Овердрафт — это финансовый инструмент, который позволяет бизнесу использовать больше средств, чем находится на расчетном счете компании, тем самым уходя в отрицательный баланс на установленную банком сумму. Этот инструмент является разновидностью краткосрочного кредитования, целью которого является покрытие временных кассовых разрывов. Предприниматель или компания может занять у банка небольшую сумму денег для срочных расходов и вернуть ее в установленный срок, после чего возможность занять средства возобновляется.
В чем различие между овердрафтом и другими видами кредитов
Основные отличия овердрафта от традиционных кредитных продуктов заключаются в следующем:
-
Порядок использования. Овердрафт активируется автоматически при нехватке собственных средств на счете, в то время как другие кредиты доступны для использования в любой момент, независимо от баланса на счете
-
Сумма займа. Величина овердрафта зависит от оборотов бизнеса, и позволяет уходить в минус на сумму, пропорциональную этим оборотам, в отличие от кредитов на большие суммы для развития компании
-
Срок займа. Овердрафт предоставляется на короткий срок (1–2 месяца), в то время как сроки других кредитов могут исчисляться годами
-
Скорость одобрения. Овердрафт часто одобряется за считанные минуты благодаря предварительному анализу финансовых операций компании банком, в то время как на получение других видов кредитов может потребоваться значительно больше времени
-
Стоимость кредита. Овердрафт выгодно брать на короткий срок из-за ежедневной оплаты процентов за пользование средствами, что делает его менее выгодным для долгосрочного использования по сравнению с другими кредитами, где проценты начисляются иначе.
Тинькофф Банк – один из лидеров на рынке, когда речь идет о новшествах в кредитовании, включая услугу овердрафта. Это дает банку преимущество перед конкурентами. Но важно знать, что информация об овердрафте по дебетовым картам, например, по карте Тинькофф Black, представлена в тарифах довольно сложно. Чтобы понять реальную стоимость этой услуги (как и многих других предложений банка), потребуется время и внимание. Прежде чем активировать овердрафт на своей карте, важно тщательно ознакомиться с условиями его использования и почитать отзывы тех, кто уже пользовался подобной услугой.
Варианты овердрафта по дебетовым картам Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает два типа овердрафта, и они довольно отличаются друг от друга.
Технический овердрафт
Технический овердрафт случается, когда вы нечаянно потратили больше денег, чем было на карте. Например, вы сняли деньги в другой валюте, и из-за изменения курса валют после списания денег ваш баланс стал отрицательным. Это называется попаданием в технический овердрафт, когда вы не хотели тратить больше, но получилось так из-за обстоятельств.
Разрешенный овердрафт
Разрешенный овердрафт — это когда банк заранее дает вам разрешение потратить больше денег, чем есть на счету, до определенного лимита. Тинькофф Банк начал предлагать эту услугу с 2017 года, и она быстро стала популярной. Но есть мнения, что условия разрешенного овердрафта сложны для понимания.
Условия овердрафта в Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает овердрафт как частным лицам с картой Тинькофф Блэк, так и бизнес-клиентам с расчетно-кассовым обслуживанием. Условия для этих групп отличаются.
Для бизнеса и ИП условия Тинькофф следующие:
-
Овердрафт предоставляется на срок до 15 дней, включая день возникновения задолженности
-
Плата за пользование составляет 490 рублей с первого дня и взимается каждые пять дней с момента образования долга
-
Если задолженность не погашена за 15 дней, в 16-й день налагается штраф в размере 1990 рублей.
В тарифах банка не указано, как частичное погашение долга влияет на штрафы и можно ли налагать штраф повторно. В случае возможности повторного наложения штрафа возникает вопрос о том, сколько раз это может произойти.
Ежедневная плата за овердрафт определяется по следующему принципу:
-
Для долга до 10 000 рублей ежедневная плата не взимается
-
Сумма от 10 000,01 до 50 000 рублей подразумевает плату в 90 рублей в день
-
Если долг составляет от 50 000,01 до 100 000 рублей, плата увеличивается до 190 рублей за каждый день.
