Кредитный брокер – организация, которая помогает заёмщикам получить кредит в банках на выгодных условиях. Такой компанией является «Третий Рим». Узнайте особенности сотрудничества с финансовым подрядчиком и почему обращение к специалистам выходит экономнее.
Кто оказывает помощь в получении кредита
Если у заёмщика возникают трудности с выбором подходящей кредитной программы или банки отказывают в финансировании организации, то добиться одобрения кредита поможет финансовая организация «Третий Рим». К нам обращаются физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Помощь кредитного брокера заключается в:
- выборе банка, который предоставит денежные средства;
- подборе выгодного предложения из всего многообразия программ;
- сборе необходимого пакета документов.
Финансовый посредник сотрудничает с банками и частными инвесторами, поэтому предложит решение с минимальным риском отказа. Посредником в получении кредитного займа могут выступать физические лица, сотрудники консалтинговых фирм. Не совсем легальной считается помощь в получении кредита банковских работников. В этой ситуации обращение к брокерам наиболее прозрачное решение, так как они предоставляют документальную отчётность о проделанной работе.
Принципы работы кредитных брокеров
При открытии бизнеса возникает потребность в дополнительном финансировании. Каждый крупный банк одновременно предлагает более 10 программ кредитования, поэтому юридическим лицам сложно сориентироваться в обилие предложений. Кредитный брокер рассматривает сразу несколько банков и инвесторов и помогает выбрать лучшее решение для условий конкретного бизнеса. Финансовые организации в качестве оплаты своих услуг предлагают 2 формы расчёта:
- процент от одобренного займа;
- фиксированная сумма.
Такие компании как «Третий Рим» знают, на что обращают внимание банки при поступлении заявки от клиента. Они помогут собрать необходимые документы и успешно пройти процедуру оценки заёмщика. С кредитным брокером ваши шансы получить одобрение по кредиту увеличиваются. Кроме того, при оформлении договора важно знать нюансы и возможные подводные камни, чтобы избежать дополнительных расходов.
Открытые просрочки не проблема для кредитного брокера
Одной из популярных и сложных ситуаций считается наличие у заёмщика просрочки по кредиту, который выдал другой банк или финансовая организация. В 90% случаев получить одобрение по новому займу без закрытия старых долгов невозможно. Кредитные брокеры наработали схему решения проблем с просрочками и плохой кредитной историей. Клиенту предлагают получить микрозайм в микрофинансовой организации (МФО) для закрытия существующей задолженности. Здесь получить одобрение намного проще, чем при обращении в банк. Полученные средства покрывают задолженность, а брокер помогает клиенту оформить кредит на нормальных условиях и выплатить микрозайм.
При наличии открытых просрочек по кредиту можно обратиться в финансовую организацию, которая выдала ссуду для реструктуризации долга. Если банк снова отказывает вам в услуге, единственный выход – обращение к брокеру. Компания проведёт рефинансирование имеющегося долга и найдёт банк, который согласится выдать кредит (для покрытия задолженности) с выгодными условиями для клиента.
Какую роль выполняет кредитный брокер?
Без знаний особенностей получения кредита организациям и предпринимателям сложно решить где и на каких условиях получить средства для бизнеса. Кредитный брокер заинтересован в выгоде для клиента, поэтому подбёрет сразу несколько актуальных предложений. Специалист поможет сохранить время, избежать дополнительных расходов и сопутствующих трудностей, а также поможет собрать необходимые документы.
Какие действия выполняют финансовые посредники:
- при сотрудничестве с банком представляют интересы клиента;
- помогают взять кредит в популярных банках с неоплаченными долгами;
- оспаривают навязанные страховки по кредиту и дополнительную комиссию.
