Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку

Оформить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Если потенциальному заемщику не удалось накопить сумму, необходимую для внесения первого платежа, он может воспользоваться государственными субсидиями или оформить потребительский кредит. Но обо все по порядку.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос по ипотеке — это сумма, которую заемщик вносит по договору купли-продажи. Оставшаяся часть суммы по сделке финансируется банком. 

В большинстве случаев банки, формируя ипотечные программы, требуют от потенциального заемщика внести от 10 до 30 процентов в качестве первоначального взноса. По сути, этот платеж является подтверждением платежеспособности покупателя. Если по каким-либо причинам новый собственник не сможет выполнить финансовые обязательства, банк выставит квартиру на продажу и тем самым компенсирует свои расходы по сделке. 

Что делать, если нет денег на первоначальный платеж?

Отсутствие денег на внесение первой выплаты — достаточно распространенная ситуация. Однако временные материальные трудности не должны влиять на желание приобрести квартиру или дом. 

Решить проблему можно с помощью:

1. кредита под залог недвижимости;

2. привлечения государственных программ и субсидий;

3. акций, которые организовывают строительные компании;

4. потребительского кредита. 

Самый простой и доступный способ

На сегодняшний день наиболее доступным способом внесения первоначального взноса является использование государственных программ, самыми распространенными из которых считаются материнский капитал и «Молодая семья». 

По состоянию на 1 ноября 2022 года размер материнского капитала на первого ребенка составляет 524,5 тыс. руб., на второго — 693,1 тыс. руб. Если эта сумма не покрывает размер первоначального платежа по ипотеке, покупателю придется добавить личные средства. 

Если речь идет о программе «Молодая семья», необходимо учесть, что размер государственной субсидии зависит от стоимости квартиры и наличия детей у семейной пары. Пары без детей получают 30% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Семьи, имеющие детей, — 35%. 

Потребительский кредит как способ погашения первоначального взноса

Получение нужной суммы в максимально сжатые сроки — основное преимущество такого формата финансирования сделки. В рамках программы потребительского кредитования банки предоставляют заемщику в среднем от 100 тыс. до 5 млн рублей. Однако все не так просто, как может показаться на первый взгляд. 

Во-первых, покупатель берет на себя еще один долг (соответственно, уровень его закредитованности увеличивается). А во-вторых, желание купить квартиру любой ценой может обернуться путаницей в платежах и сроках исполнения обязательств перед банком. 

Самое лучшее решение — оформить потребительский кредит в том же банке, с которым заемщик планирует заключить ипотечный договор. Например, «Росбанк» разработал программу кредитования первоначального взноса по ставке от 10,7% годовых. Срок действия кредитного договора в данном случае ограничен 24 месяцами. 

Важно учесть, что ипотека, совмещенная с потребкредитом, — достаточно рискованная сделка. Если заемщик не смог найти деньги на первую выплату, с большой долей вероятности он столкнется с задержками по ежемесячным платежам. 

Ипотека под залог недвижимости

В данном случае в качестве первоначального взноса выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика. Такой формат сотрудничества с банком идеально подойдет тем, кто не хочет копить деньги на первоначальный взнос. 

Для передачи недвижимости в залог заемщику необходимо подготовить: 

• правоустанавливающие документы (документы, на основании которых оформлялось право собственности на жилой объект);

• выписку из ЕГРН;

• технический паспорт квартиры или дома. 

Необходимо помнить, что залоговый объект должен соответствовать критериям ликвидности. Жилое помещение не может находиться в ветхом или аварийном состоянии. 

Договор залога, оформленный в банке, подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Это означает, что собственник не сможет продать или подарить принадлежащую ему квартиру или дом. 

Акции от застройщиков и банков

Застройщики не имеют права кредитовать своих клиентов. Однако законодательство не запрещает им вступать в партнерские отношения с банками и запускать совместные программы кредитования. 

Итогом такого сотрудничества является запуск достаточно выгодных программ кредитования. В данном случае заем фактически выдается банком, но определенный процент первоначального взноса компенсируется за счет строительной компании. 

Также застройщики очень часто предлагают покупателям оформить договор на предоставление беспроцентной рассрочки сроком от 6 до 12 месяцев. 

Как взять ипотеку безработному

Отсутствие официального источника доходов не всегда является основанием для отклонения заявки на оформление ипотеки. Заемщики, которые могут гарантировать своевременность внесения платежей, имеют все шансы на финансирование сделок с недвижимостью. 

В качестве гаранта в данном случае может выступать поручитель или ликвидный объект недвижимости. 

Может ли безработный взять ипотеку? Может, однако заемщику необходимо понимать, что условия кредитования могут отличаться от тех, которые предоставляются официально трудоустроенным клиентам банка. 

Отсутствие справки о заработной плате может негативно сказаться на максимальной сумме займа, сроках кредитования и размере процентной ставки. 

Сотрудничество с ипотечными брокерами

Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку? Ответ здесь один — нельзя. Если покупатель не хочет или по каким-либо причинам не может внести этот платеж, ему придется искать альтернативные способы финансирования сделки. 

Для снижения вероятности наступления неблагоприятных процессов к поиску оптимального предложения от кредиторов рекомендуется привлекать профильных специалистов. 

Сотрудники компании «Третий Рим» проанализируют кредитный рейтинг и финансовые возможности потенциального заемщика и на основании полученных данных помогут подобрать наиболее выгодные условия кредитования.