Для снижения финансовой нагрузки населения, а также с целью компенсации расходов представителей банковского сектора, правительство РФ ежегодно разрабатывает новые и дополняет действующие программы ипотечного кредитования. Процентные ставки по таким кредитам субсидируются государством.
Поддержка ипотечного кредитования за счет государственного и региональных бюджетов не только экономит деньги заемщиков, но и компенсирует банку разницу до базовой ставки или суммы договора.
Основная цель ипотеки с господдержкой
Федеральные программы ипотечного кредитования разрабатываются с целью защиты финансовых интересов определенных слоев населения. В данном случае речь идет не только о социально-незащищенных категориях граждан, но и о специалистах, которые нуждаются в поддержке.
В качестве основных особенностей поддержки ипотечного кредитования можно выделить:
-
низкую процентную ставку, которая действует в течении всего срока ипотечного договора;
-
минимальный процент первоначального взноса (в большинстве случаев данная сумма не превышает 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости);
-
возможность приобрести объект недвижимости относящийся к категории первичного рынка.
Важно учесть, что ипотеку с господдержкой могут оформить исключительно граждане России.
Какие виды ипотечных программ с господдержкой существуют
Сегодня для россиян доступно несколько ипотечных программ, субсидируемых за счет федерального или регионального бюджета. Некоторые из таких программ предусматривают социальную привязку, которая ограничивает круг заемщиков по возрасту, семейному статусу, роду деятельности или месту жительства. Правительство также разрабатывает более общие программы, ограниченные только категорией приобретаемого объекта недвижимости и суммой субсидии.
Далее более детально рассмотрим условия ипотечных кредитов, субсидируемых государством.
Ипотека на новостройки
Действие программы было продлено до 1 июля 2024 года. Данный вид кредитования предусматривает покупку квартир в строящихся зданиях (по договору долевого участия) и домах, которые уже были сданы в эксплуатацию. Если речь идет о финансировании сделок, связанных с покупкой готовых жилых помещений, необходимо учесть, что в качестве продавца должны выступать исключительно юридическое лицо.
С 1 января 2023 года процентная ставка по ипотеке на новостройку выросла до 8%. Остальные условия остались прежними:
-
первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемого объекта;
-
максимальная сумма кредитования зависит от региона расположения жилого помещения: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для остальных регионов;
-
максимальный срок кредитования: 30 лет;
-
необходимость оформить договор страхования жизни и здоровья.
Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
Семейная ипотека
В данном случае поддержка ипотечного кредитования осуществляется в отношении кредитных договоров, заемщиками по которым выступают семьи, где в период 2018-2023 года родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023 года родился ребенок-инвалид.
Срок действия этой программы также был продлен до 1 июля 2024 года. Однако есть небольшой нюанс: если ребенку, который родился в указанные выше сроки, после 31 декабря 2023 года была поставлена инвалидность, то его родители могут подать заявку на оформление семейной ипотеки до 31 декабря 2027 года.
Дальневосточная ипотека
Условия этой программы позволяют приобрести объект недвижимости, относящийся как к первичному, так и ко вторичному рынку. Денежные средства выдаются всего под 2% годовых.
Для того чтобы приобрести квартиру или дом по выгодной ставке, не обязательно быть зарегистрированным на территории Дальневосточного автономного округа. Банки финансируют сделки по покупке недвижимости, расположенной в этом регионе РФ.
Ипотека оформляется на следующих условиях:
-
первоначальный взнос стартует от 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
-
максимальный срок кредитования: 20 лет;
-
сумма кредитования: не более 6 млн рублей.
Программа действует до конца 2024 года, однако, как показывает практика прошлых лет, государственное субсидирование может быть продлено на неопределенный период времени.
Круг лиц, которые могут оформить ипотеку ограничен не только возрастом и социальным статусом заемщиков, но и местом их работы.
Сельская ипотека
Этот вид ипотечного кредитования действует бессрочно и предоставляет гражданам России возможность приобрести недвижимость по около нулевым ставкам.
В качестве предмета сделки купли-продажи могут выступать дома и квартиры, расположенные в сельской местности, в городах и поселках с населением не более 30 тыс. человек.
Денежные средства предоставляются на таких условиях:
-
процентная ставка: от 0,1 до 3%;
-
максимальный срок кредитования: 25 лет;
-
максимальная сумма кредитования зависит от места расположения приобретаемого объектаа недвижимости: 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и 3 млн рублей для прочих регионов.
Важно учесть, что заемщик может оформить ипотеку на постройку дома и на большую сумму, но государство будет субсидировать только указанные выше лимиты.
Для продления срока действия около нулевой ставки заемщику необходимо прописаться в купленном жилом помещение. Причем сделать это нужно в течение 6 месяцев с момента оформления права собственности. Прописку необходимо подтверждать каждые пять лет до момента окончания срока действия ипотечного договора.
