Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Кто такой кредитный брокер?

Кто такой кредитный брокер?

В Интернете масса предложений банковских продуктов.  Сложно не растеряться неискушенному заемщику. В этих условиях профессия кредитного брокера становится особенно актуальной. 

Под этим понятием скрывается профессионал в области финансов, помогающий потенциальным заемщикам находить выгодные условия кредитования. Брокеры обладают глубокими знаниями в области банковских и кредитных продуктов и сотрудничают со множеством банков и кредитных организаций. 

Функции кредитного брокера

Взаимодействие с ним становится актуальным в различных ситуациях, когда возникают сложности с получением кредита. Сюда входят:

  • Отказы банка в предоставлении заемных средств

  • Плохая кредитная история (КИ)

  • Недостаточный уровень доходов

  • Срочная необходимость в деньгах. 

Кроме того, люди обращаются к финансовому специалисту, если у них есть проблемы с текущим кредитом, нуждаются в помощи при получении первого займа.

Чего они не делают

Важно понимать, кредитный брокер не может гарантировать получение кредита. Решение о выдаче заемных средств принимает банк, исходя из анализа финансового состояния заемщика, его КИ и других факторов.

Финансовый специалист не предоставляют деньги в долг напрямую. Они выступают в роли посредников между заемщиком и кредитором, помогая найти наиболее подходящее предложение и оформить кредит.

Как работают кредитные брокеры

Их деятельность регулируется законодательством. В России для осуществления деятельности необходимо иметь лицензию. Кроме того, брокеры должны соблюдать правила конфиденциальности и этические нормы при работе с клиентами.

Этапы сотрудничества:

  • Первичная консультация, чтобы узнать потребности и пожелания клиента относительно кредитного продукта

  • Анализ его финансовой ситуации

  • Изучение текущих предложений на рынке.

После этого брокер представляет клиенту несколько вариантов и помогает выбрать наиболее подходящий. Затем он помогает оформить необходимые документы и сопровождает сделку до ее окончания.

Стоимость услуг кредитного брокера

Цена услуги варьируется в зависимости от многих факторов:

  • Сложность сделки

  • Сумма займа

  • Срок предоставления

  • Количество консультаций и многие другие факторы. 

Стоимость услуг брокера составляет от 1% до 5% от суммы займа. Например, за услуги по подбору и оформлению ипотеки брокер берет от 1% до 2% от суммы , а потребительского кредита — от 3% до 5%.

Как проверить надежность 

При выборе кредитного брокера стоит обратить внимание на его профессиональный опыт, репутацию, наличие лицензии, а также отзывы других клиентов. Брокер должен быть готов ответить на ваши вопросы и обеспечить полную прозрачность в ходе сотрудничества.

Проверка надежности и легитимности финансового советника  — задача, которую необходимо взять на себя каждому, кто обращается за такого рода помощью. Шаги, помогающие в этом:

  • Проверка регистрации. Это можно сделать бесплатно на сайте ФНС. Важно обратить внимание на дату и адрес регистрации и банк, где у брокера открыт расчетный счет

  • Поиск отзывов в Интернете

  • Отсеивание "черных брокеров". Они могут предложить подделку документов, что является мошенничеством.

Сравнивайте брокеров по следующим критериям:

  • Легальность деятельности. Добросовестные брокеры зарегистрированы, как юридические лица или индивидуальные предприниматели, в то время как "черные" работают нелегально

  • Величина комиссии. У ведущих свою деятельность законно брокеров, комиссия обычно не превышает 10% от суммы займа, тогда как у "черных" она достигает 50%

  • Взаимодействие с банками. Честные посредники работают по официальным соглашениям с банками-партнерами, в отличие от "черных брокеров", которые общаются с кредиторами через неизвестных посредников.

Помните, что есть еще и обычные мошенники, которые могут попросить предоплату за услугу, а потом исчезнуть. Будьте осмотрительны и не переводите деньги без доказательства легитимности.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером

Если вы обдумываете возможность привлечения специалиста для получения заемных средств, полезно разобраться в преимуществах и потенциальных рисках этого решения.

Преимущества:

  • Профессионализм

  • Подбор лучшего предложения

  • Содействие в процессе оформления

  • Помощь в сложных ситуациях

  • Экономия времени

Однако есть и свои недостатки:

  • Дополнительные расходы

  • Риск встретить мошенников

Следовательно, при принятии решения о работе с кредитным брокером важно оценить все преимущества и возможные риски. Если вы выберете опытного, профессионального и проверенного специалиста, вы получите компетентную помощь и защиту ваших интересов, а также сможете сэкономить время и силы. 

Даже при наличии КИ вы можете обратиться к кредитному брокеру. Он поможет найти банки, готовые выдать кредит в вашей ситуации, а также помочь в подготовке документов и переговорах с банком. Однако стоит помнить, что условия такого кредита могут быть менее выгодными.

Кредитный брокер часто становится "светом в конце туннеля" для заемщика, который столкнулся с многократными отказами от банков.

Одной из таких проблем является наличие открытых просроченных долгов. Вы можете попытаться обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, однако банки редко готовы идти на компромиссы в случае наличия просроченных платежей. Кредитный брокер найдет оптимальное решение проблемы, например, предложив рефинансирование долга и выбрав наиболее выгодный кредит в другом банке для погашения текущего долга. Это не только поможет справиться с проблемой, но и сэкономит немало времени, которое в данной ситуации равносильно деньгам.

Обращение к кредитному брокеру стоит рассмотреть в случае, когда:

  • Не уверены в своих знаниях и навыках в области кредитования

  • Не имеете достаточного времени на подбор и оформление кредита

  • Когда ваша КИ оставляет желать лучшего. 

Финансовый советник сможет оценить вашу ситуацию, подобрать оптимальный кредитный продукт и сопроводить  процесс получения заемных средств.







Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Читайте также