Можно ли использовать семейную ипотеку на вторичное жилье?

В поиске собственного жилища многие семьи сталкиваются с серьезными препятствиями: высокие цены на первичном рынке, ограниченный бюджет, сложности с подбором оптимальных условий кредитования. В таких условиях вторичный рынок жилья часто представляется более доступным и привлекательным вариантом, но возникает вопрос — можно ли рассчитывать на поддержку государства в виде семейной ипотеки при покупке такой недвижимости?

Семейная ипотека, как инструмент поддержки молодых семей и улучшения их жилищных условий, уже несколько лет активно используется в нашей стране. Однако недавние изменения в законодательстве и условиях кредитования порой оставляют заемщиков в недоумении относительно возможности ее применения к вторичному рынку жилья.

Эволюция программы

С момента запуска и по данным на 2023 год, программа обеспечила поддержку почти 800 тысячам семей, помогая им решить жилищный вопрос. По информации АО "Дом.РФ", в 2023 году доля семейных ипотечных кредитов достигла почти 47% от всех льготных кредитов в стране, что подчеркивает ее масштаб и значимость. Особенно активное участие в программе приняли жители таких регионов как Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Варианты приобретения жилья

Программа "Семейная ипотека" предлагает разнообразные варианты для приобретения жилья, включая:

• Новостройки: квартиры и таунхаусы, как уже построенные, так и находящиеся на различных стадиях строительства

• Частные дома: возможность приобретения частных домов, находящихся в процессе строительства по договорам долевого участия.

• Готовое жилье: квартиры и дома с земельными участками, доступные для покупки у застройщиков.

• Вторичный рынок: для жителей определенных регионов, в том числе Дальнего Востока, предоставляется возможность приобретения вторичного жилья.

Рефинансирование ипотеки

Одной из ключевых особенностей "Семейной ипотеки" является возможность рефинансирования уже взятых ипотек на строительство жилья, что не распространяется на кредиты на строительство домов. Это дает возможность снизить процентные ставки и улучшить условия по уже существующим кредитам.

Жилищные льготы

Семьи с детьми могут воспользоваться дополнительными льготами:

• Субсидии: многодетные семьи, у которых с 2019 по 2023 год родился третий или последующий ребенок, могут получить субсидию в размере 450 000 рублей на погашение ипотеки.

• Материнский капитал может использоваться для первоначального взноса или погашения части ипотеки.

• Налоговый вычет: приобретая или возводя жилье в ипотеку, можно получить налоговый вычет до 650 000 рублей.

Возможность приобретения вторичного жилья

С 2023 года в рамках программы семейной ипотеки появилась возможность покупки вторичного жилья. Но перед покупкой важно учитывать несколько важных моментов. Во-первых, жилье должно быть построено не ранее определённого года: для мегаполисов это 1960 год, для других регионов — 1970 год. 

Во-вторых, минимальная площадь квартиры зависит от количества комнат — для однокомнатной квартиры это не менее 42 квадратных метров. Также важно, чтобы дом не был в аварийном состоянии и на жильё не было обременений, кроме тех, что будут погашены за счёт ипотечных средств.

Планирование семейного будущего с правильной ипотекой

Для многих семей покупка собственного дома является значительным шагом к улучшению качества жизни и созданию уютного уголка для воспитания детей. На этом пути к своему жилищу многие выбирают семейную ипотеку, и вот как брокер "Третий Рим" может помочь вам в этом процессе:

1. Первичная консультация и планирование

На первом этапе брокеры "Третий Рим" проведут детальный анализ вашей финансовой ситуации. Они помогут определить, какая сумма кредита будет доступна, исходя из вашего дохода и обязательств. Консультация поможет установить реалистичные ожидания и определить основные параметры ипотеки, такие как срок кредита, процентная ставка и начальный взнос.

2. Выбор ипотечного продукта

Брокеры "Третий Рим" имеют доступ к широкой сети банков и финансовых учреждений. Они предложат наиболее подходящие ипотечные программы, которые соответствуют вашим потребностям и желаниям. От специальных программ для молодых семей до ипотек с возможностью досрочного погашения без штрафов — вы получите полную картину доступных вариантов.

3. Подача заявки и сбор документов

Следующий шаг — подготовка и подача заявки на ипотеку. Брокеры "Третий Рим" помогут собрать необходимые документы, такие как справки о доходах, документы на имущество и другие юридические бумаги, требуемые для одобрения ипотеки. Они убедятся, что все документы оформлены корректно и в срок.

