Заявления о том, что малое и среднее предпринимательство - одни из ключевых столпов будущего стабильной российской экономики, звучат из уст видных политических деятелей России постоянно. И за громкими словами следуют действия. Государство разрабатывает множество программ, направленных на поддержку уже открытого бизнеса и стимулирование те, кто только задумывается о продвижении собственного дела. Среди ключевых аспектов господдержки - субсидирование наиболее востребованных инструментов развития и грантовая поддержка. Кроме того, государственный аппарат активно сотрудничает с банками, выдающими кредиты на развитие бизнеса с нуля. Принцип работы данного тандема предельно прост. Государство предлагает кредитным организациям выдавать ссуды предпринимателям под заниженный процент. Недополученная прибыль компенсируется банкам из государственного бюджета. Кроме того, банки, выдающие кредиты на развитие бизнеса, имеют ряд индивидуальных преференций.
Рассмотрим основные кредиты на развитие бизнеса для ООО и ИП и предложения от ведущих банков страны.
Виды кредитования для бизнеса
С каждым годом взять кредит на развитие бизнеса становится все проще. Если раньше оформление ссуды требовало наличия поручителей, залога и кипу разномастных документов, то сейчас многие банки готовы работать с предпринимателями по упрощённой схеме. Например, если бизнес имеет расчётный счёт в кредитной организации, то получить небольшую ссуду для решения срочных задач можно без визита в офис. При оформлении кредита в мобильном приложении присутствует возможность выбора удобного графика платежей и опция отключения страховок.
В 2024 году представители малого или среднего бизнеса могут взять кредиты на развитие бизнеса следующих типов:
- Стартовые кредиты. Кредиты ИП на развитие бизнеса с нуля с каждым годом становятся все востребованнее. Получить его не просто, ведь, как правило, банку приходится выдавать средства буквально под честное слово. Оформить такой кредит на развитие бизнеса без залога невозможно. Как правило, в качестве обеспечительной меры выступает движимое или недвижимое имущество предпринимателя. Повысить шансы на одобрение поможет бизнес-план. Детальная выкладка по расходам и детализация по рентабельности предприятия позволит кредитной организации сделать вывод опираясь на реалии рынка, а не воздушные замки увлечённого бизнесмена;
- Кредит на развитие малого бизнеса. Кредит на развитие уже имеющегося малого или среднего бизнеса намного проще. При наличии расчётного счета, получить кредит ИП на развитие бизнеса без залога намного проще. Доступный лимит, как правило, высчитывается банком исходя из среднего прихода по счёту. Если предприниматель является владельцем бизнеса из приоритетных отраслей (сельское хозяйство, логистика, гостиничный бизнес), ссуда выдаётся по сниженной кредитной ставке. Точный процент кредита на развитие бизнеса зависит от масштабов предпринимательской деятельности. И, как правило, варьируется от 7,5% до 9;
- Овердрафт. Данный тип кредитования представляет собой небольшую ссуду на покрытие текущих задач. Фактически, овердрафт представляет собой своеобразную кредитку для бизнеса. Оформить продукт можно только в банке, где предприниматель уже имеет расчётный счёт юридического лица.
Помимо базовых продуктов, большинство банков разрабатывают кредитные продукты с индивидуальными условиями. Как правило, они лишены государственной поддержки, а значит, могут не иметь фиксированного процента или процент по ссуде будет зависеть от надёжности предпринимателя с точки зрения банковского скоринга.
ТОП кредитных инструментов для бизнеса
Получить кредит на развитие бизнеса можно как в крупных федеральных, так и в региональных банках. Но лучше отдавать предпочтение крупным игрокам банковского сектора. Во-первых, они готовы предоставить клиентам наиболее выгодные условия как при кредитовании с господдержкой, так и без неё. Широкую вариабельность обеспечивает внушительный уставной капитал и оборотные средства.
Рассмотрим условия кредитов на развитие бизнеса в популярных у россиян банках:
- СБЕР. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке можно получить практически с любым объемом оборотных средств. Более того, финансовый конгломерат разработал отдельную платформу для предпринимателей. Помимо ссуд на нужны оборота и открытия бизнеса, СБЕР предлагает кредиты на покупку оборудования, транспорта или ремонта помещений, нецелевые ссуды для юридических лиц, кредиты на рефинансирование заемов в других банках;
- «Альфа-банк». На данный момент «Альфа-Банк» проводит кампанию по наращиванию клиентской базы среди представителей малого и среднего предпринимательства. Кредитная организация делает ставку на простоту и скорость оформления. В большинстве случаев предпринимателям не понадобятся справки, поручители или залог. Единственное условие - ежемесячные поступления на счет юридического лица в сумме не менее 100 тысяч рублей. Ставка исчисляется не в годовых, а в месячных. Так, кредиты от 100 тысяч до 2 млн рублей выдаются под 2% в месяц. Отличительные особенности заключаются не только в процентном исчислении полной стоимости кредита. Максимальная длительность ссуды составляет 6 месяцев, а минимальный - день;
- «Открытие». Банк «Открытие» считается оптимальным вариантом для малого бизнеса. Помимо классического пакета с государственным финансированием, кредитная организация предлагает уникальный экспресс-продукт. Тем, кто уже работает в выбранной нише, доступно до 1 млн рублей без поручителей и обеспечения. Основное условие предоставление ссуды - безналичный расчёт предпринимателя с клиентами. Дело в том, что погашение кредита осуществляется из ежедневного эквайринга. Каждый день банк будет удерживать не менее 30% от общей суммы поступлений в счёт погашения кредита;
- «Россельхозбанк». Несмотря на то, что данная кредитная организация ориентирована на все категории физических и юридических лиц, основная масса клиентов - учредители КФХ, фермеры и бизнесмены, вовлечённые в смежные с сельским хозяйством сферы. «Россельхозбанк» активно реализует программу кредитования представителей малого и среднего предпринимательства с государственной поддержкой. Присутствуют и индивидуальные программы, рассчитанные на покупку техники, выкуп молодняка, обеспечение проведения сезонных работ. Надежным клиентам кредитная организация готова предоставить ссуды под сезонную реализацию овощей, фруктов, зерна;
- ОТП Банк. Своеобразный «серый кардинал» кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Данная кредитно-финансовая организация явно экономит на маркетинге. Об их условиях чаще можно узнать из частного разговора, нежели из рекламы или буклетов в центре «Мой бизнес». А ведь у ОТП явно есть чем заинтересовать потенциальных клиентов. Так, кредитная организация предоставляет ссуды с плавающей ставкой. Кроме того, предприниматель, попавший в сложную ситуацию, может без кипы документов получить отсрочку от 6 месяцев. Правда распространяется послабление не на полную сумму кредита, а его «тело».
Получить кредит на развитие бизнеса не так сложно, как кажется на первый взгляд. Как правило, достаточно иметь проработанный концепт или хотя бы минимальные (по меркам бизнеса) движения по расчётному счёту юридического лица. Тем, кто только прокладывает свою бизнес-тропу, лучше обратить внимание на ссуды с государственным обеспечением. Подобные заемы имеют сниженный процент. Кроме того, банки менее требовательны к заемщикам. Это обусловлено тем, что риски по невозврату ложатся на плечи не только кредитной организации, но и государства.