-
При задолженности свыше 100 000,01 рубля размер ежедневной платы определяется индивидуально для каждого бизнеса.
Знание тарифов позволяет рассчитать реальную стоимость услуги.
Как включить овердрафт
Подключение овердрафта в Тинькофф Банке — это простая задача. Сначала вам нужно войти в свой аккаунт на официальном сайте банка. Затем найдите раздел об овердрафте и нажмите на кнопку «Подать заявку». Банк попросит заполнить некоторые данные. Обычно на обработку заявки уходит всего 5-6 минут, после чего вам сообщат о решении банка.
Как отключить овердрафт
Чтобы отказаться от услуги овердрафта, нужно сначала закрыть все долги перед банком по этой услуге. После этого обратитесь в службу поддержки с просьбой об отключении овердрафта.
“ДА” и “НЕТ” овердрафта
Главное преимущество овердрафта — это возможность быстро получить дополнительные средства от банка без лишних процедур. Обстоятельство может быть очень удобно в определенных ситуациях и выгодно, если пользоваться услугой с умом.
Однако сложность заключается в том, что порой трудно вычислить полную стоимость услуги из-за непрозрачной системы начисления процентов. Также могут возникнуть вопросы касательно штрафов за задержку возврата денег.
Ищете выгодный овердрафт и хотите научиться управлять им эффективно? Финансовая компания "Третий Рим" – ваш надежный помощник! Мы предложим лучшие условия и поделимся советами по оптимальному использованию овердрафта. Доверьтесь профессионалам – дайте вашим финансам новый импульс с "Третьим Римом"!
Стоимость использования овердрафта
Использовать овердрафт банка Тинькофф можно бесплатно, но только если вы не тратите больше 3000 рублей. Если вы используете больше, то банк начнет брать с вас дополнительную плату за каждый день использования денег. Вам не нужно заморачиваться с расчетом процентов: достаточно умножить количество дней на фиксированную стоимость комиссии.
Как рассчитывается эта комиссия? Все зависит от того, сколько вы задолжали:
-
Если ваш долг составляет до 3000 рублей, платить не придется.
-
За сумму от 3000,01 до 10 000 рублей банк возьмет 19 рублей в день.
-
Если задолженность от 10 000,01 до 25 000 рублей, то плата составит уже 39 рублей в день.
-
А за использование суммы свыше 25 000,01 рубля взимается 59 рублей каждый день.
Овердрафт добавляет гибкость вашему счету: когда на карте заканчиваются деньги, вы можете начать тратить средства, предоставленные банком, в рамках установленного лимита. При этом на самом счете показана только сумма ваших собственных средств без учета овердрафта. Это означает, что вы фактически можете располагать большим количеством денег, чем есть у вас на счету.
Если задолженность по овердрафту не будет погашена вовремя, к ежедневной плате добавится дополнительный штраф в размере 20% в год от суммы, которую вы задолжали. Допустим, вы не вернули 10 000 рублей в установленный срок. Тогда к ежедневной плате за использование овердрафта в размере 39 рублей будет добавлен штраф около 5,48 рубля в день (20% годовых от 10 000 рублей), пока долг не будет погашен полностью.
Как избежать штрафов за использование овердрафта?
Чтобы не платить штрафы, нужно вернуть деньги в течение 25 дней после окончания месяца, в котором вы воспользовались овердрафтом. В банковской выписке будет указана точная сумма к возврату и крайний срок погашения. Банк отправит вам напоминания по SMS и электронной почте, чтобы помочь не забыть о сроках.
Предположим, вы использовали овердрафт 15 марта, а расчетный месяц закончился 1 апреля. В этом случае вы должны погасить овердрафт до 25 апреля. Если вы этого не сделаете, банк начислит на сумму задолженности ежедневную комиссию и штраф в размере 20% годовых. Такие условия действуют до тех пор, пока вы не вернете всю сумму долга.
Средства для покрытия овердрафта будут автоматически списаны при поступлении денег на карту. Если денег не хватает на полное закрытие долга, оставшаяся сумма будет ждать следующего пополнения.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
