Можно ли взять кредит, чтобы закрыть кредитную карту?

Как оформить потребительский кредит

Банковский продукт под названием “потребительский кредит” пользуется популярностью у заемщиков, так как позволяет расходовать предоставленные кредитором средства по собственному усмотрению, не предоставляя отчета в банк. Его можно взять и для погашения долга по “кредитке”.

Алгоритм получения:

• Подбор банка. Исследуйте предложения различных кредиторов и выберите того, который предлагает наиболее выгодные условия

• Определение суммы. Рассчитайте общий размер долгов по всем кредитным картам, которые вы планируете закрыть

• Обращение к кредитору. Заполните анкету и заявку на сайте или в офисе банка, указав необходимую информацию. Обычно она включает сведения о работе, доходах, имуществе и долгах

• Предоставление документов: копии паспорта, свидетельства о доходах, а также информации о текущей задолженности

Банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче заемных средств или отказе.

Стоит ли брать кредит

Заем для закрытия кредитной карты несет множество преимуществ:

• Экономия на процентах. Если процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по кредитной карте, это может привести к значительной экономии

• Упрощение управления долгами. Единственный ежемесячный платеж легче контролировать, чем несколько по разным кредиткам

• План погашения долга. В отличие от кредитной карты, договор займа предполагает четкий график платежей, что помогает лучше планировать бюджет

Оформление займа для погашения долга по “кредитке” — разумный шаг в управлении личными финансами. Однако важно помнить о рисках и внимательно читать условия кредитного договора.

Когда целесообразно использовать кредит

Заем для погашения кредитной карты может быть обоснованным в следующих случаях:

• Высокая процентная ставка по кредитной карте. Если она значительно выше, чем по потенциальному займу, рефинансирование поможет сэкономить значительную сумму

• Необходимость в упрощении управления долгами. При наличии нескольких кредитных карт заем поможет объединить долги в один, что создаёт удобство для их погашения. 

Нужно понимать, что, закрыв “кредитку”, вы лишитесь возможности делать покупки в долг. Важно также внимательно прочитать условия кредитного договора и убедиться, что платежи по нему будут удобны и доступны.

Когда этого делать не стоит

Закрыть карту путем рефинансирования долга бывает выгодно. Хотя иногда делать этого не стоит.

Вот некоторые из таких ситуаций:

• Низкая процентная ставка по кредитной карте. Если она по вашей “кредитке” уже низкая, то обслуживание нового долга обойдется дороже, особенно, если брать заем на продолжительный срок

• Комиссии и штрафы. Некоторые банки взимают плату за досрочное погашение кредита или за рефинансирование. Если эти сборы велики, они могут съесть все потенциальные выгоды

• Ухудшение кредитной истории. Если вы не сможете справиться с долгами по новому займу, это послужит снижению кредитного рейтинга.

Перед принятием решения об оформлении нового долгового обязательства для закрытия “кредитки” взвесьте все "за" и "против", и убедитесь, что это выгодно и не ухудшит финансовую ситуацию.

Можно ли сделать наоборот

Альтернативой рефинансированию через кредит может быть вариант перевода долга с одной кредитной карты на другую. Рассмотрим этот вариант подробнее.

Такая операция называется баланс-трансфер. Это выгодно в следующих ситуациях:

• Новая “кредитка” предлагает более низкую процентную ставку. Если у вас есть возможность перенести долг на карту с более низкой процентной ставкой, это приводит к существенной экономии

• Период без процентов. Некоторые банки предлагают карты с льготным периодом без процентов на переведенный баланс. Это может быть выгодно, если вы планируете погасить долг в рамках грейс-периода.

Есть и некоторые риски. К примеру, если вы не погасите переведенный долг в период действия льготы, начинают начисляться повышенные проценты. Также банк может взимать комиссию за перевод баланса.

Подводные камни

Рефинансирование и перевод долга — полезные инструменты управления кредитными обязательствами, но они имеют скрытые риски и недостатки. Рассмотрим некоторые из них.

• Штрафы и комиссии. Как уже упоминалось, банки могут штрафовать за досрочное погашение кредита или взимать комиссию за перевод долга на другую карту. Финансовое учреждение рассчитывает прибыль, выдавая заемные средства. Преждевременное погашение долговых обязательств приводит к снижению дохода кредитора. Поэтому иногда в договоре четко указана сумма штрафа

• Увлечение рефинансированием. Финансовый инструмент помогает, но иногда создает иллюзию разумного управления долгами. В действительности размер обязательств не уменьшается, а часто даже увеличивается из-за накопления процентов и комиссий

• Влияние на кредитную историю. Частое рефинансирование может понизить рейтинг заемщика

• Привычка к займам. Еще одна опасность рефинансирования  —  привыкание к кредитованию, что приводит к постоянному наличию долгов.

Управление кредитными обязательствами требует ответственного подхода. Несмотря на возможные выгоды от рефинансирования и перевода долга, важно быть внимательными и осторожными, чтобы избежать подводных камней.

Помните, что эти инструменты не решают проблему переизбытка долгов, а помогают управлять ими более эффективно. Используйте их мудро, чтобы улучшить свое финансовое состояние.


Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!