Что такое НБКИ
Когда человек или компания обращается за кредитом, будь то в банк, МФО или другую кредитную/финансовую организацию, получает отказ или одобрение, получает кредит или заем, выплачивает ежемесячные платежи или задерживает выплату – обо всем об этом данная кредитная организация сообщает в специальную компанию – бюро кредитных историй (БКИ). В этом бюро попавшая к ним информация о заемщике хранится (в течение семи лет после последнего изменения, затем удаляется) и определенным образом обрабатывается. Когда же заемщик вновь приходит за кредитом, то прежде чем одобрить его заявку кредитор делает запрос в БКИ и получает некоторые данные о заемщики, которые касаются его кредитной дисциплины. Эти данные помогают кредитору вынести решение по заявке – одобрить ее или отказать, о чем опять же сообщает в БКИ.
На сегодняшний день в нашей стране официально зарегистрировано шесть таких бюро. Одним из крупнейших и старейших является – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Эта организация была сформирована почти 20 лет назад и на данный момент она уже владеет внушительной базой с информацией о более чем 100 миллионах заемщиков. Помимо этого с НБКИ сотрудничает более 4000 различных кредиторов, среди которых и крупнейшие банки России, например, Райффайзен Банк, МТС Банк, Уралсиб, Тинькофф и другие.
Контакты НБКИ
Официальный сайт Национального бюро кредитных историй: https://nbki.ru.
Адрес офиса: Москва, Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, этаж 2, офис 209
Адрес для писем: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20, с пометкой "для АО «НБКИ»"
Телефоны: 8 (495) 221-78-37, 8 (800) 600-64-04.
Режим работы: с 09:00 до 18:00 (МСК) в будние дни.
Когда обращаться в НБКИ физическим лицам
Частные лица могут в любой момент обратиться в Национальное бюро кредитных историй, если они хотят:
Узнать ПКР
Кредитный рейтинг высчитывают и присваивают заемщикам все БКИ, правда каждое бюро использует для этого свои алгоритмы, поэтому рейтинги из разных бюро сравнивать не стоит. Рейтинг также называют скорингом, в НБКИ его называют персональным кредитным рейтингом, или ПКР. Он основан на шкале от 1 до 999. Баллы высчитываются и присваиваются на основании данных кредитной истории заемщика. Они показывают уровень его кредитоспособности. Чем бал выше, тем выше и кредитоспособность заемщика. Положительными факторами для повышения ПКР являются своевременное погашение задолженностей, кредитный стаж, а также разнообразие видов кредитования. Отрицательными факторы, которые снижают баллы в бюро считают отказы кредиторов по заявке, а также большое количество заявок сразу в нескольких организациях. В НБКИ любое частное лицо может сколько угодно раз и совершенно бесплатно узнавать свой ПКР.
Получить КИ
У физического лицо может возникнуть необходимость получить свою кредитную историю (КИ) по разным поводам, например:
- чтобы проверить, не оформлен ли кредит на его имя каким-нибудь посторонним лицом – защита от мошенничества;
- чтобы понять причину, по которой ему отказал кредитор;
- чтобы оценить свою кредитную репутацию;
- просто из интереса.
Как и все БКИ, Национальное бюро кредитных историй бесплатно предоставляет первые два отчета в году. За остальные придется платить 450 рублей за каждый (стоимость указана на начало 2024 года).
Кредитная история НБКИ в соответствии со ст. 4 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ состоит из четырех частей:
- Титульная. В ней содержатся личные данные заемщика (его ФИО, дата рождения и др.).
- Основная. Здесь указаны данные о кредитах, которые брал заемщик (суммы, сроки, др.), об их погашении (или просрочках), о залоге, если он был, или поручительстве, а также о любых судебных разбирательствах по поводу неуплаты каких-либо платежей (за коммунальные услуги, например, или алименты).
- Закрытая. В этой части указываются названия банков/людей/организаций, которые запрашивали вашу КИ, а также данные о переуступке прав требования.
- Информационная. Это часть, в которой отмечаются все заявки заемщика на кредит или займ, а также – какое в каждом случае было вынесено решение было вынесено (если человеку в кредите отказали, то именно в этой части указывается, почему).
Оспорить КИ
Если вы не согласны с данными, указанными в вашей кредитной истории кредитором или нашли ошибки, то вы имеете право их оспорить. Ведь любые неточности и тем более ошибки будут влиять на вашу репутацию. Чтобы исправить данные, нужно подать заявление в бюро с указанием на все недочеты. Заявление рассмотрят, передадут кредитору, тот проверит и даст ответ. Это займет максимум 20 рабочих дней.
Получить справку из ЦККИ
ЦККИ – это Центральный каталог кредитных историй – специальный отдел Центробанка, в котором хранятся титульные части всех КИ. Дело в том, что не только бюро кредитных историй несколько в нашей стране, но и правил или законов, регулирующих то, в какое из них направлять информацию, нет. Поэтому разные банки могут направлять информацию в разные БКИ, и может сложиться ситуация, когда человек не знает, где находится его кредитная история и в принципе находится ли она в одном бюро или же сразу в нескольких. Для таких случаев и существует ЦККИ, который знает, где какую КИ искать. Запрос в этот каталог можно направить самостоятельно, а можно через НБКИ. Это платная услуга, которая для физических лиц стоит 300 рублей.
