Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Беспроцентный кредит: как взять, какие банки дают

Реально ли оформить беспроцентный кредит?

Вопрос оформления беспроцентного кредита звучит, как мечта, для многих потребителей. Несмотря на то, что он кажется несколько утопическим, в некоторых случаях вполне реален. В данной статье мы рассмотрим, что такое беспроцентное кредитование, каковы его особенности, кому доступно. Здесь также обратим внимание на скрытые риски, связанные с ним, и дадим рекомендации по выбору.

Что такое беспроцентный кредит?

Традиционно заемщик обязан выплачивать проценты по полученным от банка средствам в дополнение к основному долгу.  Беспроцентный кредит — это услуга банка, при которой заемщик возвращает только ту сумму, которую получил от кредитора без применения процентной ставки.

Плюсы и минусы для клиентов и банков

Для клиентов главное преимущество — это экономия денег. Он позволяет взять в долг необходимую сумму без дополнительных затрат по принципу “сколько получил — столько вернул”.

Однако для банков это не выгодно, так как они не получают дохода от процентов. Поэтому беспроцентные кредиты обычно ограничены по сумме и сроку. Они часто используются в качестве маркетингового инструмента для привлечения новых клиентов.

Как работает беспроцентное кредитование

Принцип сотрудничества с банком: "сначала покупка, потом оплата". Это означает, что заемщик получает товар или услугу сразу, а платит за нее позже, в течение определенного периода времени без начисления процентов. Если заемщик не выплачивает долговые обязательства вовремя, то начисляются штрафы и пени.


Кто может получить беспроцентный кредит?

Банки выдают бесплатные займы не всем. Для этого заемщик должен отвечать определенным критериям.

Требования к заемщику

Кредиторы самостоятельно разрабатывают правила, по которым заявка может быть одобрена или отклонена.  Обычно они включают в себя:

  • Наличие стабильного дохода

  • Хорошую кредитную историю

  • Возраст от 18 до 70 лет. 

В некоторых случаях банк может потребовать предоставления поручителя или залога.

Специальные условия и акции 

Беспроцентные кредиты часто предлагаются в рамках маркетинговых программ с целью привлечения клиентов. Например, некоторые банки кредитуют заемщиков на покупку определенных товаров или услуг. Некоторые магазины сотрудничают с финансовыми учреждениями для увеличения продаж, предоставляя рассрочку платежа.


Скрытые риски
Банки сознательно идут на финансовые потери, кредитуя заемщиков без взимания процентов. Поэтому они выставляют жесткие требования в случае неисполнения условий договора, а также предусматривают дополнительные услуги, что несет скрытые риски для потребителей.

Штрафы и пени за просрочку платежей

Одним из основных “подводных камней” является наличие штрафов и пени за просрочку платежей. Если заемщик не выплачивает обязательства вовремя, банк может начислять проценты на остаток долга, а также применять штрафные санкции. В некоторых случаях их общая сумма может превысить затраты, которые заемщик понес бы по традиционному займу.

Дополнительные комиссии и услуги

Некоторые банки могут включать в договор кредитования плату, которую заемщик обязан внести в момент получения денежных средств или поэтапно. Это может быть комиссия за обслуживание кредитного счета, страхование или другие услуги. Дополнительные затраты могут существенно увеличить общую стоимость займа.

Нюансы договора кредитования

Беспроцентный заем может иметь множество “подводных камней”, которые необходимо тщательно изучить перед подписанием договора. Например, в нем указаны условия, при которых банк вправе начислять проценты на остаток долга, или специальные требования для сохранения статуса беспроцентного кредита.

На собеседовании с сотрудником финансового учреждения нужно уточнить эти моменты.

Как правильно выбрать беспроцентный кредит

Выгодные условия могут притупить бдительность и заставить заемщика взять на себя непосильную ношу. Чтобы этого не произошло, воспользуйтесь советами профессионалов. 

На что обратить внимание при выборе банка

Рассматривая предложения финансовых учреждений, следует учесть несколько важных факторов. Сначала стоит оценить репутацию банка и отзывы других клиентов. Также необходимо внимательно изучить условия предоставления кредита, включая сроки, суммы и требования к заемщику. Важно уточнить, есть ли у банка специальные предложения или акции, которые могут сделать беспроцентный кредит еще более выгодным.

Что искать в договоре кредитования

Знакомясь с текстом соглашения с банком, следует обратить внимание на такие вещи, как сроки и условия погашения кредита, возможные штрафы и пени за просрочку платежей, а также на любые дополнительные комиссии и услуги. Важно понять, при каких условиях банк может начислять проценты на остаток долга.

Советы по возврату беспроцентного кредита

Во избежание неприятных сюрпризов при возврате заемных средств рекомендуется следовать нескольким простым правилам:

  • Исполняйте долговые обязательства вовремя, чтобы избежать начисления штрафов и пени

  • Не берите кредит больше, чем вы можете себе позволить вернуть. 

  • Проверяйте свои банковские счета и выписки, чтобы убедиться, что все платежи прошли корректно.

Помните, что беспроцентный кредит — это не бесплатные деньги. Он может включать в себя дополнительные комиссии и штрафы, а также требовать выполнения определенных условий. Поэтому важно внимательно изучить все условия кредитования и при необходимости обратиться за советом к независимому финансовому консультанту. Несмотря на все риски, правильно выбранный и использованный беспроцентный кредит может быть полезным инструментом для управления своими финансами.





Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей! 



Читайте также