

• Кредит оформлен на другое лицо: если вы пытаетесь рефинансировать кредит, взятый не на ваше имя, банк откажет в такой заявке

• Отсутствие информации о кредите: если в вашей кредитной истории нет сведений о кредите, который вы хотите рефинансировать, это может стать причиной отказа.

Наличие текущего кредита в определенных банках может служить основанием для отказа.

Как действовать при отказе в рефинансировании?

Если банк отказал в рефинансировании, вы можете предпринять следующие шаги:

1. Подайте заявку заново: это имеет смысл, если в вашей жизни произошли изменения, которые могут повлиять на решение банка, например, смена работы или адреса проживания.

2. Проверьте кредитную историю: убедитесь, что в вашей КИ нет ошибок и она содержит полную информацию о всех ваших кредитах.

3. Рассмотрите кредит под залог: если у вас есть имущество, которое можно предоставить в качестве залога, это может увеличить шансы на одобрение кредита на более выгодных условиях.

Повторную заявку на рефинансирование можно подать, если:

А) Прошло не менее 48 часов после отмены предыдущей заявки, досрочного погашения кредита или отказа банка в предыдущем предложении, если вы не воспользовались им в течение 60 дней.

Б) На ваше имя нет других активных заявок на кредит, которые уже были одобрены или отклонены банком.

В остальных случаях стоит попробовать.

Когда рефинансирование является выгодным?

Рефинансирование кредита становится хорошим решением, когда условия текущего займа не выгодны: например, если проценты слишком высоки, ежемесячные платежи большие из-за короткого срока кредита, или присутствуют дополнительные услуги, увеличивающие стоимость кредита. Также, это — хорошая возможность для тех, кто хочет избавить свою собственность от залога.

Когда еще можно рефинансировать кредит?

Особенно рефинансирование актуально для относительно новых кредитов, взятых на срок от 6 до 12 месяцев. Рефинансировать старые кредиты не рекомендуется, так как общая сумма переплаты может увеличиться, даже если новая процентная ставка значительно ниже. В первые месяцы или годы кредитного срока большая часть ежемесячного платежа уходит на оплату процентов — в начале это может составлять около 70% от всей суммы платежа. По мере приближения к концу срока кредита больше средств идет на погашение основного долга. Но как рефинансировать кредит под более низкий процент?

Чем занимается кредитный брокер?

Кредитный брокер выступает связующим звеном между банками и людьми, которые ищут наиболее подходящий для себя кредит. Обращение к брокеру позволяет сэкономить время и облегчить процесс выбора кредита, а также подготовки необходимых документов.

Вот основные услуги, которые предлагает кредитный брокер:

• Он изучает кредитные предложения от разных банков и подбирает те, что лучше всего подходят под ваш запрос, объясняя при этом различия и особенности каждого предложения

• Оказывает помощь в сборе всех необходимых документов для оформления кредита

• Дает советы по улучшению вашего кредитного рейтинга, что увеличивает шансы на успешное получение заемных средств

• Сопровождает вас на всех этапах подачи заявки на кредит, начиная от первого обращения в банк и до получения денег.

Обратившись к кредитному брокеру, вы получаете профессиональную поддержку в оформлении кредита, что значительно упрощает весь процесс.

Как брокер помогает в рефинансировании кредита

Люди обращаются к брокерам, чтобы сэкономить время и увеличить шансы на одобрение заявки.

Брокер выбирает лучшие варианты рефинансирования, исходя из вашей ситуации. Некоторые банки могут закрыть глаза на просрочки в прошлом или не требовать подтверждения доходов. Если пытаться найти подходящее предложение самому, это может занять много времени и сил, а риск отказа, который ухудшит ваш кредитный рейтинг, очень высок.

Еще одна важная причина для обращения к брокеру — помощь в заполнении заявления и проверке документов. Многие заемщики сталкиваются с отказами из-за ошибок в анкете или неполного комплекта документов. Брокер помогает избежать этих ошибок, экономя ваше время и снижая стресс.