Защититься от мошенничества
Еще одна платная услуга НБКИ, которая стоит 750 рублей за год. После подключения подписки НБКИ будет мониторить вашу КИ и сообщать, если на ваше имя будет происходить оформление кредита. После уведомления в своем личном кабинете на сайте бюро вы сможете оперативно проверить всю информацию по своей КИ и предпринять действия в зависимости от того, что там – подана новая заявка от вашего имени, взят кредит на ваше имя, указан чужой паспорт.
Подписаться на КИ
Подписка на КИ от НБКИ – это не только более полная защита от мошенников, но и возможность всегда держать руку на пульсе и отслеживать любые изменения в своей КИ. Подписка стоит 950 рублей и в нее входит шесть кредитных отчетов, а также возможность контролировать правильность вносимых в вашу КИ данных, оперативно реагировать на изменения, ошибки, исправить свою историю, а также отслеживать все кредитные заявки, которые были оформлены на ваше имя.
Когда обращаться в НБКИ юридическим лицам
Юридические лица тоже берут кредиты, поэтому и компаниям нужно отслеживать состояние своей кредитной истории. Для этого Национальное бюро кредитных историй предлагает такие услуги:
Проверка КИ организации
Как и в случае с физическими лицами любая компания может бесплатно получить кредитный отчет два раза за год. Остальные проверки платные.
Необходимость ознакомиться со своей КИ у организации может возникнуть по разным причинам, например, чтобы оценить свои шансы на одобрение заявки по кредиту, или проверить, есть ли ошибки в данных, предоставленных кредиторами.
Оспаривание информации в КИ
Если ошибки есть, какие-то данные в кредитной истории компании указаны неверно, их недостаточно или, наоборот, имеется лишняя информация – все это можно оспорить. Все, что для этого нужно сделать – это подать заявление в НБКИ, указать в нем на ошибки или отсутствие/излишек какой-либо информации и переслать его по почте или принести в офис бюро. Заявление будет обработано и направлено кредитору для проверки всей информации. В течение 20 рабочих дней вы получите ответ по вашему запросу: данные будут исправлены, если ошибка в них есть, или кредитор объяснит, почему их оставили без изменений.
Отправка запроса в ЦККИ
Если фирма не знает, в каком из бюро хранятся данные о ее кредитной истории (а значит, не может увидеть и сам документ или узнать свой рейтинг), тогда нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Именно там, в этом специальном отделе Банка России, хранятся титульные части всех КИ, а также наименования бюро (одного или нескольких), где находится полная информация по данной компании. В ЦККИ можно обратиться самостоятельно или через НБКИ по почте или лично в офисе бюро.
Получение закрытой части КИ физического лица
На это имеют право финансовые управляющие в некоторых ситуациях, описанных в п. 4 ст. 6 ФЗ №218. Запрос на получение подобной информации опять же можно как отправить по почте, так и принести лично в офис.
Проверьте свою кредитную историю
Как узнать свою кредитную историю в НБКИ
Для физических лиц самым простым и быстрым способом получить свой кредитный отчет из НБКИ является онлайн-регистрация. Для этого нужно зайти на официальный сайт бюро, нажать “Войти” и зарегистрироваться в личном кабинете. Потом нужно обязательно подтвердить свою личность через Госуслуги. Когда верификация будет выполнена, в вашем личном кабинете будет доступен отчет о вашей КИ.
Юридические лица могут получить отчет по своей организации следующими способами:
- Письмом по почте. Чтобы воспользоваться этим старомодным способом, нужно заполнить заявление, заверить свою подпись у нотариуса, подготовить документы компании (устав, ИНН, ОГРН, подтверждение полномочий генерального директора) и все это вместе отправить по адресу: 121069, Москва, пер. Скатертный, д. 20. Только помните, что если это уже третий и более запрос вашей компании, то он платный, а значит нужно оплатить его по реквизитам бюро и приложить к письму копию квитанции.
- Телеграммой. В отделении почты, если там есть телеграф (да, он еще жив), нужно заполнить бланк телеграммы и указать в нем название компании, все те же ОГРН, ИНН, а также ФИО и паспортные данные гендиректора, понадобятся еще данные о документе, подтверждающем полномочия руководителя. Не забудьте указать номер и адрес контактного лица для ответа. И обязательно: вашу подпись должен заверить работник почты. Телеграмму нужно отправить на тот же адрес, что и в предыдущем пункте. Но это еще не все, на электронную почту ki@nbki.ru нужно будет также направить учредительные документы.
- По e-mail. Этот способ только кажется более простым, но для него у вас должна быть электронная подпись (УКЭП), которую нужно поставить на заполненном заявлении. Вместе с сертификатом подписи свое письмо нужно отправить на ящик ki@nbki.ru. И опять же, если это платный запрос, не забудьте приложить к своему письму квитанцию об оплате.
- В офисе. Если вы находитесь в Москве, то возможно проще будет просто прийти в офис НБКИ лично. Расположен этот офис на улице Нововладыкинский проезд, дом №8, строение №4 (это Бизнес Центр «Красивый дом»), первый подъезд, второй этаж, офис 209. Возьмите с собой все необходимые документы, указанные выше, а также печать организации.
Обязательные документы для организации, необходимые для получения кредитного отчета в НБКИ:
- копия устава;
- копии ИНН и ОГРН;
- копия подтверждения полномочий;
- другие документы в зависимости от способа отправки запроса.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
