Заложить недвижимость в качестве обеспечительной меры банку — решение, которое может вызвать опасения и сомнения у потенциального заемщика. Это обусловлено распространенными мифами и недостаточностью объективной информации о механизмах залогового кредитования.
Существуют два вида залога. Исключительный не допускает передачи того же имущества в качестве обеспечения другим кредиторам, а обычный предполагает такую возможность. Передать в залог можно квартиры, частные дома, коммерческие помещения, а также земельные участки.
Важно помнить, что конкретные условия залога могут варьироваться в зависимости от банка и типа недвижимости. К ликвидным объектам кредиторы относятся с доверием, предлагая выгодные условия кредитования.
Ограничения и условия к залогу
Кредиторы самостоятельно определяют критерии недвижимости, которую принимают в качестве залога. Но есть общие ограничения. В качестве залога не может выступать объект, являющийся предметом ипотеки или залога по другому договору (за исключением обычного залога). Устанавливаются ограничения на недвижимость, находящуюся в зоне экологического или техногенного риска, а также в случае обременения прав собственности (аренда, арест, иски).
Кредит под залог недвижимости привлекателен для заемщиков по следующим причинам:
-
Высокая вероятность одобрения. Банк видит, что у заемщика есть ценное имущество, которым он готов поручиться
-
Большие суммы кредитования
-
Более низкий процентная ставка, так как риск банка снижается за счет обеспечения обязательств
-
Длительный срок кредитования, что делает ежемесячные платежи более доступными.
Главный риск для заемщика при кредитовании под залог недвижимости – вероятность ее потери. Однако, стоит понимать, что реализация залога — крайняя мера, к которой банк прибегает при наличии просрочек. Если вы регулярно и своевременно выплачиваете кредит, риск потери недвижимости отсутствует.
Права и обязанности банка
В качестве залогодержателя кредитор имеет право на получение денежных средств от продажи заложенного имущества в случае неисполнения заемщиком обязательств. Для этого банку необходимо соблюсти ряд условий:
-
Просрочка платежей. Это — основная причина, по которой банк может забрать залог. Если заемщик не выплачивает кредит в срок, банк вправе обратиться в суд для начала процесса реализации залога
-
Нарушение условий договора. Если заемщик не обеспечивает должный уход за залоговым имуществом или использует его в противозаконных целях, банк может начать процесс продажи
-
Неисполнение обязательств по страхованию. Заемщик обязан страховать залоговое имущество. Если этого не происходит, банк может рассматривать это, как основание для начала процедуры реализации залога
-
При продаже залоговой недвижимости без согласия банка. В этом случае кредитный договор может быть расторгнут, а заемщик обязан будет погасить кредит.
Если у вас возникли трудности с выплатой кредита, важно не откладывать решение проблемы и связаться с банком. Многие кредиторы готовы идти на уступки и предлагают реструктуризацию, которая позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования или изменения процентной ставки.
Права и обязанности заемщика
При подписании договора условия прописываются в нем. Чаще всего заемщик имеет право:
-
Использовать заложенную недвижимость в своих интересах до момента полной выплаты кредита при условии соблюдения условий договора
-
Досрочно погашать кредит без штрафов и комиссий, что позволяет избежать дополнительных расходов и снизить общую стоимость займа.
При этом заемщик обязан своевременно и в полном объеме выплачивать кредитные платежи. В противном случае он рискует потерять залоговое имущество.
Могут ли забрать единственную квартиру?
Понятие "единственного жилья" в законодательстве России наделено особыми характеристиками и защитой. Место жительства гражданина (семьи) не подлежит конфискации по долгам, исключая случаи, когда жилье предоставлено под залог в рамках ипотечного договора. Это означает, что квартиру или дом, являющийся единственным местом проживания, не могут отнять за долги по кредитам, коммунальным платежам, налогам.
При ипотечном кредитовании подобная защита не действует. Согласно закону, если не выполняются обязательства по возврату заемных средств, кредитная организация вправе взыскать долг за счет продажи заложенного имущества, даже если это — единственное жилье и в нем прописаны несовершеннолетние дети. При этом банк должен соблюдать законные процедуры, включая проведение оценки стоимости недвижимости и продажу через торги.
Когда ипотечная квартира может быть защищена от взыскания
Существуют условия, при которых возможно сохранить имущество от взыскания в случае залоговой ипотеки:
-
Незначительная просрочка по платежам. Если она не превышает трех месяцев, банк не вправе забрать квартиру
-
Небольшая сумма задолженности. Если размер долга составляет менее 5% от стоимости ипотечного жилья, то банк также не вправе обратить взыскание на это имущество
-
Судебное решение в пользу заемщика. В некоторых случаях суд обязывает предоставить другую недвижимость, пусть и меньшей площади.
-
Участие в имуществе других членов семьи. Если в ипотечном жилье имеются доли других собственников, это может послужить основанием для сохранения имущества от взыскания.
Каждый случай рассматривается индивидуально, и конечное решение зависит от позиции суда. Для минимизации рисков потери ипотечного жилья заемщикам следует внимательно относиться к обязательствам по возврату кредита, при первых признаках финансовых проблем обращаться за консультацией к профессионалам в данной области.
Столкнулись с трудностями в получении кредита? Обратитесь в финансовую компанию «Третий Рим». Более 10 лет мы помогаем физическим и юридическим лицам в получении кредитов. За это время успешно осуществили более 1500 сделок на сумму более 5,5 миллиарда рублей. Наш профессионализм и богатый опыт позволяют добиваться выгодных условий даже для клиентов с отрицательной кредитной историей. Подайте заявку прямо сейчас и получите профессиональную помощь. «Третий Рим» - мы работаем для вашего финансового успеха!
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
