Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Рефинансирование: какие банки лучше рассмотреть компаниям в первую очередь

Рефинансирование: какие банки лучше рассмотреть компаниям в первую очередь

Рефинансирование позволяет перевести кредитный договор в другую финансовую организацию, получив более выгодные условия. Как правило, при рефинансировании банки предлагают более комфортную процентную ставку, а также позволяют продлить срок кредитования. Условия рефинансирования кредитов других банков для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей отличаются от аналогичных требований для физических лиц. Так, для того чтобы получить возможность перевести кредитный договор в другую организацию, в большинстве случаев не должно быть просрочек по текущим обязательствам.

Рефинансирование — удобный инструмент для облегчения финансовой нагрузки, однако важно внимательно изучать доступные предложения, чтобы выбрать максимально удобные условия.

Зачем рефинансирование юридическим лицам и ИП?

Предлагая более доступные ставки рефинансирования, банки зачастую дополняют условия и другими возможностями. При этом оформить рефинансирование можно сразу для нескольких кредитов, которые в этом случае для удобства будут объединены в один. 

Каких целей позволяет достичь процедура:

  • Снизить ставку. Ее величина не может быть ниже ключевой ставки ЦБ РФ. Если кредит для бизнеса был оформлен в период, когда ставка Центробанка была достаточно высокой, с течением времени может быть выгодно провести рефинансирование, как только ключевая ставка опустится.

  • Снизить ежемесячный платеж. Бизнес переживает не только взлеты, но и падения, вызванные, в том числе, внешними факторами. В таких условиях важно своевременно принимать соответствующие решения. При слишком высоком ежемесячном платеже вариантов может быть несколько: провести рефинансирование, оформить новый займ для погашения текущего или сократить расходы в других аспектах профессиональной деятельности. Рефинансирование — наиболее оптимальный вариант.

  • Обеспечить удобный финансовый учет. Если было оформлено несколько кредитных обязательств, удобнее объединить их в один и платить в одно и то же время. Добиться этого помогает рефинансирование.

Процедура положительно сказывается на кредитной истории, а также повышает шансы на получение новых займов. Для того чтобы выбрать банки для рефинансирования кредитов, необходимо обращать внимание не только на ставку, но и на дополнительные условия, такие как комиссия за перевод средств, необходимость оформления крупного пакета документов, обязательное страхование и так далее.

Кому доступно рефинансирование?

Банки проводят рефинансирование кредитов других финансовых организаций в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые не находятся в стадии оформления банкротства. Кроме того, важно не иметь задолженностей по текущим обязательствам, включая налоговые платежи. Вероятность одобрения заявки повышается, если ИП или организация существует более года.

Пакет документов на рефинансирование различается в зависимости от финансовой организации, однако чаще всего требуется:

  • учредительная и регистрационная документация;

  • паспорт собственника бизнеса или индивидуального предпринимателя;

  • финансовые документы фирмы;

  • справки и выписки с текущих счетов;

  • документация, подтверждающая недвижимость в собственности или договор аренды на коммерческое помещение;

  • копии лицензии на определенные виды бизнеса;

  • при наличии залога — документы по нему.

Оформляют банки рефинансирование кредитов других банков и в том случае, если договор был оформлен под залог недвижимости или транспортных средств. Залоговый объект может быть использован с аналогичной целью при оформлении нового договора. В качестве поручителя при оформлении рефинансирования может быть привлечен фактический владелец бизнеса или учредитель. Для индивидуальных предпринимателей все намного проще, так как в качестве такого лица может выступать супруг или супруга. Одобрение чаще всего выдается в случае, если финансовая нагрузка не превышает 60% от прибыли, а доход от профессиональной деятельности легко прогнозируем и позволяет своевременно вносить ежемесячные платежи на новых условиях.

Какие банки рефинансируют кредиты бизнесу?

Для того чтобы выбрать, какие банки предлагают рефинансирование кредита на оптимальных условиях, можно рассмотреть как коммерческие организации, так и работающие с государственной поддержкой, при этом получить последнюю можно только в том случае, если деятельность организации связана со строительством, внутренним туризмом или сельскохозяйственной отраслью.

Прежде чем выбрать, в каких банках рефинансирование будет более выгодным, полезно изучить требования, которые предоставляют финансовые организации. 

Общие требования:

  • отсутствие просроченной задолженности;

  • рефинансирование оформляется в отношении продукта, выданного в отечественной валюте;

  • не менее трех месяцев до полного погашения;

  • соответствие расчетному уровню кредитной нагрузки.

