Когда не хватает денег до зарплаты или планируется покупка, возникает необходимость взять деньги в долг. Мы выбираем между кредитом и займом. Однако немногие знают, в чем заключаются отличия, и что может быть выгоднее в конкретной ситуации.
Все о займах
Когда выдаются денежные средства, предоставляемые одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) на условиях возвратности, платности и срочности, речь идет о займе. Они используются для решения краткосрочных финансовых проблем, когда необходима гибкость и скорость получения одобрения.
Займы бывают разных видов:
-
Беззалоговые, когда заемщик не предоставляет имущество для обеспечения возврата долга. Это — наиболее распространенный вид
-
Залоговые, когда передается в залог недвижимость, автомобиль, драгоценности и т.д.
-
Онлайн-займы можно получить, не выходя из дома, через интернет. Они выдаются на небольшую сумму и на короткий срок.
Плюсы:
-
Займы более гибкие, чем кредиты, поскольку заемщик может выбирать срок, размер и условия погашения.
-
Простота оформления
-
Отсутствие контроля за использованием средств: заемщик может тратить деньги по своему усмотрению, без необходимости отчитываться перед займодавцем.
Минусы займов:
-
Высокая стоимость — процентные ставки по займам, особенно по беззалоговым и онлайн-займам, выше, чем по кредитам
-
Риск возникновения дополнительных финансовых проблем - быстрый доступ приводит к неразумному использованию.
Когда кредитором не ставятся препятствия, возникает соблазн брать новые кредитные обязательства.
Займ можно оформить в различных учреждениях. Однако важно выбирать проверенные и надежные организации, чтобы избежать возможных рисков. Вот некоторые из них:
-
Банки предлагают более низкие процентные ставки и длительные сроки, но процесс получения более сложный и времязатратный
-
Микрофинансовые организации (МФО) выдают быстрые займы, часто онлайн, с минимумом документов и проверок. Однако процентные ставки у них выше
-
Онлайн-платформы — удобный способ получения средств быстро, но следует быть внимательными к условиям и ставками
-
Частные заимодавцы доступны для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей.
Такой вид займа несет дополнительные риски, поскольку условия не регулируются законодательством.
Все о кредитах
Кредит - это соглашение между кредитором (обычно, банком) и заемщиком о предоставлении денежных средств с обязательством их возврата в определенный срок с уплатой процентов.
Виды кредитов:
-
Потребительский — на покупку товаров или услуг
-
Ипотечный — предназначен для приобретения недвижимости
-
Автокредит — на приобретение автомобиля
-
Овердрафт предоставляется в форме превышения баланса счета клиента над его фактическим состоянием
-
Кредитная карта представляет собой открытую кредитную линию, которую можно использовать по мере необходимости.
Плюсы:
-
Подходит для крупных покупок
-
Возможность рефинансирования
Минусы:
-
Заемщикам необходимо платить проценты за использование кредита, что увеличивает общую стоимость покупок
-
Долгосрочные обязательства, которые могут быть тяжелыми и стрессовыми.
Кредиты могут снизить и увеличить кредитный рейтинг в зависимости от поведения заемщика в отношении исполнения кредитных обязательств.
Где оформить кредит:
-
Банки - наиболее распространенный вариант. Они предлагают различные виды кредитов, от потребительских до ипотечных, и лучшие процентные ставки
-
Кредитные союзы имеют более гибкие условия и могут предложить низкие процентные ставки, но требуют членства.
При выборе кредитного продукта важно оценить условия и собственные возможности.
Что выбрать
Банковский кредит предпочтительнее выбирать в следующих ситуациях:
-
Планируется крупная покупка. Займы обычно ограничены суммами в 50 000 рублей, тогда как банки предоставляют кредиты в размере нескольких сотен тысяч или даже миллионов рублей, особенно если договор обеспечивается залогом или поручительством
-
Необходимы деньги на долгий срок. В этом случае, кредит — более подходящий выбор.
-
У вас положительная кредитная история. Банки с большей вероятностью одобрят заявку на выгодных условиях
-
Вам нужно минимизировать переплату. Хотя займы доступнее, переплата по процентам больше
-
Деньги требуются не срочно. Банковские кредиты могут занять больше времени на оформление, поэтому, если вам нужны деньги немедленно, займ — более подходящий вариант.
Займы от МФО подходят в следующих случаях:
-
Нужна маленькая сумма на непродолжительное время
-
Срочно нужны деньги
-
Низкий кредитный рейтинг. МФО часто более гибки в этом отношении
-
Вы хотите оформить займ полностью онлайн. Многие МФО предлагают возможность онлайн-оформления займов, что может быть удобно, если вы предпочитаете избегать личных встреч или переговоров с менеджерами
-
Вам нужны деньги вне рабочего времени банка. Многие МФО работают круглосуточно и могут предложить вам займ в любое время суток.
Нужно понимать, что при просрочке займа от МФО проценты нарастают, как снежный ком.
Как сделать правильный выбор
Нельзя дать один правильный совет. Выбор зависит от множества факторов, включая индивидуальные финансовые обстоятельства, срок, на который нужны деньги, а также сумму, которую хотите занять.
Следующие шаги помогут вам принять обоснованное решение:
-
Оцените свои потребности и возможности. Определите, сколько денег вам нужно и на какой срок. Рассмотрите свои финансовые обстоятельства, чтобы понять, какой размер ежемесячного платежа вы сможете обеспечить
-
Исследуйте различные варианты. Изучите условия, предлагаемые банками и МФО, чтобы найти наиболее выгодные предложения
-
Посоветуйтесь с профессионалами. Если вы не уверены в своем выборе, обратитесь к финансовому консультанту или юристу за советом.
Учтите, что принятое решение повлияет на финансовую ситуацию в будущем. Взвешивайте все “за” и “против”.
Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно помнить, что, как кредит, так и займ — это финансовые обязательства. Убедитесь, что вы способны выплатить привлеченную сумму в согласованные сроки, чтобы избежать неприятных последствий.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
