Заказать звонок

Куда обратиться, чтобы получить кредит под залог недвижимости

Случается, что людям нужны крупные суммы денег: на дорогостоящую покупку, лечение, обучение, развитие бизнеса. Получить средства для решения финансовых проблем можно у разных кредиторов.

К примеру, можно обратиться в банки, кредитные потребительские кооперативы, к частным инвесторам. В каждом случае процентные ставки и сроки выдачи будут разными. Они во многом определят размер переплаты и комфортность ежемесячных платежей. 

Требования к заемщику в каждой организации также различны. Некоторые нуждаются в официальном подтверждении доходов, другие могут выдать деньги даже людям с просрочками. Давайте рассмотрим подробнее, у каких кредиторов, и на каких условиях выгоднее взять кредит под залог недвижимости.

В каких организациях можно взять деньги под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры, как любой другой залоговый займ выдается заемщикам на льготных условиях. Его особенностью являются небольшая переплата и длительный срок кредитования. Имея обеспечение, кредитные организации не включают в размер процентной ставки риски невыплаты займа. Благодаря этому, такие кредиты обычно выгодны заемщикам. Согласно законодательству, их можно без комиссий погашать досрочно, что позволяет увеличить экономию средств по ссуде.

В каких организациях можно взять залоговый кредит? Наиболее крупных две: это банк и кредитный потребительский кооператив. Также получить деньги на определенных условиях можно у частных инвесторов. Давайте рассмотрим особенности, достоинства и недостатки каждого из вариантов.

Банки

Кредиты под залог недвижимости предлагают практически все банки России. Программы предусматривают привлекательные условия займов: ставки от 9% годовых и повышенные суммы кредитования до 30 млн рублей и более. Размер переплаты зависит от величины организации, участия государства, надежности заемщика. Клиенты, предоставляющие поручителей и дополнительные документы: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки обычно рассчитывают на более низкие проценты.

Другая сторона отношений с банком – более высокие требования к заемщикам. Личность человека, обратившегося в банк, подвергается тщательной оценке. Его проверяют на наличие прописки в регионе нахождения банка, официальное трудоустройство, чистоту кредитной истории. При отсутствии регулярных доходов или высокой кредитной нагрузке банк, как правило, отказывает в выдаче ссуды.

Основные требования банков к заемщикам:

  • Гражданство РФ;

  • Регистрация в области нахождения банка;

  • Официальное трудоустройство;

  • Трудовой стаж на последней работе – от 3 месяцев;

  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее года;

  • Величина дохода, достаточная для выплаты кредита. Размер ежемесячных платежей по займу не должен превышать 50% от суммы зарплаты. Для юридических лиц важно вести безубыточную деятельность последние 2 отчетных периода;

  • Высокий кредитный рейтинг: отсутствие просрочек по прошлым и действующим займам;

  • Пакет документов: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, СНИЛС, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Для предприятий – учредительные, регистрационные документы, бухгалтерская отчетность, бизнес-план;

  • Наличие ликвидного залога.

К недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения, банк тоже придирчив. Многие финансовые организации отдают предпочтения залогу в виде квартиры или коммерческих помещений. Частные дома, коттеджи, таунхаусы принимают менее охотно. Банки, как правило, выплачивают до 60-80% от стоимости объектов недвижимости. Такие строения должны быть капитальными, со степенью физического износа менее 50%.

Срок выдачи кредита под залог в недвижимости в банке составляет 1-10 дней. В некоторых случаях кредитное учреждение может продлить время согласования вдвое. Долгий срок одобрения связан с необходимостью проверки заемщика. Банки серьезно относятся к финансовым рискам и предпочитают перестраховываться.

Кредитный потребительский кооператив

Если ссуда в банке не доступна из-за низкого дохода или испорченной кредитной репутации, можно стать участником кредитного потребительского кооператива (КПК). КПК представляет собой объединение граждан или компаний для финансовой взаимопомощи. 

 Суть организации следующая: члены кооператива делают ежемесячные взносы в общий фонд. При необходимости они могут рассчитывать на получение собранных средств под процент. Максимальная сумма займа ограничена требованиями Центробанка и зависит от количества пайщиков. К примеру, при количестве членов кооператива от 100-200 человек, размер ссуды не превышает 20% от объема выданных средств.

Ставки по таким займам, как правило, выше банковских. Это связано с тем, что на счетах КПК можно держать депозиты, и ставки по ним выше, чем в банке. По нормам регулятора, они не должны превышать ставку рефинансирования в 1,8 раза. Но в любом случае разница процентов вкладов банка и КПК составляет 1,5-2 пунктов. Это выгодно для тех, кто сберегает средства в кооперативе. Однако заемщики организации переплачивают больше, чем в банках.

