Банки предлагают многообразие продуктов, отвечающих потребностям малого и среднего бизнеса, включая кредитные линии для развития деятельности, депозитные продукты для управления средствами, платежные решения для осуществления транзакций и инструменты для управления рисками. Важно тщательно анализировать предложения различных банков и принимать во внимание советы специалистов для выбора оптимальных финансовых инструментов.
Основные аспекты выбора тарифа на РКО для малого и среднего бизнеса
Открытие расчетного счета является ключевым моментом для любого бизнеса. Правильный выбор тарифа на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) может значительно сэкономить ресурсы и оптимизировать финансовые операции компании.
Важно обращать внимание на условия, скрытые за привлекательными предложениями. Например, тарифы с обозначением "бесплатно" часто подразумевают выполнение определенных условий, таких как минимальный оборот по счету.
При выборе тарифа РКО стоит учитывать следующие факторы:
-
Размер комиссии за операции. Отдельно следует обратить внимание на комиссии за входящие и исходящие платежи, а также на снятие наличных.
-
Лимиты на операции. Некоторые тарифы устанавливают лимиты на количество бесплатных операций в месяц.
-
Дополнительные услуги. Наличие дополнительных услуг, таких как интернет-банкинг, мобильное приложение, бухгалтерские услуги, может быть значимым фактором.
-
Условия по ведению счета. Важно учитывать условия по минимальному остатку на счете, а также за его ведение.
В качестве примера можно рассмотреть тариф "Просто 1%" от "Альфа-банка", который предполагает нулевую ставку за открытие и обслуживание счета, но включает комиссию от 1% до 3% в зависимости от объема входящих платежей. Это подчеркивает важность внимательного изучения всех аспектов тарифа.
POS-кредитование как инструмент стимулирования продаж для малого и среднего бизнеса
POS-кредитование, известное также как "точка продаж", представляет собой уникальный способ потребительского кредитования, играющий значительную роль в розничной торговле. Этот вид кредита отличается от традиционного потребительского кредитования, поскольку он позволяет покупателю приобретать товары в кредит прямо в момент покупки, без необходимости выдачи наличных.
Основная схема работы POS-кредитования заключается в следующем:
-
Покупатель выбирает товар в магазине, но не располагает достаточной суммой для его покупки.
-
Представитель банка, работающий в магазине, предлагает оформить кредит на месте.
-
Банк оплачивает стоимость товара магазину, а покупатель затем погашает кредит перед банком.
Процесс удобен как для покупателя, так и для владельца магазина. Покупатель получает желаемый товар без необходимости немедленной полной оплаты, а магазин увеличивает объем продаж, не вступая в прямые финансовые отношения с покупателем.
Преимущества для бизнеса
Для владельцев малого и среднего бизнеса POS-кредитование представляет ряд преимуществ:
-
Увеличение объема продаж - покупатели склонны приобретать более дорогие товары, когда у них есть возможность воспользоваться кредитом.
-
Привлечение клиентов - наличие опции кредитования на месте делает торговую точку более привлекательной для потенциальных покупателей.
-
Сотрудничество с банками - магазины получают возможность сотрудничать с крупными банками, такими как Альфа-банк, ОТП банк, Тинькофф, Русский стандарт, укрепляя свой имидж и надежность.
Необходимо учитывать, что ставки по POS-кредитам могут быть выше, чем по обычным потребительским кредитам. Однако преимущество заключается в простоте и быстроте оформления кредита, а также в минимальных требованиях к пакету документов.
Важность эквайринга и его роль в кредитных продуктах для бизнеса
Эквайринг становится неотъемлемой частью ведения современного бизнеса, особенно, в условиях растущего предпочтения безналичных расчетов среди покупателей. Это устройство, позволяющее проводить операции по банковским картам, является ключевым элементом для удобства клиентов и расширения каналов продаж.
Три вида эквайринга и их применение
Торговый эквайринг используется в магазинах и торговых точках, где покупатель может оплатить покупку банковской картой непосредственно на кассе.
Мобильный эквайринг идеально подходит для бизнеса на выезде, такого как фуд-траки или выездные услуги.
Интернет-эквайринг необходим для осуществления онлайн-продаж и позволяет клиентам оплачивать товары и услуги через интернет.
Выбор подходящего вида эквайринга и его тарифа зависит от специфики бизнеса. Например, специальные тарифы для медицинских учреждений или АЗС могут предложить банки, входящие в группу Газпромбанка, с комиссией от 0,29%.
Современные бизнесмены используют онлайн-кассы для проведения расчетов с физическими лицами и передачи данных о продажах в налоговую инспекцию. Это обязательное условие для ведения розничной торговли. Например, стоимость недорогой модели онлайн-кассы, такой как «АТОЛ 91Ф», начинается от 7 тысяч рублей. Бизнесмены могут арендовать такие устройства у банков, часто с возможностью получения дисконта при обслуживании в том же банке.
Кредитные продукты для МСР
Для развития бизнеса, покупки товаров или запуска новых проектов предпринимателям часто требуется стартовый капитал. Банки предлагают различные виды бизнес-кредитов, такие как:
-
Кредитные линии
-
Овердрафты
-
Финансовая аренда
-
Факторинг
-
Разовые кредиты.
Для малого бизнеса существуют специализированные программы кредитования.
Кредитные продукты и альтернативные способы финансирования для развития бизнеса
Разнообразие кредитных продуктов и альтернативных источников финансирования позволяет предпринимателям выбирать наиболее подходящие варианты в зависимости от их потребностей и условий.
Основные виды кредитования для бизнеса:
-
Кредитный лимит – это гибкий инструмент, позволяющий компаниям расширять свои операции без необходимости залога или поручителей. Его особенностью является возможность увеличения суммы кредита при активном использовании счета и своевременном погашении задолженности.
-
Экспресс-кредитование предлагает быстрое оформление кредита с минимальным пакетом документов и без залога. Этот вид кредита подходит для срочных нужд бизнеса.
-
Овердрафт помогает компаниям в управлении кассовыми разрывами, позволяя использовать средства сверх остатка на расчетном счете. Некоторые банки предлагают овердрафт без комиссии.
-
Возобновляемая кредитная линия работает по принципу кредитной карты, обеспечивая постоянный доступ к заемным средствам и возможность погашения долга траншами.
-
Кредит на исполнение контракта подходит для компаний, участвующих в торгах и нуждающихся в дополнительных средствах для выполнения обязательств.
-
Рефинансирование позволяет перевести текущий кредит на более выгодные условия, снижая процентные ставки или увеличивая срок кредита.
-
Кредит на инвестиции предназначен для долгосрочных целей, таких как приобретение транспорта, оборудования или недвижимости.
Альтернативные варианты финансирования бизнеса включают в себя выпуск облигаций, когда компания привлекает инвестиции через продажу ценных бумаг, обеспеченных своими активами. Также популярным методом является использование краудфандинга и инвестиционных платформ, предоставляющих возможность собирать средства от частных инвесторов или других компаний. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают займы с более лояльными условиями и высокими процентными ставками, а индивидуальные предприниматели могут воспользоваться потребительскими кредитами для финансирования своих бизнес-нужд. Еще одним вариантом является лизинг, который особенно актуален при необходимости приобретения дорогостоящего оборудования или спецтехники, где лизинговые компании предлагают более гибкие условия, чем традиционные банковские кредиты.
