Рефинансирование ранее полученного кредита дает возможность компании заплатить за полученный займ меньше, если, например, оформить процедуру в «Сбербанке».
В чем тогда выгода кредитора? Вы станете его клиентом, следовательно, платежи будет получать он.
Возможно рефинансироваться и при просроченных выплатах кредиторам, о чем свидетельствуют отзывы тех, кто уже воспользовался такой услугой. Но если в бюро кредитных историй (БКИ) уже есть информация об этом, вам вряд ли предложат выгодный процент. При плохой кредитной истории желательно обсудить со специалистом «Сбербанка» рефинансирование, когда для улучшения условий используется залог. После разговора со специалистом вы решите, выгодно ли вам будет рефинансироваться. В качестве залога можно использовать автомобили, любую недвижимость и т.д. Учитывайте, что после подачи заявки может пройти не одна неделя до кредитного рефинансирования: менеджеру «Сбербанка» необходимо рассмотреть вашу заявку, проанализировать сведения по уже имеющимся у вас кредитам, затем вы получите одобрение. Когда деньги поступят на ваш счет, менеджер должен получить от вас подтверждение того, что вы погасили имевшиеся ранее задолженности.
Что называют рефинансированием
Вид банковского кредитования, когда клиент берет новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся, называют рефинансированием. Перекредитование в «Сбербанке» необходимо для получения более выгодных условий по кредиту. Услуга подходит ИП (индивидуальным предпринимателям), а также юридическим лицам, которые уже закредитованы в других финансовых организациях.
Услугой «Сбербанка» могут воспользоваться юридические лица и ИП, которые взяли в других банках кредиты. Есть возможность оформления нового кредита, который по сумме будет выше, чем долговой остаток. То, что останется после расчета с кредиторами, можно потратить на любые нужды.
В каких ситуациях будет выгодно обратиться за рефинансированием в «Сбербанк»
Рефинансироваться ИП в «Сбербанке» с выгодой можно при:
- объединении нескольких займов: когда у вас один кредит, его проще держать под контролем;
- продлении срока кредитования, снижении долговой нагрузки благодаря уменьшению платежей, вносимых ежемесячно;
- снижении ставки: это принесет выгоду в том случае, когда обещанный процент меньше на 2% или более того, что был ранее;
- переходе на банковское обслуживание с условиями, более выгодными для клиента;
- освобождении залогового имущества или оформлении нового кредита без привлечения поручителей.
Важно: при остатке долга менее половины лучше не финансироваться. Как правило, это невыгодно, так как при аннуитетном типе расчета основная доля процентов выплачивается в начале кредитования.
Какие кредиты для юридических лиц и ИП подлежат рефинансированию в «Сбербанке»?
Вы можете договориться о рефинансировании кредитов для инвестиций, коммерческих нужд, а также овердрафтов, кредитной карты для бизнеса, кредитной линии. Учитывайте, что банки, как правило, одобряют перекредитование одного кредита лишь дважды.
Как рефинансировать кредит: условия в «Сбербанке»
Чтобы в «Сбербанке» одобрили рефинансирование, требуется наличие определенных обстоятельств:
- прошло несколько месяцев с даты получения заемщиком старого кредита;
- до окончания выплат в других банках осталось минимум 6 месяцев;
- текущих просрочек по кредитам нет.
Новый кредит «Сбербанк» выдает только для погашения уже имеющихся. На свои нужды компания может потратить лишь то, что осталось после закрытия займов.
Рефинансирование для юридических лиц и ИП проводится по одинаковым условиям. Что касается самозанятых, для них банки могут устанавливать свои условия рефинансирования кредитов. Как правило, кредитные организации выдвигают такие требования:
- положительная кредитная история;
- отсутствие просрочек по платежам при обслуживании текущего займа;
- общие расходы по новому договору не превышают половину подтвержденного дохода заемщика;
- сумма нового кредита больше или равна остатку ранее выданного.
Требования, выдвигаемые финансовой организацией к заемщику
Для рефинансирования кредитов других банков в «Сбербанке» заемщик должен выполнить ряд условий. Это:
- отсутствие любых просрочек по кредитным платежам, налогам, отсутствие статуса банкрота;
- хорошая кредитная история;
- подтверждение платежеспособности: могут быть затребованы лицензии, контракты, бухгалтерские, финансовые отчеты;
- лимит по числу договоров, которые допустимо объединить в один;
- предоставление сведений обо всех кредитах, которые подлежат рефинансированию: остатке долга, договорах обеспечения, договорах о выдаче займов.
Как сделать рефинансирование в «Сбербанке»: правила оформления
Сделать рефинансирование, обратившись в «Сбербанк», можно на сайте кредитной организации или в одном из ее отделений. Удобнее оформлять заявку онлайн.
Этапы:
- зайдите на сайт банка, закажите звонок специалиста;
- согласуйте с менеджером условия, проценты и порядок рефинансирования, уточните, какие документы для этого потребуются;
- передайте пакет документов в «Сбербанк» для их рассмотрения;
- ожидайте решения кредитной организации;
- при одобрении кредита деньги перечислят на ваш расчетный счет, а оттуда они уйдут на погашение старых задолженностей;
- предоставьте в «Сбербанк» документы, подтверждающие, что вы погасили имеющиеся задолженности.
Если вы новый клиент, для оформления рефинансирования вам нужно будет сначала открыть расчетный счет и подключиться к онлайн-банку.
В принципе, пройти процедуру не слишком сложно. Тем, кто отвечает требованиям кредитной организации, обычно удается рефинансироваться.
