Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Почему ИП сложно получить кредит?

Почему ИП сложно получить кредит?

Почему ИП сложно получить кредит? 

Индивидуальные предприниматели также нуждаются в займах, как и иные категории лиц. Часто им нужны деньги на пополнение оборотных средств или инвестиционные программы, но возможны и другие ситуации. Но на практике ИП сложно взять кредит на выгодных условиях. Это объясняется нестабильным доходом и высокими рисками для кредиторов. 

Почему банки отказывают ИП

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, которое получило право заниматься бизнесом. Обособленная структура не создается, как в случае с открытием ООО. Это все тот же простой гражданин, но с расширенными возможностями.

Это и обуславливает некоторые трудности. Имущество гражданина и его же как ИП никак не разделено. Предприниматели несет ответственность по обязательствам всей своей собственностью. 

С одной стороны, с позиции кредитора это плюс. С такого лица проще взыскать деньги даже в том случае, если его бизнес-активов недостаточно. С другой, ИП отвечает по личным долгам своей собственностью, связанной с предпринимательством.

Кредиторы отказывают ИП не только по этой причине. Основная проблема – нестабильный доход. Проблема больше в том, что не каждая система налогообложения позволяет доказать размер получаемой прибыли. Не все бизнесмены правильно отражают всю получаемую прибыль.

Ббанки отказывают тем предпринимателям, что неправильно подходят к процессу оформления заявки. Необходимо сразу подтверждать получаемые доходы. Учитываться будут и виды деятельности. Важную роль играет кредитная история и долговая нагрузка. Все обстоятельства будут изучаться и проверяться.

Каким ИП сложнее взять кредит

Банки отказывают в выдаче кредитных средств следующим гражданам:

  • Наличие долгов по иным обязательствам. Из-за того, что имущество ИП не обособлено, задолженность по потребкредитам и даже коммунальным платежам может стать основанием для отказа.

  • Долги перед ФНС. Если ИП не исполняет налоговых обязательств, банки не выдадут заем.

  • Бухгалтерские ошибки. Не все предприниматели учитывают весь поступающий доход. Это касается лиц, применяющих патентную систему налогообложения. 

  • Бизнес открыт недавно. Учитывая, что ИП часто занимаются деятельностью с высоким риском, приносящей небольшой доход, новичкам тяжело рассчитывает на заемные средства.

  • Плохая кредитная история. Учитывая статус ИП, отделить его КИ как предпринимателя от рейтинга физического лица невозможно. Поэтому ему следует внимательно следить за ранее оформленными потребкредитами, а также долгами по иным направлениями (например, алиментам).

  • Большая долговая нагрузка. Если у гражданина оформлено много обязательств, получить новое будет сложнее. Исключение - кредит под залог. 

Это не значит, что такие предприниматели вовсе не могут получить кредиты. Но им необходимо действовать с учетом своего статуса.

Как ИП получить кредит

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, в первую очередь нужно собрать бумаги, подтверждающие получаемую прибыль и исполнение обязательств. К ним относят:

  • Декларация по УСН.

  • Декларация по сельхозналогу, если пИП ведет деятельность в этой сфере.

  • Документы, подтверждающие исполнение налоговых обязательств.

Дополнительные шансы на одобрение заявки будут в следующих случаях:

  • Кредит оформляется в банке, в котором открыт расчетный счет. В таком случае кредитор видим движение средств и может оценить платежеспособность.

  • У заявителя есть иной доход. Например, он параллельно трудоустроен и получает заработную плату или сдает в аренду недвижимость.

  • Заявитель предоставляет залог. Это может быть движимое или недвижимое имущество. Оно должно быть рентабельным и ценным.

  • В договоре участвует поручитель. Это может быть иной предприниматель или частное лицо.

Дополнительно рекомендуется проверить кредитную историю. Если в ней много негативных записей, рекомендуется погасить долги. Затем следует получить положительные отметки. Например, оформить кредитную карту и некоторое время использовать ее, вовремя внося средства. Еще один вариант - получить и погасить товарный кредит.

Если банк не выдает кредит

Если получить кредит так и не удается, несмотря на положительный кредитный рейтинг, наличие дохода и правильную бухгалтерию, стоит рассмотреть оформление потребкредита. Такой вариант имеет некоторые недостатки:

  • Меньшая сумма. Ее хватит для поддержки малого бизнеса.

  • Процентная ставка. Потребкредиты чаще всего выдаются под больший процент.

  • Срок кредитования меньше, что увеличивает ежемесячный взнос.

По этим причинам оформление потребкредита стоит рассматривать в крайнем случае, если срочно нужна относительно малая сумма. 


Индивидуальным Предпринимателям сложнее получить кредит, чем иным категориям заемщикам. Это касается лиц, применяющих патентную систему налогообложения. ИП следует предоставить в банк бумаги, подтверждающие получаемую прибыль, обеспечить договор залогом или участием поручителя. Это существенно увеличит шансы.





Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей! 

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредиты для ИП

Узнать условия

Читайте также