Остальные условия варьируются в зависимости от выбранной финансовой организации. Некоторые банки не предоставляют такую услугу: так, не оформляется рефинансирование в МТС-Банке, если речь идет о продуктах для бизнеса. Можно оформить только потребительские кредиты для физических лиц. Кроме того, не оформляется и рефинансирование от банка Тинькофф или рефинансирование от Почта Банка: предложение доступно только для обычных кредитов.

Рефинансирование в Газпромбанке

Условия:

  • сумма от 5 миллионов рублей;

  • срок — до 10 лет;

  • валюта — рубли;

  • требуется обеспечение кредита;

  • решение принимается в течение недели, возможно одобрение в формате онлайн;

  • процентная ставка устанавливается индивидуально.

Требования к заемщику:

  • форма собственности — как ООО, так и ИП;

  • бизнес — малый или средний;

  • срок ведения деятельности — не менее 24 месяцев;

  • деятельность не должна быть запрещена на территории РФ;

  • отсутствие отрицательной кредитной истории и негативной информации по всем участникам сделки.

Рефинансирование в ВТБ

Условия:

  • сумма до 500 миллионов рублей;

  • срок — до 12 лет;

  • валюта — рубли;

  • требуется обеспечение кредита;

  • решение занимает до недели, чаще всего требуется личное посещение офиса;

  • процентная ставка устанавливается индивидуально.

Требования к заемщику:

  • Форма собственности — как ООО, так и ИП;

  • бизнес — малый или средний;

  • срок ведения деятельности — от 1 месяца;

  • деятельность компании или ИП не должна быть запрещена законодательством РФ;

  • предприятие не должно проходить процедуру банкротства;

  • бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.

Рефинансирование в УБРиР

Условия:

  • сумма — до 50 миллионов рублей;

  • срок — от 12 до 60 месяцев;

  • валюта — рубли;

  • ставка — от 10%, устанавливается индивидуально;

  • требуется залог или поручительство;

  • решение занимает до трех дней.

Требования к заемщику:

  • форма собственности — ООО, ИП, ОАО и другие;

  • бизнес — как малый, так и средний;

  • деятельность компании или ИП не должна быть запрещена законодательством РФ;

  • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Рефинансирование в банке «Открытие»

Условия:

  • сумма — до 500 миллионов рублей;

  • срок — до 144 месяцев с возможностью отсрочки в погашении основного долга;

  • возможность сформировать индивидуальные условия, основанные на экспертной оценке бизнеса;

  • требуется залог, в качестве которого может выступать оборудование, транспортные средства, недвижимость;

  • возможно рефинансирование под поручительство;

  • решение возможно в онлайн формате.

Требования к заемщику:

  • форма собственности — ООО, ИП, ОАО и другие;

  • бизнес — любой;

  • необходимо предоставить широкий пакет документов по финансовой отчетности;

  • деятельность компании или ИП не нарушает законодательства РФ;

  • предприятие не находится в стадии банкротства;

  • имеется регистрация на территории РФ.

Рефинансирование от Альфа-банка

Условия:

  • сумма — до 150 миллионов рублей;

  • срок — до 10 лет;

  • требуется залог или поручительство от государственных корпораций;

  • ставка — от 16%;

  • решение возможно в онлайн формате.

Требования к заемщику:

  • форма собственности — ООО, ИП, ОАО и другие;

  • бизнес — любой;

  • срок ведения деятельности — от 9 месяцев;

  • для ИП: возраст старше 18 лет, гражданство РФ;

  • обязательно подтверждение целевого использования кредитных средств;

  • фактическое ведение бизнеса осуществляется на территории присутствия финансовой организации.

Как рефинансировать кредит?

Для того чтобы рефинансировать текущие обязательства и получить более выгодные условия, значительно сократив финансовую нагрузку, рекомендуется внимательно изучить текущие предложения. Кредитный брокер «Третий Рим» поможет быстро подобрать оптимальные варианты. 

  • используйте удобный калькулятор для расчета нового кредита;

  • узнайте свою кредитную историю и вероятность одобрения;

  • ознакомьтесь с актуальными предложениями банков;

  • получите профессиональную консультацию.

Заполняйте заявку на сайте, и мы свяжемся с вами, чтобы подробно рассказать обо всех деталях рефинансирования в вашем случае и помочь с выбором наиболее выгодного предложения.



Рефинансирование кредита

Узнать условия

Читайте также