Процедура позволяет значительно сократить финансовую нагрузку за счет получения более выгодной ставки, а также увеличения общего срока кредита. Кроме того, можно объединить несколько обязательств в одно, упростив финансовую отчетность организации и получив более надежный контроль над денежными потоками. Однако воспользоваться такой опцией удается далеко не в каждом случае. Так, многие финансовые организации не одобряют рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей. Что же делать в таком случае? Более детально изучать рынок предложений и обращаться к специалистам, которые помогут решить сложный вопрос.
Для чего банкам кредитная история?
Кредитная история позволяет финансовой организации получить полное представление о благонадежности заемщика и принять решение о предоставлении кредита или рефинансировании уже оформленных обязательств. Плохая кредитная история формируется из-за частых просрочек платежей, при этом причины не учитываются.
Принимая решение о рефинансирований кредита компаний, банки изучают не только кредитную историю, но и дополнительную документацию. В некоторых случаях финансовая организация идет навстречу заемщику с просрочками.
Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей
Для того чтобы повысить вероятность рефинансирования кредита с плохой кредитной историей, рекомендуется:
-
подтвердить платежеспособность любым доступным способом: это может быть финансовая отчетность предприятия или предоставление залога, а также обращение за поручительством к организации с подтвержденной репутацией;
-
открыть вклад в выбранном для рефинансирования банка, остановившись на средней или крупной сумме;
-
исправить кредитную историю посредством других финансовых организаций: в этом случае оформляется несколько небольших займов, которые выплачиваются в соответствии с графиком.
Рефинансирование займов компании представляет для банка более рискованное предприятие, так как организация или индивидуальный предприниматель в любой момент может оформить процедуру банкротства. Таким образом, неблагонадежный заемщик — всегда риск для финансовой организации. Чем меньше для банка рисков, тем выше вероятность одобрения.
Какая вероятность рефинансировать кредит при плохой КИ?
Процедура схожа с оформлением обычного кредита, однако разница заключается в персонализации условий договора. Как правило, условия подбираются индивидуально в зависимости от комплексной оценки компании или ИП со стороны специалистов банка. На основании полученных данных рассчитывается доступная ставка, а также срок кредита и дополнительные условия по договору. Например, требование по предоставлению залога или поручительства.
Рефинансирование кредита самозанятым оформляется, чаще всего, на общих основаниях, так как эта форма организации бизнеса имеет четкие особенности. Так, доход самозанятого трудно прогнозировать, а в качестве поручителя не могут быть привлечены крупные госкорпорации. С другой стороны, самозанятые могут обратиться за государственной поддержкой для бизнеса: в этом случае вероятность одобрения повышается.
Ответ на вопрос, одобрит ли банк заявку на рефинансирование с плохой кредитной историей, всегда индивидуален. Важно предварительно внимательно изучить предложения от финансовых организаций, а также постараться предпринять определенные шаги для того, чтобы хотя бы немного исправить свою кредитную историю.
В какие банки можно обратиться?
Процедура оформления рефинансирования кредита для ИП или юридических лиц с плохой кредитной историей всегда сопряжена с дополнительными трудностями. Так, без обеспечения обойтись не выйдет: необходимо будет оформить залог или предоставить поручителя. Кроме того, банк будет более внимательно изучать учредительные документы и финансовую отчетность, а условия рефинансирования могут оказаться не самыми выгодными.
Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков. Это позволит сократить время на принятие решение, а при согласии со стороны сразу нескольких организаций можно будет выбрать более привлекательное предложение.
Какие банки могут одобрить рефинансирование при плохой кредитной истории:
-
ВТБ 24 и банки, входящие в группу компаний ВТБ;
-
Промсвязьбанк;
-
Альфа-Банк.
Процедура обращения
Для того чтобы быстрее получить одобрение, рекомендуется следовать алгоритму:
-
сформируйте перечень подходящих предложений, изучив рынок;
-
внимательно сравните новые условия по рефинансированию с текущими;
-
подайте заявку в банк: в большинстве случаев это можно сделать в формате онлайн.
Как правило, заявку на рефинансирование рассматривают в течение нескольких дней, после чего банк уведомит вас о своем решении ранее выбранным способом: по телефону, электронной почте или в СМС. После одобрения необходимо будет собрать полный пакет документов и посетить отделение банка.
Получить одобрение заявки на рефинансирование при плохой кредитной истории непросто. В этом случае решение принимается индивидуально, и важно изучить предложения большого количества банков. В этом вам помогут специалисты компании «Третий Рим».
-
Подберем финансовые организации с повышенной вероятностью одобрения при плохой КИ.
-
Расскажем, как исправить кредитную историю в короткие сроки.
-
Поможем оформить необходимые документы.
-
Предоставим профессиональную консультацию.
Заполняйте заявку на сайте или звоните нам по телефону и получайте оперативное решение поставленной задачи.