Если вы уже обращались в ряд банков и получили отказ, кредитный брокер поможет добиться одобрения законными способами. Нередко положительно разрешаются ситуации с открытыми просрочками по кредитам. Важно отделять «чёрных» брокеров, которые подтасовывают факты или подделывают документы. За такие методы грозит уголовная ответственность. Стоит доверять организациям, которые:
- легально сотрудничают с банками;
- работают по закону – платят налоги, составляют отчётность, имеют офис, куда можно обратиться офлайн;
- имеют хорошие связи с ведущими банками, шанс получения средств в этом случае выше.
Помните, что брокер выступает посредником и конечное решение в предоставлении денежных средств остаётся за банком. Однако специалист, который имеет связи в банковском секторе и знает всю кухню изнутри, поэтому способен оказать реальную помощь. Можно не прибегать к услугам посредника, но вы потратите больше нервов, денег и времени на поиск подходящего решения. К тому же условия могут оказаться менее выгодными, чем предложение брокера. Заёмщикам с плохой кредитной историей (КИ) и непогашенными кредитами банк и вовсе может отказать в выплате ссуды.
Способы расчёта с брокером
В Западных странах оплату за услуги кредитного брокера производит банк. В данном случае посредники не только помогают компаниям получить кредит, но и привлекают клиентов к сотрудничеству с конкретным банком. В российской практике работу финансовой организации оплачивает сам заёмщик. Существует 3 способа расчёта:
- Процент от суммы кредита. Специалист при успешном оформлении кредита берёт с клиента 1–5% от суммы займа. Брокер не получает оплату в том случае, если кредитные организации не одобрили займ.
- Фиксированная плата. Расценки отличаются в зависимости от компании, куда вы обращаетесь, и оказываемой услуги. Лучше связаться с сотрудником финансовой организации и уточнить это вопрос.
- Смешанная схема. Клиенту предлагают самому выбрать способ расчёта, либо фиксированную плату, либо процент от сделки.
Способ оплаты определяет характер предоставляемой услуги. Например, если специалист проводит консультацию по кредитным продуктам, то клиент платит конкретную сумму. Если кредитный брокер предоставляет помощь в получении кредита, то берёт процент от суммы займа.
Порядок работы финансового специалиста
Сотрудничество предпринимателя (организации) и брокера с целью получения кредита складывается из следующих этапов:
- Ознакомительная консультация – специалист вникает в ситуацию клиента, изучает кредитную историю и платёжеспособность, проверяет документы заёмщика. Специалист разъясняет клиенту особенности кредитования в разных банках и отмечает пожелания.
- Поиск и анализ актуальных кредитных программ – проработка предложений от финансовых организаций.
- Оценка предложений и принятие решения – проводится совместно с заёмщиком. При наличии долга в банке предлагает реструктуризацию.
- Помощь в составлении заявки, сборе и подготовке пакета документов.
- Передача документов и бумаг в банк и сопровождение клиента на этапе подписания договора.
При обращении к посреднику клиент получает займ на выгодных условиях и корректно заполненные документы. Например, неточности и ошибки в формулировках заявки могут повлиять на решение о выдаче кредита.
Услуги посредника
Частые ситуации, когда представители бизнеса прибегают к помощи кредитного брокера:
- необходима консультация финансового эксперта;
- отказ в получении займа;
- заёмщик имеет долги перед банком по одному или нескольким кредитам;
- финансирование требуется срочно;
- низкий доход компании;
- у бизнеса плохая КИ;
- компания берёт кредит впервые.
Финансовый специалист выполняет роль посредника, его главная цель – добиться финансирования предпринимателя или компании, чьи интересы он представляет. Кредитный брокер помогает на законных основания получить займ фирмам с плохой кредитной историей для приобретения недвижимости, транспорта, расширения бизнеса и получения крупной суммы.