Требования к членам КПК невысокие:

  • Гражданство РФ;

  • Достижение 18-летнего возраста;

  • В случае предоставления кредита под залог недвижимости – наличие свидетельства о праве собственности.

Кооператив не проверяет официальное трудоустройство, стаж, кредитную историю участников. Ему важно только, чтобы пайщики платили взносы и рассчитывались по ссудам. Если заемщик перестает вносить платежи, он привлекается к ответственности по гражданскому законодательству.

Особенность участия в КПК – субсидиарная ответственность. Члены кооператива являются его собственниками и самостоятельно покрывают убытки организации. Если КПК сработает в минус, пайщикам придется делать дополнительные взносы.

Частные инвесторы

Это простой и самый быстрый способ получить деньги. Некоторые инвесторы готовы предоставить займ в день обращения. Частный инвестор – это физическое или юридическое лицо, предоставляющее желающим деньги в долг. Он приумножает свой капитал, зарабатывая на процентных ставках по выданным ссудам.

Суть займа следующая: по факту получения средств составляются расписка либо официальный договор о кредите под залог квартиры. В документе указываются паспортные данные участников, сумма, срок погашения и другие условия. Если размер процентной ставки не указан, он по умолчанию равен ключевой ставке ЦБ РФ на дату расчета.

Особенность сотрудничества с частным кредитором – низкая планка требований к заемщику. Инвесторы редко нуждаются в подтверждении официального дохода, трудоустройства заемщика. Не проверяют они и кредитную историю. Единственное, что нужно, чтобы получить займ – предоставить паспорт с подтверждением прописки.

С инвестором легче договориться о суммах, сроках погашения, ставке, способе возврата денежных средств, чем с банком. Плюсом таких отношений является отсутствие сведений о займе в бюро кредитных историй. Если возникнут непредвиденные обстоятельства, заемщик может по соглашению с кредитором какое-то время не вносить платежи. Информация о просрочках, даже самых длительных, не отразится на его кредитном рейтинге.

Деятельность инвесторов слабо регулируется законодательством, что накладывает на такой способ сотрудничества риски. При отсутствии юридической грамотности человек может стать жертвой мошенников: к примеру, внести предоплату в качестве гарантии возврата долга, передать расписку до получения средств. При оформлении займа у частного кредитора важно внимательно читать договор и быть бдительным, тогда процесс сделки будет безопасным.

Какую организацию выбрать, чтобы получить кредит под залог недвижимости

Выбор инвестора зависит от финансовых возможностей клиента. При наличии высокого официального дохода, хорошей кредитной истории времени лучше обратиться в банк. В учреждениях можно получить крупные суммы по низким процентным ставкам и сэкономить на переплате. От момента подачи заявки до дня выдачи средств может пройти 1-1,5 недели.

Если заемщик не соответствует требованиям банка, он вправе воспользоваться помощью частного инвестора или КПК. Ставки по таким займам в подавляющем числе случаев больше. Но деньги можно получить быстрее, без сбора пакета документа и длительных согласований — чаще всего, в день обращения. Вероятность одобрения таких кредитов в разы выше, чем банковских.  

Не всегда легко самостоятельно выбрать, где выгоднее получить кредит. Человек, который не разбирается в банковской специфике, может не учесть дополнительные комиссии, оплату страховки, неверно рассчитать переплату и потерять деньги.  Оформлять крупные займы, особенно кредит под залог квартиры, лучше под контролем специалистов. Эксперты помогут выбрать кредитора, юридически правильно оформить документы и предусмотреть нюансы сделки так, чтобы учесть интересы заемщика.

Финансовая компания «Третий Рим» предлагает помощь в подборе кредитной организации с учетом имеющихся обстоятельств. Одно из возможных решений, которое востребовано среди наших клиентов – займ у частного инвестора с последующим рефинансированием в банке.

Вариант позволяет получить деньги быстро, по ставке от 2% в месяц. Через 30-40 дней кредитные брокеры компании помогут перевести кредит под залог недвижимости, взятый у инвестора, в банк. Выбрав эту схему, клиент оперативно, без долгих согласований, решит свои финансовые проблемы. Весь дальнейший срок кредитования он сможет пользоваться полученными средствами с небольшой банковской переплатой.

Пользуясь профессиональными знаниями в банковской сфере, сотрудники компании «Третий Рим» смогут подобрать оптимальный вариант оформления займа для каждого клиента. Обращайтесь, и мы найдем для вас выгодное решение, позволяющее максимально сэкономить на получении ссуды. 



Кредит под залог недвижимости

Узнать условия

Читайте также