Банки при выдаче заемных средств оформляют кредитный договор — документ, определяющий отношения между заемщиком и кредитором. В нем прописываются условия, правила и обязательства сторон. Для заемщика нужно грамотно разобраться во всех пунктах, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Реквизиты сторон
Перед подписанием договора следует проверить полное наименование банка, адрес и другие реквизиты, ваши данные: ФИО, номер и серию паспорта, адрес регистрации. Нужно убедиться, что лицо, представляющее банк и подписывающее договор от его имени, имеет соответствующие полномочия,не стесняйтесь спросить об этом и запросить копию доверенности, если считаете это необходимым. Следующий шаг — проверка правописания и орфографии в документе. Особенно это важно, если заем берется на приобретение объекта, например, в случае ипотеки:верно ли указано название объекта, адрес и другие характеристики.
Сумма кредита и даты
Второй по важности пункт — информация о сумме кредита и датах его предоставления и погашения. Помимо процентов за использование кредитных ресурсов, с заемщика могут взиматься дополнительные сборы и комиссии, связанные с обслуживанием кредита. Полная стоимость кредита указывается, как в процентах, так и в денежном выражении.
Также в документе указаны:
-
Доступные способы оплаты: с карты, в офисе банка и т.д.
-
Даты и размеры ежемесячных платежей и возможность изменить эти параметры.
Важно тщательно изучить данный пункт договора и убедиться, что условия ясны и устраивают.
График погашения
Документ представляет собой таблицу, в которой прописаны финансовые обязательства заемщика:
-
Даты внесения денег
-
Сумма платежа
-
Разбивка на две составляющие – погашение процентов и возврат основной суммы кредита
-
Остаток задолженности.
Во избежание штрафных санкций рекомендуется вносить платежи заранее, чтобы быть уверенным в своевременном поступлении средств на счет. Условия изменения ставки
Согласно законодательству, кредитная организация не вправе односторонне изменять процентные ставки, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Кредитор вправе внести изменения в договор только по согласованию с клиентом или по решению суда. Также банк может повысить ставку, если заемщик отказывается заключить страховой договор, если таковое требование установлено.
Порядок выплаты
При заключении кредитного договора банки предоставляют клиентам информацию о возможных способах погашения и предлагают несколько вариантов для оплаты.
-
Автоматизированные способы не требуют непосредственного участия клиента. Например, можно оформить заявление на перевод части заработной платы, на периодические перечисления со своего вклада или расчетного счета. Также доступен сервис "Рекуррентный платеж", который позволяет автоматически списывать ежемесячные платежи с карты другого банка
Самостоятельные способы погашения предоставляют клиентам возможность вносить платежи через кассу банка, банкомат, терминал самообслуживания, интернет- или мобильный банкинг, переводить с карты на карту через онлайн-сервисы, терминалы платежных систем, салоны мобильной связи, системы быстрых переводов или в отделениях сторонних банков по реквизитам.Кредиторы предлагают разные варианты и условия оплаты, поэтому клиенты могут выбрать наиболее удобный способ в соответствии со своими предпочтениями и возможностями.
Обязанности заемщика
Это — один из ключевых пунктов договора. В нем предусматриваются:
-
Последствия отказа от займа
-
Контроль расходов по целевому кредиту
-
Предоставление заемщиком сведений об изменении персональных данных.
Соблюдение обязанностей помогает поддерживать взаимовыгодные отношения между сторонами и способствует успешному выполнению взаимных обязательств.
Досрочное погашение
Законом не запрещено клиентам банка имеют досрочно погасить заем без уплаты штрафов. Доступны полный или частичный возврат заемных средств. Досрочные платежи могут вноситься с момента подписания договора по любому виду займа, будь то нецелевой займ, ипотека или автокредит.
При этом проценты начисляются только за то время, когда заемщик пользовался денежными средствами. Это снижает общую сумму переплаты по кредиту.
Для прекращения долговых обязательств необходимо предоставить заявление кредитору, в котором заемщик выражает свои намерения. Деньги вносятся не позднее запланированной даты, иначе заявление теряет силу.
Дополнительные платы
При оформлении кредита банк может включать в стоимость дополнительные услуги, что делает его более дорогостоящим.
Вы вправе отказаться от них в течение 14 дней. При желании можно подключить некоторые страховки отдельно. При отказе от доп. услуг после истечения указанного срока, вы получите частичное возмещение. Не стесняйтесь обратиться к кредитному специалисту банка для пересчета стоимости договора при отказе от доп. услуг.
Штрафы и пени
Согласно закону, штрафные санкции представляют собой денежные суммы, которые должник обязан уплатить кредитору в связи с ненадлежащим исполнением условий контракта. Сумма штрафа определяется законом или договором.
Максимальный размер пени ограничен 20% годовых.
Залог
Банки стремятся получить залог в качестве обеспечения при предоставлении кредита. Он служит гарантом для кредитора, что в случае неисполнения обязательств будет вправе забрать имущество в качестве компенсации.
Банк проводит оценку стоимости предмета залога, чтобы определить рыночную цену и соответствие запрашиваемой сумме кредита, а также требует застраховать имущество. До полного погашения обязательств заемщик ограничен в распоряжении объектом. Ознакомьтесь с условиями договора и убедитесь, что вы понимаете свои права и обязанности в отношении залога.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
-
