Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Можно ли взять кредит, чтобы закрыть кредитную карту?

Можно ли взять кредит, чтобы закрыть кредитную карту?
Банки предоставили возможность клиентам делать покупки, когда собственные средства на нуле. Для этого выпускаются кредитные карты —  удобный инструмент для регулярных трат и непредвиденных расходов. Но они предполагают ежемесячное внесение минимального платежа. В некоторых случаях возврат становится непосильной ношей, а долги накапливаются, как снежный ком. Здесь на помощь приходит идея взять заем для закрытия кредитной карты.

Как оформить потребительский кредит

Банковский продукт под названием “потребительский кредит” пользуется популярностью у заемщиков, так как позволяет расходовать предоставленные кредитором средства по собственному усмотрению, не предоставляя отчета в банк. Его можно взять и для погашения долга по “кредитке”.

Алгоритм получения:

  • Подбор банка. Исследуйте предложения различных кредиторов и выберите того, который предлагает наиболее выгодные условия

  • Определение суммы. Рассчитайте общий размер долгов по всем кредитным картам, которые вы планируете закрыть

  • Обращение к кредитору. Заполните анкету и заявку на сайте или в офисе банка, указав необходимую информацию. Обычно она включает сведения о работе, доходах, имуществе и долгах

  • Предоставление документов: копии паспорта, свидетельства о доходах, а также информации о текущей задолженности

Банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче заемных средств или отказе.


Стоит ли брать кредит

Заем для закрытия кредитной карты несет множество преимуществ:

  • Экономия на процентах. Если процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по кредитной карте, это может привести к значительной экономии

  • Упрощение управления долгами. Единственный ежемесячный платеж легче контролировать, чем несколько по разным кредиткам

  • План погашения долга. В отличие от кредитной карты, договор займа предполагает четкий график платежей, что помогает лучше планировать бюджет

Оформление займа для погашения долга по “кредитке” — разумный шаг в управлении личными финансами. Однако важно помнить о рисках и внимательно читать условия кредитного договора.

Когда целесообразно использовать кредит

Заем для погашения кредитной карты может быть обоснованным в следующих случаях:

  • Высокая процентная ставка по кредитной карте. Если она значительно выше, чем по потенциальному займу, рефинансирование поможет сэкономить значительную сумму

  • Необходимость в упрощении управления долгами. При наличии нескольких кредитных карт заем поможет объединить долги в один, что создаёт удобство для их погашения. 

Нужно понимать, что, закрыв “кредитку”, вы лишитесь возможности делать покупки в долг. Важно также внимательно прочитать условия кредитного договора и убедиться, что платежи по нему будут удобны и доступны.

Когда этого делать не стоит

Закрыть карту путем рефинансирования долга бывает выгодно. Хотя иногда делать этого не стоит.

Вот некоторые из таких ситуаций:

  • Низкая процентная ставка по кредитной карте. Если она по вашей “кредитке” уже низкая, то обслуживание нового долга обойдется дороже, особенно, если брать заем на продолжительный срок

  • Комиссии и штрафы. Некоторые банки взимают плату за досрочное погашение кредита или за рефинансирование. Если эти сборы велики, они могут съесть все потенциальные выгоды

  • Ухудшение кредитной истории. Если вы не сможете справиться с долгами по новому займу, это послужит снижению кредитного рейтинга.

Перед принятием решения об оформлении нового долгового обязательства для закрытия “кредитки” взвесьте все "за" и "против", и убедитесь, что это выгодно и не ухудшит финансовую ситуацию.

Можно ли сделать наоборот

Альтернативой рефинансированию через кредит может быть вариант перевода долга с одной кредитной карты на другую. Рассмотрим этот вариант подробнее.

Такая операция называется баланс-трансфер. Это выгодно в следующих ситуациях:

  • Новая “кредитка” предлагает более низкую процентную ставку. Если у вас есть возможность перенести долг на карту с более низкой процентной ставкой, это приводит к существенной экономии

  • Период без процентов. Некоторые банки предлагают карты с льготным периодом без процентов на переведенный баланс. Это может быть выгодно, если вы планируете погасить долг в рамках грейс-периода.

Есть и некоторые риски. К примеру, если вы не погасите переведенный долг в период действия льготы, начинают начисляться повышенные проценты. Также банк может взимать комиссию за перевод баланса.

Подводные камни

Рефинансирование и перевод долга — полезные инструменты управления кредитными обязательствами, но они имеют скрытые риски и недостатки. Рассмотрим некоторые из них.

  • Штрафы и комиссии. Как уже упоминалось, банки могут штрафовать за досрочное погашение кредита или взимать комиссию за перевод долга на другую карту. Финансовое учреждение рассчитывает прибыль, выдавая заемные средства. Преждевременное погашение долговых обязательств приводит к снижению дохода кредитора. Поэтому иногда в договоре четко указана сумма штрафа

  • Увлечение рефинансированием. Финансовый инструмент помогает, но иногда создает иллюзию разумного управления долгами. В действительности размер обязательств не уменьшается, а часто даже увеличивается из-за накопления процентов и комиссий

  • Влияние на кредитную историю. Частое рефинансирование может понизить рейтинг заемщика

  • Привычка к займам. Еще одна опасность рефинансирования  —  привыкание к кредитованию, что приводит к постоянному наличию долгов.

Управление кредитными обязательствами требует ответственного подхода. Несмотря на возможные выгоды от рефинансирования и перевода долга, важно быть внимательными и осторожными, чтобы избежать подводных камней.

Помните, что эти инструменты не решают проблему переизбытка долгов, а помогают управлять ими более эффективно. Используйте их мудро, чтобы улучшить свое финансовое состояние.


Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!







Читайте также