Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Основы финансового планирования для начинающих предпринимателей

Основы финансового планирования для начинающих предпринимателей

Финансовое планирование — ключевой элемент успеха для начинающих предпринимателей. Это не просто составление бюджета или учет уже совершенных расходов, но и разработка стратегического подхода к управлению финансами бизнеса. Основная задача финансового планирования - определение краткосрочных и долгосрочных целей предприятия и разработка конкретных шагов для их достижения.


Шаг №1. Разработка или пересмотр стратегического бизнес-плана

Финансовое планирование начинается с четкого понимания текущего положения бизнеса и его стратегических целей. Самый первый и важный шаг - разработка или пересмотр бизнес-плана. Процесс включает в себя анализ ключевых аспектов и ответы на следующие вопросы:

  • Необходимость расширения. Рассмотрите, требуется ли вашему бизнесу расширение в текущих условиях рынка и какие ресурсы понадобятся для этого

  • Обновление оборудования. Определите, нужно ли вам новое оборудование для улучшения производства или предоставления услуг

  • Найм сотрудников. Оцените, требуется ли увеличение штата сотрудников для достижения поставленных целей

  • Приобретение ресурсов. Подумайте о других ресурсах, которые могут понадобиться для реализации вашего плана.

После того как вы определите направления деятельности и необходимые ресурсы, важно проанализировать, как эти решения повлияют на денежный поток компании. Важно учесть:

  • Финансовые показатели на 12 месяцев. Рассчитайте ожидаемые доходы и расходы, учитывая все запланированные изменения и проекты

  • Необходимость финансирования. Оцените, нужны ли дополнительные финансовые ресурсы для реализации плана, и если да, то в каком объеме.

Пример: Представьте, что ваш бизнес планирует запуск новой линейки продуктов. Вам нужно будет оценить стоимость разработки продукта, маркетинговые расходы, потребность в дополнительных сотрудниках для продвижения и производства, а также как эти изменения повлияют на общий денежный поток компании. Возможно, потребуется привлечение внешнего финансирования для покрытия начальных затрат, прежде чем новая линейка начнет приносить доход.

Этот шаг является основополагающим, так как формирует основу для последующих этапов финансового планирования и помогает определить направление развития вашего бизнеса.

Смотреть все предложения

Шаг №2. Создание финансовых прогнозов

После того как стратегический план разработан, следующий шаг в финансовом планировании — составление финансовых прогнозов. Это необходимо для понимания будущих финансовых потоков бизнеса и планирования бюджета на основе реальных данных.

Для создания эффективных финансовых прогнозов нужно учитывать следующие элементы:

  • Ежемесячные прогнозы выручки. Оцените ожидаемую выручку на основе анализа рынка и прогнозов продаж.

  • Расчет ожидаемых расходов. Включите расходы на рабочую силу, материалы, накладные и другие операционные затраты.

  • Сценарный анализ. Разработайте несколько сценариев (оптимистичный, реалистичный и пессимистичный), чтобы оценить потенциальные результаты и риски.

Для компаний с ограниченным денежным потоком полезно составлять еженедельные прогнозы. Это помогает более точно контролировать финансовое состояние и оперативно принимать решения при необходимости корректировки планов.

Пример: Предположим, бизнес планирует запуск нового продукта. Финансовые прогнозы должны включать ожидаемые затраты на исследования и разработку, маркетинг, производство и логистику. Также важно учесть, как эти затраты повлияют на общий денежный поток, и когда ожидается, что новый продукт начнет приносить прибыль. Различные сценарии помогут подготовиться к возможным изменениям рыночных условий, задержкам в производстве.

Создание финансовых прогнозов — это не только способ оценить будущее финансовое положение компании, но и важный инструмент для принятия обоснованных управленческих решений и планирования капиталовложений. Процесс поможет определить, когда и какие инвестиции будут наиболее эффективны, и как они повлияют на финансовую устойчивость бизнеса.


Шаг №3. Подготовка плана для непредвиденных ситуаций и мониторинг результатов

Ключевой элемент финансового планирования — подготовка к непредвиденным обстоятельствам. Необходимо иметь четкий план действий на случай финансовых трудностей. Основные шаги включают:

  • Создание "запаса на черный день". Это может быть отдельный вклад или накопления, которые могут быть быстро мобилизованы в случае необходимости.

  • Наличие альтернативных источников финансирования. Исследуйте возможности дополнительного кредитования или других финансовых ресурсов, которые могут быть использованы в экстренной ситуации.

Пример: Если бизнес столкнулся с неожиданным снижением спроса из-за экономического кризиса, наличие резервного фонда поможет покрыть текущие расходы, пока вы адаптируетесь.

Регулярный анализ финансовых результатов - неотъемлемая часть успешного финансового планирования. Это включает в себя:

  • Ежемесячное сравнение фактических результатов с прогнозами: Оцените, насколько точными были ваши прогнозы, и выявите значительные отклонения.

  • Анализ и корректировка стратегии: Если вы обнаруживаете отклонения, анализируйте их причины и вносите необходимые коррективы в вашу стратегию.

Использование инструментов для финансового планирования, таких как таблицы в Excel или специализированные программные решения, может значительно упростить этот процесс. Они помогают автоматизировать сбор и анализ данных, предоставляя более точную и своевременную информацию для принятия решений.

Пример: Допустим, вы заметили, что фактические расходы на производство значительно превышают плановые. Проведя анализ, вы обнаруживаете, что причиной является увеличение стоимости сырья. В ответ на это, вы можете искать способы снижения затрат или пересмотреть ценообразование ваших продуктов.

Финансовое планирование - сложно?

Облегчение процесса финансового планирования требует четкого понимания всех аспектов вашего бизнеса, включая потенциальные риски и возможности. Рассмотрим процесс на примере открытия пиццерии.

Первым шагом является глубокий анализ целевой аудитории. Используя метод 5W, определите ключевые аспекты:

  1. ЧТО? Продажа пиццы, напитков, десертов.

  2. КТО? Семьи с детьми, подростки.

  3. ПОЧЕМУ? Желание вкусно поесть и провести время в уютной обстановке.

  4. КОГДА? В обеденное время и выходные.

  5. ГДЕ ИЩУТ? В социальных сетях, близость к дому или работе.

Затем составьте план действий, включающий следующие ключевые моменты:

  • Анализ рынка и выбор местоположения.

  • Получение всех необходимых лицензий и разрешений.

  • Подбор поставщиков и закупка ингредиентов.

  • Приобретение оборудования и устройство интерьера.

  • Набор персонала и разработка меню.

  • Организация маркетинговой кампании и налаживание работы кассовой системы.

Для увеличения прибыльности важно сосредоточиться на качестве обслуживания и удовлетворенности клиентов. Рассмотрите возможности для увеличения среднего чека, например, через акции или добавление премиальных блюд в меню.

Собрав информацию, можно составить детализированный финансовый план. Он должен включать:

  • Расчет ожидаемой выручки исходя из целевой аудитории и анализа конкурентов.

  • Детальный расчет расходов, включая аренду, зарплаты персонала, стоимость ингредиентов, коммунальные платежи и маркетинг.

  • Планирование налоговых и других обязательных платежей.

Тщательное планирование и анализ всех аспектов вашего бизнеса - ключ к созданию эффективного финансового плана. Учитывая потребности целевой аудитории и детально прорабатывая каждый шаг, вы сможете предсказать будущие расходы и доходы, что позволит вашему бизнесу успешно развиваться и преодолевать любые финансовые препятствия.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также