Несмотря на экономическую нестабильность, спрос на заемные средства не снижается. Возникает вопрос, на какой срок предпочтительнее взять кредит в 2023 году? Какие факторы на это влияют?
Ключевая ставка — основной показатель
В 2023 году планируется восемь заседаний Совета директоров Центробанка по вопросу об изменении ключевой ставки. Однако такие встречи бывают и внеплановыми, как это случилось в 2014 и 2022 годах.
Последнее заседание состоялось 9 июня 2023 года, и было решено сохранить ключевую ставку на уровне 7,5%. Этот показатель оставался неизменным с 19 сентября 2022 года и на последних шести заседаниях показатель не пересматривали.
Состояние ключевой ставки в 2023 году свидетельствует о стабильности кредитной политики Центрального Банка. Для заемщиков это — знак стабильности. Чем выше ключевая ставка, тем больше проценты по кредитам. При понижении ставки наблюдается обратная тенденция.
Прогноз по ставкам на 2023 год
Судя по наблюдениям, если в 2023 году не произойдут политические и экономические изменения, ставка по займам увеличится на 1-3%. Это не так много для потребительских кредитов, поэтому можно смело брать на себя долговые обязательства.
Однако важно помнить, что банки становятся все более осмотрительными при рассмотрении заявок. Кредитор вправе назначать ставку по своему усмотрению, поэтому часто используются максимальные лимиты. Так, если банк устанавливает диапазон ставки от 12% до 20%, большинство заявок будут одобрены под 18-20%.
Еще одним трендом 2023 года станет активное использование банками маркетинговых хитростей. Кредиторы объявляют минимальную ставку "от 9%", но на практике процент не будет доступен большинству заемщиков, даже тем, кто получает зарплату через это кредитное учреждение. Этот прием используется для привлечения клиентов, а затем все зависит от умения менеджеров удержать их.
Прогнозы на 2023 год говорят о том, что банки станут более аккуратными в выдаче кредитов, и заемщики должны ожидать некоторого увеличения ставок. Однако это не становится препятствием для тех, кто нуждается в заемных средствах. Важно оставаться бдительными и тщательно изучить условия перед подписанием договора.
Основные факторы, влияющие на срок кредита
Краткосрочные займы — тип кредитования, при котором срок погашения не превышает одного года. Преимущество данного вида — более низкая итоговая переплата по процентам и быстрое погашение долга
-
Недостаток — высокие ежемесячные платежи и строгие требования к кредитной истории и доходам заемщика.
Исходя из этого, краткосрочные кредиты могут быть выгодными для заемщиков со стабильным и достаточно высоким доходом, готовых исполнить обязательства в короткий срок.
Долгосрочные кредиты предусматривают срок погашения более 1 года. Преимущества — низкие ежемесячные платежи, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Однако придется переплатить существенную сумму по кредитам.
Выбор срока кредита в 2023 году
Большинство банков используют аннуитетную схему, при которой размер ежемесячного платежа остается одинаковым на протяжении срока погашения кредита. Платеж состоит из двух частей:
-
Сумма займа, указанная в договоре
-
Проценты. Сначала большую долю составляют они, но с течением времени соотношение выравнивается, а в конце периода кредитования большую часть составляет основная задолженность.
Выбирая срок, важно учесть финансовое положение. Если вы не в состоянии уплачивать значительные ежемесячные суммы, выбирайте более длительный период кредитования. Это позволит сделать платежи управляемыми, защитив вас от просрочек и штрафов.
Помните: перед одобрением кредита банк рассмотрит заработную плату, иные доходы заемщика, текущие долговые обязательства и семейную ситуацию. Если кредитор считает, что ежемесячные платежи будут слишком высокими, он предложит увеличить срок кредитования или уменьшить сумму кредита.
Какой срок выбрать для ипотечного кредита: обзор и рекомендации
Важно найти баланс, который удовлетворяет обе стороны и приносит максимальную выгоду. В российских банках максимальный срок ипотеки, включая программы, такие как "Господдержка" и семейная ипотека, составляет 30 лет.
Преимущества ипотеки:
-
Доступный ежемесячный платеж
-
Возможность взять деньги на приобретение жилья
-
Наличие госпрограмм.
Большая общая переплата — основной недостаток. При долгосрочной ипотеке вы в конечном итоге заплатите больше основного долга из-за начисления процентов за длительный период.
При решении, стоит ли выбирать ипотеку на максимальный срок, важно учесть свои приоритеты. Если задача заемщика — снижение ежемесячных выплат, длительная ипотека выгодна.
Оптимальный срок
Главный аргумент против краткосрочного кредита – это высокая нагрузка на бюджет. Даже если в момент его оформления у вас есть достаточно средств для обслуживания, всегда существует риск, что обстоятельства могут измениться. Ведь экономическая ситуация может быть нестабильной, а рынок труда — неопределенным. Особенно тяжело будет, если вы внезапно останетесь без работы, или зарплата снизится.
С другой стороны, если срок кредита слишком долгий, вам придется переплатить значительную сумму в виде процентов за пользование кредитом. Да, ежемесячные платежи будут меньше, но общая сумма переплаты может оказаться высокой.
Итак, какой же срок является оптимальным? Лучший ответ на этот вопрос – выбрать тот, который соответствует вашим финансовым возможностям. Если вы можете позволить себе отдавать большую сумму каждый месяц (не более 30% от вашего дохода), то короткий срок кредита может быть хорошим выбором. В противном случае, рассмотрите возможность увеличения срока кредита, но старайтесь, чтобы он не был слишком долгим, чтобы минимизировать общую сумму переплаты.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
