Банковский счет — инструмент для хранения, перевода денег и инвестирования средств. Возможность доступа к нему может быть ограничен в случае блокировки банком. Эта ситуация вызывает много вопросов и недоумений, особенно в случае, когда клиент не понимает, почему это произошло, и как дальше действовать.
Существуют ли законные основания для подобных действий? Каковы условия для принятия такого решения? Как можно предотвратить приостановку операций и что делать, если это все-таки произошло?
Когда счет может быть заблокирован
Банковская система включает в себя защиту от незаконной деятельности и несоблюдения финансовых обязательств. Одним из таких механизмов является блокировка личного (расчетного) счета. Рассмотрим подробнее ситуации, при которых кредитное учреждение имеет право заблокировать счет клиента.
-
По решению суда и при осуществлении незаконных операций. Это может произойти, если клиент обвиняется либо подозревается в финансировании терроризма или отмывании денег
-
При наличии исполнительного производства. В случае, когда клиент не выполняет обязательства, установленные судом, приставы могут дать распоряжение банку заморозить счет. Зачастую замораживается лишь сумма по исполнительному листу, необходимая для погашения долга. Если на счету недостаточно денег для покрытия долговых обязательств, долг будет погашаться по мере поступления новых средств. Разблокировка произойдет после полного погашения
-
По требованию налоговиков. ФНС имеет право заблокировать счет компании в случае невыполнения налоговых обязанностей. Например, если организация не подала налоговую декларацию, не отправила электронные квитанции, имеет задолженность по налогам.
Во всех вышеупомянутых случаях, несмотря на заморозку, клиент имеет право совершать определенные обязательные платежи, такие, как налоги, выдача зарплаты.
Что может спровоцировать блокировку
Это может произойти не только по судебному приказу, решению приставов, налоговой службы, но и банк может приостановить операции. Вот некоторые распространенные причины, которые приводят к такому шагу со стороны финансового учреждения:
-
Крупные транзакции. Переводы сумм, превышающих 600 000 рублей от физических лиц, вызывают подозрение
-
Если партнер по транзакции попал в “черный список” финансовый учреждений
-
Когда документы, подтверждающие легитимность операции, отсутствуют или вызывают вопросы
-
Если компания часто переводит средства физическим лицам или снимает большие суммы наличных
-
Когда транзакция не имеет понятного экономического смысла или сложна для понимания
-
Если компания проводит операции со средствами, которые были на счету менее двух дней
-
Когда организация платит налоги менее, чем 0.9% от оборота, это говорит о сокрытии налогов
-
Если на одно физическое лицо зарегистрировано несколько организаций, где он проходит, как директор или учредитель
-
Когда организация не уведомила банк об изменениях в регистрационных документах, о смене вида деятельности или директора
-
При выявлении недостоверных данных в реквизитах юридического лица
-
Если банк имеет основания предполагать, что клиент занимается незаконной деятельностью.
Этот список — основные сценарии, которые приводят к блокировке счета. Однако банк имеет право блокировать счет при любой подозрительной активности, особенно при проведении операций с большими суммами.
Важно помнить, что каждую финансовую операцию стоит документально подкреплять, чтобы избежать возможных проблем.
Что делать при блокировке
Клиент банка вправе знать причину заморозки счета. Действовать нужно поэтапно:
-
Обращение в банк. При получении информации об ограничении работы со счетом следует лично обратиться в кредитное учреждение и запросить официальное разъяснение причин блокировки. Если банк отказывается предоставить документ, напишите письменный запрос и передайте сотруднику банка. Не забудьте потребовать подтверждение о получении вашего заявления с указанием даты и времени. Фотографируйте документ с оттиском печати, подтверждающей, что банк принял заявление
-
Анализ причин. В полученном разъяснении вы узнаете причину приостановки операций и список требуемых документов для снятия
-
Определение типа блокировки. Не всегда блокировка означает полное прекращение операций по счету. Возможно, действуют лишь частичные ограничения. Учитывая, что рассмотрение документов может занять некоторое время, стоит уточнить у сотрудников кредитного учреждения возможные варианты работы со счетом в период блокировки.
Соберите документы, которые требует банк. Любая недостающая бумага может стать причиной отказа в разблокировке. Предоставьте документы с описью, удостоверьтесь, что вам выдали подтверждение о принятии документов.
Банк рассматривает предоставленную информацию в течение 10 рабочих дней, хотя в некоторых случаях срок может увеличиться, если потребуется предоставить дополнительные документы. По итогам рассмотрения банк примет решение о снятии блокировки либо продолжении.
В случае положительного решения, следует проанализировать возникшую ситуацию и избегать совершения действий, которые могут вызвать подозрение в будущем. Если счет не разблокирован, следующий шаг — обращение в Центральный банк РФ или в суд для защиты своих прав.
Важно помнить, что открыть расчетный счет в другом банке в период блокировки текущего сложно, так как вы попадаете в специальные списки, которые используются банками для оценки рисков.
Будьте аккуратны в своих финансовых операциях, постоянно общайтесь с банком и своевременно реагируйте на возникающие вопросы, чтобы избежать неприятных ситуаций.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
