В Интернете масса предложений банковских продуктов. Сложно не растеряться неискушенному заемщику. В этих условиях профессия кредитного брокера становится особенно актуальной.
Под этим понятием скрывается профессионал в области финансов, помогающий потенциальным заемщикам находить выгодные условия кредитования. Брокеры обладают глубокими знаниями в области банковских и кредитных продуктов и сотрудничают со множеством банков и кредитных организаций.
Функции кредитного брокера
Взаимодействие с ним становится актуальным в различных ситуациях, когда возникают сложности с получением кредита. Сюда входят:
-
Отказы банка в предоставлении заемных средств
-
Плохая кредитная история (КИ)
-
Недостаточный уровень доходов
-
Срочная необходимость в деньгах.
Кроме того, люди обращаются к финансовому специалисту, если у них есть проблемы с текущим кредитом, нуждаются в помощи при получении первого займа.
Чего они не делают
Важно понимать, кредитный брокер не может гарантировать получение кредита. Решение о выдаче заемных средств принимает банк, исходя из анализа финансового состояния заемщика, его КИ и других факторов.
Финансовый специалист не предоставляют деньги в долг напрямую. Они выступают в роли посредников между заемщиком и кредитором, помогая найти наиболее подходящее предложение и оформить кредит.
Как работают кредитные брокеры
Их деятельность регулируется законодательством. В России для осуществления деятельности необходимо иметь лицензию. Кроме того, брокеры должны соблюдать правила конфиденциальности и этические нормы при работе с клиентами.
Этапы сотрудничества:
-
Первичная консультация, чтобы узнать потребности и пожелания клиента относительно кредитного продукта
-
Анализ его финансовой ситуации
-
Изучение текущих предложений на рынке.
После этого брокер представляет клиенту несколько вариантов и помогает выбрать наиболее подходящий. Затем он помогает оформить необходимые документы и сопровождает сделку до ее окончания.
Стоимость услуг кредитного брокера
Цена услуги варьируется в зависимости от многих факторов:
-
Сложность сделки
-
Сумма займа
-
Срок предоставления
-
Количество консультаций и многие другие факторы.
Стоимость услуг брокера составляет от 1% до 5% от суммы займа. Например, за услуги по подбору и оформлению ипотеки брокер берет от 1% до 2% от суммы , а потребительского кредита — от 3% до 5%.
Как проверить надежность
При выборе кредитного брокера стоит обратить внимание на его профессиональный опыт, репутацию, наличие лицензии, а также отзывы других клиентов. Брокер должен быть готов ответить на ваши вопросы и обеспечить полную прозрачность в ходе сотрудничества.
Проверка надежности и легитимности финансового советника — задача, которую необходимо взять на себя каждому, кто обращается за такого рода помощью. Шаги, помогающие в этом:
-
Проверка регистрации. Это можно сделать бесплатно на сайте ФНС. Важно обратить внимание на дату и адрес регистрации и банк, где у брокера открыт расчетный счет
-
Поиск отзывов в Интернете
-
Отсеивание "черных брокеров". Они могут предложить подделку документов, что является мошенничеством.
Сравнивайте брокеров по следующим критериям:
-
Легальность деятельности. Добросовестные брокеры зарегистрированы, как юридические лица или индивидуальные предприниматели, в то время как "черные" работают нелегально
-
Величина комиссии. У ведущих свою деятельность законно брокеров, комиссия обычно не превышает 10% от суммы займа, тогда как у "черных" она достигает 50%
-
Взаимодействие с банками. Честные посредники работают по официальным соглашениям с банками-партнерами, в отличие от "черных брокеров", которые общаются с кредиторами через неизвестных посредников.
Помните, что есть еще и обычные мошенники, которые могут попросить предоплату за услугу, а потом исчезнуть. Будьте осмотрительны и не переводите деньги без доказательства легитимности.
Плюсы и минусы сотрудничества с брокером
Если вы обдумываете возможность привлечения специалиста для получения заемных средств, полезно разобраться в преимуществах и потенциальных рисках этого решения.
Преимущества:
-
Профессионализм
-
Подбор лучшего предложения
-
Содействие в процессе оформления
-
Помощь в сложных ситуациях
-
Экономия времени
Однако есть и свои недостатки:
-
Дополнительные расходы
-
Риск встретить мошенников
Следовательно, при принятии решения о работе с кредитным брокером важно оценить все преимущества и возможные риски. Если вы выберете опытного, профессионального и проверенного специалиста, вы получите компетентную помощь и защиту ваших интересов, а также сможете сэкономить время и силы.
Даже при наличии КИ вы можете обратиться к кредитному брокеру. Он поможет найти банки, готовые выдать кредит в вашей ситуации, а также помочь в подготовке документов и переговорах с банком. Однако стоит помнить, что условия такого кредита могут быть менее выгодными.
Кредитный брокер часто становится "светом в конце туннеля" для заемщика, который столкнулся с многократными отказами от банков.
Одной из таких проблем является наличие открытых просроченных долгов. Вы можете попытаться обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, однако банки редко готовы идти на компромиссы в случае наличия просроченных платежей. Кредитный брокер найдет оптимальное решение проблемы, например, предложив рефинансирование долга и выбрав наиболее выгодный кредит в другом банке для погашения текущего долга. Это не только поможет справиться с проблемой, но и сэкономит немало времени, которое в данной ситуации равносильно деньгам.
Обращение к кредитному брокеру стоит рассмотреть в случае, когда:
-
Не уверены в своих знаниях и навыках в области кредитования
-
Не имеете достаточного времени на подбор и оформление кредита
-
Когда ваша КИ оставляет желать лучшего.
Финансовый советник сможет оценить вашу ситуацию, подобрать оптимальный кредитный продукт и сопроводить процесс получения заемных средств.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