Топ-5 банков для рефинансирования в 2024 году

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования кредита, важно выбрать банк, который предложит наиболее выгодные условия. Вот пять лучших банков, которые стоит рассмотреть:

1. Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредита на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллионов рублей. Условия варьируются от 1 до 7 лет с процентной ставкой от 17% годовых. Заемщики могут рассчитывать на индивидуальный подход и возможность получения дополнительных средств на личные нужды через "Альфа-Карту" с кэшбэком до 33%.

2. ВТБ, где можно рефинансировать кредит на сумму от 30 тысяч до 40 миллионов рублей. Срок рефинансирования может составлять от 6 месяцев до 7 лет, с процентной ставкой начиная от 3,9% годовых.

3. Открытие – предлагает рефинансирование от 30 тысяч до 5 миллионов рублей на период от 12 до 60 месяцев. Минимальная ставка начинается от 4% годовых, что делает это предложение одним из самых привлекательных на рынке.

4. Газпромбанк – какие кредиты можно рефинансировать? В Газпромбанке вы можете рефинансировать кредиты на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей с процентной ставкой от 12.9% годовых. Срок рефинансирования варьируется от 13 до 60 месяцев.

5. Промсвязьбанк – предлагает рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч рублей, с процентной ставкой от 4,5% годовых. Это одно из самых выгодных предложений на рынке, особенно для тех, кто ищет возможность снизить свои ежемесячные платежи.

В успешном рефинансировании на базе любого из банков понадобится помощь брокера. 

Что характеризует надежного кредитного брокера

Надежный специалист действует открыто и честно:

• Оплата после успеха: клиенты платят брокеру только после того, как кредит будет одобрен. Если рефинансирование не прошло или условия не устраивают, плата не взимается

• Договорные обязательства: все условия работы с брокером четко прописаны в договоре, без скрытых пунктов и непонятных условий

• Без обещаний гарантии: реальный брокер не будет обещать 100%-ное одобрение заявки, так как окончательное решение всегда за кредитором. Однако он сделает все возможное, чтобы увеличить шансы на положительный исход

• Использование подлинных документов: при отсутствии необходимых документов, например, справки 2-НДФЛ, брокер ищет легальные пути решения, исключая любые мошеннические действия

• Бесплатное консультирование: перед началом сотрудничества предоставляется бесплатная консультация, чтобы клиент мог узнать о всех возможных вариантах и условиях, не принимая на себя обязательств.

Рекомендуется обратить внимание на финансовую компанию «Третий Рим», специализирующуюся на подборе и получении кредитов в банках и у частных инвесторов, что помогает снизить риск отказа.

Как работает финансовая компания «Третий Рим»

Финансовая компания «Третий Рим» — ваш надежный партнер в мире кредитования, предлагающий услуги по подбору и получению кредитов в банках, у финансовых организаций и частных инвесторов. С нашей помощью вы сможете найти наиболее выгодные предложения с минимальным риском отказа.

Шаги к успешному рефинансированию с «Третьим Римом»:

1. Бесплатная консультация. Начните с бесплатной консультации, чтобы мы могли оценить ситуацию и понять ваши потребности.

2. Уточнение условий. Сообщите нам о ваших предпочтениях по кредитованию, чтобы мы могли точнее подобрать для вас предложения.

3. Личная встреча. Приходите в наш офис для личной встречи, где мы подробно обсудим возможные варианты и выберем наилучшее предложение.

4. Заполнение заявки. Вместе с нашим менеджером вы заполните заявку, обеспечивая все необходимые данные для успешного одобрения.

5. Получение средств. Получите необходимые деньги для рефинансирования под выгодные условия и начните экономить уже сейчас.

Обращение в «Третий Рим» упрощает процесс рефинансирования, делая его более выгодным и менее затратным по времени. Мы заботимся о том, чтобы каждый клиент получил максимально подходящее ему предложение, чтобы рефинансировать кредит без отказа.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!