4. Поддержка на всех этапах сделки

От подачи заявки до получения ключей от нового жилья брокеры "Третий Рим" будут сопровождать вас, предоставляя поддержку на каждом этапе. Они помогут разъяснить условия договора, обеспечат взаимодействие с банком и решат возникающие в процессе вопросы.

5. Заключение сделки и переезд в новый дом

Когда ипотека будет одобрена и все формальности завершены, брокеры "Третий Рим" помогут вам завершить покупку и оформить право собственности. После заключения сделки вы сможете переехать в новый дом и начать новый этап в вашей семейной жизни.

С брокером "Третий Рим" процесс получения семейной ипотеки становится более понятным и менее стрессовым. 

Юридические аспекты ипотечных каникул в 2024 году

Во время пандемии Центробанк предоставил возможность заемщикам воспользоваться ипотечными каникулами, которые позволяли не платить по кредиту в определённый период без начисления пеней и требований о погашении долга. Хотя основная программа завершилась в апреле 2021 года, Центробанк продолжает напоминать банкам о необходимости поддерживать клиентов, переживающих трудности из-за последствий COVID-19. Тем не менее, следует помнить, что банки не обязаны следовать этим рекомендациям.

Кроме того, любой заемщик имеет право хотя бы раз в жизни воспользоваться ипотечными каникулами на общих основаниях, если его жизненные обстоятельства соответствуют определённым критериям. Среди причин, дающих право на каникулы, можно выделить потерю работы, болезнь, продолжающуюся более двух месяцев, получение статуса инвалида, снижение доходов более чем на 30%, а также появление иждивенцев. Подробнее о законе и условиях, регламентирующих право на каникулы, можно узнать из полного текста закона или обратившись к ипотечному менеджеру в вашем банке, если вы предпочитаете избегать самостоятельного изучения всех нюансов.

Лучшие предложения по семейной ипотеке

Семейную ипотеку можно оформить в нескольких ведущих банках России, которые предлагают различные условия для строительства дома или покупки квартиры:

• Сбербанк предлагает ставки до 6%, с возможностью снижения до 4%, и суммы кредитования до 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос начинается от 20,1%.

• ВТБ имеет ставку 5,6% на дома и 6% на квартиры, с возможным снижением на 0,5–4 процентных пункта. Сумма кредита может достигать до 30 миллионов рублей.

• Дом.рф, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК «Открытие» и Промсвязьбанк также предлагают конкурентоспособные условия с различными ставками и требованиями к первоначальному взносу.

Сравнительная таблица предложений:

Из таблицы видно, что Кубань Кредит предлагает самую низкую процентную ставку в 1%, что делает его предложение особенно привлекательным для семей, стремящихся минимизировать свои ежемесячные выплаты. При этом полная стоимость кредита остается в пределах разумного диапазона от 5.246% до 6.053%, что делает этот вариант одним из самых выгодных на рынке.

ПСБ и Россельхозбанк также предлагают конкурентоспособные ставки около 5%, что может быть привлекательно для тех, кто ищет стабильность и надежность крупных государственных банков.

Документы и ньюансы

При оформлении ипотеки в рамках различных льготных программ банки устанавливают свой список необходимых документов. Однако есть ряд обязательных бумаг, которые потребуются в любом случае. К ним относится заявление-анкета, который заполняется заемщиком, паспорт, СНИЛС, а также свидетельства о браке или разводе, если это применимо. Для подтверждения семейного статуса и численности членов семьи потребуются свидетельства о рождении детей. Документы, подтверждающие ваш доход, такие как форма 2-НДФЛ, выписка с работы или через портал «Госуслуги», также необходимы для оформления кредита. При наличии материнского капитала следует предоставить соответствующий сертификат. Мужчинам моложе 27 лет, как правило, требуется предъявить военный билет.

В дополнение к семейной ипотеке в России существуют и другие льготные ипотечные программы, например:

• Ипотека для молодых семей, которая предоставляет возможность получить до 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия детей

• Дальневосточная ипотека с годовой ставкой 2%

• Ипотека на новостройки с ставкой 8%

• Сельская ипотека с уменьшенной ставкой до 3%

• Специальные условия для IT-специалистов с процентной ставкой до 5%. 

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!