Ежегодно правительство РФ разрабатывает огромное количество кредитных программ, которые предоставляют гражданам возможность стать собственниками жилых помещений. Большая часть финансово выгодных ипотечных проектов ориентирована на первичный рынок недвижимости, а именно на квартиры, расположенные в строящихся или уже сданных в эксплуатацию домах.
Но что делать гражданам, которые желают самостоятельно построить частный дом? Далее ответим на вопрос о том, можно ли взять ипотеку на постройку дома, и обсудим основные условия этого вида кредитования.
Особенности финансирования
Процесс строительства дома начинается с покупки земли. Это достаточно весомое капиталовложение. Поэтому в ситуациях, когда сумма личных сбережений гражданина не покрывает объема предстоящих трат, рекомендуется обратиться в банк.
Несмотря на то что земельный участок является одним из видов недвижимости, далеко не все банки готовы финансировать сделки, связанные с его приобретением.
Проще всего оформить ипотеку на покупку земли в «Сбербанке», «Тинькофф Банке» и «Газпромбанке». Данные денежно-кредитные учреждения предъявляют к предмету ипотечного договора определенный объем требований. В большинстве случаев земельный участок должен:
-
пройти процедуру межевания;
-
иметь четкие границы;
-
располагаться рядом с действующими инженерными сетями;
-
иметь разрешение на строительство капитального или сезонного дома.
Кроме этого, земельный участок не должен входить в перечень природоохранных зон и располагаться вблизи от мест, предназначенных для хранения мусора и отходов.
Основной особенностью покупки земельного участка по ипотечному договору является наличие условия согласования строительства дома на нем. Это означает, что без разрешения кредитора (то есть банка) заемщик не имеет права строить на участке жилой дом или любое другое капитальное или сезонное строение.
Ипотека на строительство дома: особенности заключения договора
Перед тем как подавать заявку на оформление ипотеки, потенциальному заемщику необходимо убедиться, что выбранный земельный участок можно использовать для строительства индивидуального дома.
Всего существует шесть категорией земель, на которых запрещается возведение вышеуказанных объектов недвижимости. К ним относятся земли:
-
сельскохозяйственного назначения;
-
расположенные вблизи от крупных промышленных объектов;
-
входящие в перечень особо охраняемых зон;
-
лесного и водного фондов;
-
запаса.
Проверить категорию земельного участка достаточно просто. Для этого потенциальному заемщику необходимо перейти на сайт Росреестра.
Важно учесть, что с 1 марта прошлого года правительство РФ предоставило россиянам возможность строить жилые дома на землях сельскохозяйственного назначения (речь идет о земельных участках, которые принадлежат крестьянским-фермерским хозяйствам).
Перед подачей заявки на предоставление ипотечного кредита заемщику необходимо также убедиться в том, что представители муниципалитета одобрят строительство частного дома на конкретном участке. Дело в том, что подавляющее большинство денежно-кредитных учреждений отклоняют заявки по ипотеке, если к ним не прикреплено соответствующее разрешение администрации города.
Какие документы необходимо подготовить заемщику
Каждый банк вправе самостоятельно определять перечень необходимого пакета документов. Однако чаще всего в него входят:
-
заявка на оформление ипотечного договора;
-
паспорт заемщика;
-
справка о доходах за последние 6 месяцев;
-
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на земельный участок;
-
ответ администрации города, разрешающий строительство частного дома.
Если заемщик состоит в браке, кредитор имеет право требовать предоставления нотариально заверенного согласия супруга или супруги.
Важно учесть, что ипотека на строительство дома предоставляется не всем желающим. Потенциальный заемщик также должен соответствовать требованиям банка. Кредит этой категории предоставляется гражданам России возрастом от 18 до 75 лет, которые:
-
имеют постоянную регистрацию в одном из регионов страны;
-
могут документально подтвердить источники доходов и трудовой стаж;
-
имеют высокий кредитный рейтинг и положительную кредитную историю.
Представители банка также обращают внимание на степень закредитованности своего клиента. Общий объем кредитных обязательств (сумма ежемесячных платежей по ипотечным и потребительским кредитам) не должен превышать 50% от ежемесячного дохода семьи заемщика.
На что еще обратить внимание
Важно учесть, что многие банки при финансировании сделок, связанных со строительством частного дома, предлагают своим клиентам заключить договор страхования недвижимого объекта. Соглашаться на предложение или нет — это решение должен принимать заемщик. Представители банка не имеют права принуждать граждан к заключению страховых договоров.
Однако в данном случае следует отметить, что отказ от договора этой категории может повлиять на условия кредитования. Например, «Сбербанк» и «Россельхозбанк» увеличивают ставку по ипотечному кредиту на 1%.
Также отдельное внимание необходимо обратить на размер первоначального взноса. В большинстве случаев потенциальному заемщику нужно внести 10-15% от общего объема предстоящих трат. Необязательно использовать личные деньги. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Сегодня правительство уделяет особое внимание развитию инфраструктуры сельской местности. Для привлечения внимания потенциальных жильцов малонаселенных территорий была разработана Сельская ипотека. Максимальная ставка по этой ипотечной программе не должна превышать 3%.
Сумма кредитования ограничена 5 млн рублей, если речь идет о строительстве дома на территории ЯНАО, Дальнего Востока и Ленинградской области и 3 млн рублей для всех остальных регионов России.