Эффективное взаимодействие и преимущества обращения к брокеру
Получение кредита на крупную сумму для развития бизнеса станет квестом, если не знать нюансов в его оформлении. От заёмщика требуется: подготовить документы, проанализировать собственные доходы, подобрать программу кредитования с подходящими условиями. При сотрудничестве с финансовой компанией «Третий Рим» большую часть работы выполняет специалист. Что получает клиент:
- конфиденциальность и неразглашение информации;
- большую вероятность в получении ссуды;
- лучшие условия кредитования;
- быстрое разрешение возникающих проблем;
- уверенность в защите своих интересов.
По данным сайта “Банк России” задолженность по кредитам для субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства) на 1 декабря 2023 года составила 12,3 млрд. рублей. На долю просроченной задолженности приходится 622 млрд. рублей. Показатель увеличился на 14,6% по сравнению со статистикой 2022 года. Многие юридические лица и предприниматели, которые имеют просрочки по платежам, теряются в ситуации и не знают как погасить задолженность. Профессиональная поддержка финансово подкованных специалистов поможет грамотно поправить положение дел. Кредитный брокер поможет провести реструктуризацию долга, взять займ в другой финансовой организации (выполнить рефинансирование) с полным сопровождением клиента и представлением интересов должника.
Получение займа под залог недвижимости
Кредитный брокер имеет большой опыт разрешения сложных ситуаций. Одной из самых востребованных посреднических услуг является «Кредитование МСП под залог недвижимости». Возникают большие риски, учитывая, что сумма займа составит более 1 млн. рублей.
В чём преимущества обращения к специалисту: его глубокие и актуальные знания в подборе программ кредитования будут полезны в принятии верного и выгодного решения. Вам не придётся анализировать большой объём информации, разбираться в сложных терминах. Кредитный брокер проведёт грамотных анализ данных поможет подготовить документы, будет вести переговоры и отстаивать позицию клиента.
Правила выбора добросовестного брокера
На рынке услуг достаточно предложений о посредничестве в получении кредита, как не нарваться на мошенников? Стоит обращаться в проверенные организации и оценивать репутацию организации по отзывам на независимых сайтах.
Признаки грамотной работы кредитного брокера:
- Наличие офиса и контактного (стационарного) телефона. Можно в любой момент связаться с посредником или обратиться в компанию лично.
- Брокер зарегистрирован в реестре юридических лиц и занимает высокие позиции в рейтингах финансовых организаций.
- Ведёт всю деятельность в рамках закона. Не предлагает подкупить сотрудников банка, подделать документы или оплатить услуги через электронный кошелёк.
- Не обещает одобрения кредита за 1 день и 100% результат. На рассмотрение заявки может уйти от 1 до 3 недель, а решение не зависит от посредника.
- Наличие сайта в интернете с актуальной информацией. Возможно упоминание организации в крупных СМИ.
- Предоплата до 5%. Если кредит не одобрен – брокер либо возвращает средства, либо берет небольшую оплату за консультирование.
Большинство кредитных брокеров работают без предоплаты, особенно, если оплата зависит от суммы сделки. Добросовестные специалисты могут брать предоплату в размере 3–5%. Стоит насторожиться, если посредник требует полную оплату услуги в день обращения. Ещё один момент – способ оплаты. Кредитные брокеры с хорошей репутацией получают оплату за услуги напрямую, ведут отчётность, вносят налоговые платежи. Мошенники же предлагают клиентам перевести деньги через Qiwi, ЮМани. Это ещё один повод насторожиться.
Избегайте предложений со 100% гарантией. Ситуации у потенциальных заёмщиков бывают разные. При наличии плохой кредитной истории или крупных долгов в банках по ранее взятым кредитам вполне возможно получить отрицательный ответ. Стоит остерегаться посредников, которые с уверенностью заявляют, что заявку на кредит точно одобрят. Помните, что конечное решение принимает банк или другая финансовая организация, но никак не брокер.
Выбор кредитного брокера – ответственное решение, особенно если речь идёт о крупных займах для финансирования бизнеса. Стоит внимательно оценивать потенциальных посредников, чтобы избежать мошенников и снизить риски.
