Кредитование стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Заемные средства помогают решить финансовые вопросы, связанные с приобретением недвижимости, автомобиля, образования или позволяют справиться со срочными нуждами. Иногда возникает вопрос: можно ли взять несколько кредитов одновременно?
Когда актуально оформление двух кредитов
Жизненные обстоятельства нередко подводят к необходимости взять два и более кредитов. Это может быть связано с одновременной покупкой:
-
недвижимости и автомобиля;
-
с оплатой образования и услуг медицинского учреждения;
-
другими непредвиденными обстоятельствами.
Главное – оценить финансовые возможности, продумать действия в случае форс-мажора и понять, сможете ли вы своевременно и полностью выплатить оба обязательства.
Можно ли взять два кредита в одном банке
Некоторые кредиторы не препятствуют в оформлении нескольких кредитных продуктов, если заемщик имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю.
Объем заемных средств, которые можно привлечь, зависит от долговой нагрузки. Банк определяет этот показатель, рассчитывая отношение суммы ежемесячных платежей по текущим кредитам и кредитным картам к ежемесячному доходу. Если коэффициент превышает 40-50% после получения нового кредита, вероятность получить отказ по новой заявке значительно возрастает.
Советы для потенциальных заемщиков:
-
Старайтесь подавать заявки в различные банки одновременно Это увеличит шанс одобрения в одном из них
-
Не подавайте более 3-х заявок одновременно
-
Рассчитывайте свои возможности
Также помните о двойной кредитной нагрузке. В случае невыполнения обязательств, вы рискуете столкнуться с усиленной работой служб взыскания долгов у всех кредиторов одновременно.
Реструктуризация, как альтернатива
Если нужны деньги для погашения имеющегося долга, можно обратиться в кредитное учреждение. Там помогут найти иные варианты, кроме получения другого кредита.
Реструктуризация — процесс пересмотра условий кредитного договора:
-
процентной ставки;
-
периода погашения обязательств;
-
величины ежемесячного платежа и других параметров.
Это может заметно облегчить финансовую нагрузку и поможет избежать необходимости подачи заявки на получение второго кредита.
Первый шаг — обращение в банк с запросом о консолидации долгов. Кредитор проанализирует текущую финансовую ситуацию заемщика и примет решение. Важно оценить условия нового кредитного договора, и учесть, что объединение долговых обязательств влияет на кредитный рейтинг.
Могут ли дать дополнительные заемные средства, если уже есть кредиты?
Важный фактор, который банк учитывает при принятии решения о выдаче денег в долг, — кредитная нагрузка заемщика. Если у него уже есть один или несколько кредитов, финансовая организация может решить, что дополнительный кредит увеличит риск неуплаты долгов. Банк также будет учитывать другие факторы:
-
кредитный рейтинг;
-
уровень дохода;
-
наличие источника постоянного дохода..
Чтобы увеличить шансы по одобрению заявки, нужно: досрочно погасить долги, найти дополнительный заработок.
Можно ли в один день взять два кредита в разных банках?
С точки зрения законодательства Российской Федерации ничто не запрещает заемщику в течение одного дня обращаться в несколько финансовых учреждений одновременно. Вполне возможно получить одобрение ото всех кредиторов, если не испорчен “портрет” заемщика, а кредитная нагрузка — приемлема.
При этом необходимо учитывать, что каждый банк, получив заявку, обратится в Бюро кредитных историй (БКИ) для получения сведений о кредитной активности. Каждая поданная заявка будет отражена в БКI. Это воспринимается банками, как сигнал о срочной потребности в средствах, что не всегда выглядит привлекательно для кредитных организаций.
Стоит также учитывать, что процедура получения заемных средств занимает некоторое время. Каждый банк проводит свою процедуру выявления кредитоспособности, что включает:
-
проверку документов;
-
оценку достоверности сведений о подтверждении дохода;
-
изучение кредитной истории и др.
Кроме того, банки обмениваются информацией о поступивших заявках заемщиков, и это может повлиять на решение о выдаче второго кредита.
Все кредитные учреждения, будь то банки или МФО, имеют одну и ту же причину для систематического отказа потенциальному заемщику: невыполнение обязательств по текущим обязательствам. Нет смысла подавать заявку на новый заем, если ежемесячные платежи по текущему не поступают вовремя.
С другой стороны, высокий кредитный рейтинг без единого случая просрочки платежа может заставить финансовое учреждение быть более снисходительным к некоторым аспектам вашего кредитного профиля, таким как низкий уровень дохода, другие потенциальные риски.
Формально российское законодательство не предусматривает конкретного ограничения на количество займов, которые можно взять одновременно. Однако каждый банк самостоятельно определяет критерии кредитоспособности, и если ваша кредитная нагрузка окажется слишком высокой, кредитор вправе отказать в выдаче заемных средств.
Оформление нескольких кредитов одновременно может быть актуальным в определенных ситуациях:
-
выплачивая ипотеку, можно заняться своим здоровьем и взять для этого заем;
-
подать заявку на кредит для получения образования, если не выплачен автокредит.
Однако этот шаг должен быть обдуманным и базироваться на точном понимании финансовых возможностей. Объединение кредитов, реструктуризация, рефинансирование — все это инструменты, которые могут быть использованы при надлежащем управлении. Главное: помнить о своих обязательствах перед банком и о своей кредитной репутации, поскольку неплательщиками банки не интересуются.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
