Кредитные программы «ВТБ» под залог для расширения бизнеса

Получить кредит в банке ВТБ могут представители малого и среднего бизнеса. Узнайте подробнее о программах кредитования юридических лиц и предпринимателей, требованиях и условиях сотрудничества.

Условия кредитования ИП и ООО в банке ВТБ

Одно из главных достоинств получения кредита в ВТБ для развития бизнеса – гибкость условий. Параметры подбираются индивидуально для отдельных клиентов с оформленным расчётно-кассовым обслуживанием (РКО).

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей и ООО:

1. Сумма займа – не более 500 млн. рублей.
2. Ставка – отличается в зависимости от программы, подбирается индивидуально.
3. Период для погашения кредита – 3–12 лет.
4. Форма выплат – единый платёж, овердрафт, ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) и НКЛ (невозобновляемая кредитная линия).

Если программа относится к мерам государственной поддержки малого и среднего бизнеса, клиенты могут получить займ под 1% годовых.

Кредитные программы

Главное направление банка ВТБ – выдача кредитов юридическим лицам и корпоративным клиентам на улучшение бизнеса или его построения с нуля. Индивидуальные предприниматели могут получить займ в финансовом учреждении по одной из 4 базовых программ. Обширный выбор банковских продуктов позволяет оформить кредит за считанные минуты (без посещения офиса) и выбрать подходящую форму расчёта. 

Выдача экспресс-кредита онлайн

Получить кредиты в банке ВТБ на реализацию любых целей малого бизнеса в размере до 10 млн. рублей можно за сутки. Представителю организации или предпринимателю не обязательно отправляться в офис, отправить заявку и получить средства можно онлайн. 

Детали кредитования:

• максимальный размер займа до 10 млн. рублей (для ИП) и 30 млн. руб (для ООО);
• период возврата до 36 месяцев;
• ставка от 19,5%;
• выплата в форме разовой ссуды;
• решение за 5 минут;
• залог и поручительство не требуется.

Если представитель организации обращается в банк впервые, ему сперва необходимо открыть расчётный счёт. Для постоянных клиентов действует упрощённая схема оформления, поэтому дополнительные документы не требуются. Получить займ могут ИП и организации, зарегистрированные на территории РФ более 1 года.

Займы на пополнение оборотных средств

Услугой оборотного кредитования можно воспользоваться для финансирования текущей деятельности компании, бизнеса. Полученные средства предприниматели направляют на оплату коммунальных и обязательных платежей, закупку сырья, оборудования, материалов, выплату сотрудникам зарплаты и другие цели.

• максимальный размер ссуды – 500 млн. рублей;
• срок погашения до 3 лет;
• ставка – отличается для каждого клиента;
• заявку обрабатывают в течение 1 недели;
• форма получения займа – разовая выплата, НКЛ, ВКЛ;
• потребуется залог или поручительство.

В качестве залога банк рассматривает недвижимость, автотранспорт организации, оборудование (при его наличии) и другие материальные ценности.

Программа финансирования капитальных затрат

Данный вид получения ссуды направляют на приобретение торговых помещений и других видов недвижимости, постройку основного фонда (включая ремонт и реконструкцию). Кредит можно направить на развитие бизнеса, например, освоение нового направления или открытие новой торговой точки.

• получение инвестиций до 500 млн руб.;
• срок погашения до 12 лет;
• индивидуальная процентная ставка;
• на получения решения потребуется неделя;
• в качестве залога подойдут товары в обороте, транспорт, недвижимость, оборудование, залог третьих лиц.

По данной программе в зависимости от потребностей и специфики деятельности организации банк предлагает индивидуальные условия. На период кредитования и конечную сумму ссуды влияет кредитная история и кредитоспособность клиента. Обеспечение и график платежей определяются индивидуально.

Рефинансирование

Программой могут воспользоваться ИП и представители ООО для погашения уже имеющихся задолженностей перед другими банками.

Рефинансирование проводится по условиям:

• конечная сумма до 500 млн. руб.; 
• период уплаты долга до 12 лет;
• индивидуальная ставка;
• неделя на подбор решения;
• выплата единоразовая или в форме НКЛ и ВКЛ;
• необходим залог.

Кредит для бизнеса выдают в банке ВТБ под залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров, которые находятся в обороте. Фонд поддержки развития малых и средних предприятий (МСП) также может выступать поручителем.

Овердрафт

Данный вид банковского продукта подразумевает получение необходимой суммы займа, в случае недостатка средств на счёте. Полученный кредит можно использовать для закупки товаров или обновления оборудования, выплату заработной платы сотрудникам, погашения аренды помещений, покрытия кассового разрыва.

Подробные условия:

• кредит бизнесу выдаётся без залога и комиссии;
• период ведения бизнеса более 1 года;
• срок кредитования – до 2 лет, срок возврата транша до 2 месяцев;
• точную сумму рассчитывают исходя из размера оборотных средств по счёту.

Банк ВТБ подбирает условия кредитования индивидуально. Клиент может выбрать овердрафт без обнуления, с обнулением, со сроком непрерывной задолженности или со сроком транша. В первом случае выплатить средства банку необходимо до завершения срока программы. При ежемесячном обнулении хотя бы один день в календарном месяце должна отсутствовать задолженность. 

Займы на госзаказ

Продукт подходит организациям и юридическим лицам, которые участвуют в государственных и муниципальных закупках и выполняют контракт в рамках федеральных законов 615-ФЗ, 222-ФЗ и 44-ФЗ.

• ссуда размером 5–50 млн. рублей, но сумма не должна превышать 70% от контракта;
• период кредитования до 3 лет;
• банк предоставляет индивидуальный график погашения задолженности.

В качестве залога можно использовать имущественные права по госконтракту.

Под залог покупаемой недвижимости

Средства по данной программе направляют на покупку складских и торговых помещений, офисов, производственных площадей. 

• период погашения займа – до 12 лет;
• сумма выплаты – до 500 млн. рублей;
• ставка подбирается индивидуально;
• первоначальный взнос в размере 5% от стоимости приобретаемой собственности.

Кредит выдаётся под залог приобретаемой недвижимости.

Специальные программы

ВТБ банк регулярно разрабатывает кредитные программы для ведения бизнеса и развития производств. Подобрать кредитный продукт вам помогут сотрудники финансовой компании «Третий Рим». Кроме стандартных продуктов для юридических лиц и предпринимателей, организации, выполняющие определённые виды деятельности, могут получить займы специального назначения. К ним относится:

1. Кредитование недропользователей.
• Финансирование можно направить на освоение месторождений, проведение геологоразведочных работ, техническое перевооружение. 
• Ссуда подходит для выплаты налогов, заработной платы сотрудникам, для приобретения оборудования, горюче-смазочных материалов, запасных частей. 
• Максимальный срок кредитования – 7 лет. 
• Залогом может стать поручительство, гарантии других кредитных организаций, имущество (в том числе приобретаемое), долговые обязательства банка (вексели).
2. Кредитование жилищного строительства.
• Организации могут получить средства для возведения жилой недвижимости с применением эскроу счёта. Такая мера позволит ввести объект в эксплуатацию и выполнить обязательства по договорам долевого участия. 
• Сумма подбирается индивидуально и должна покрывать расходы для завершения строительства.
• Период кредитования обычно совпадает с периодом введения объекта в эксплуатацию.
• Можно получить отсрочку по выплате процентов.
3. Кредитование сельхозпроизводителей на льготных условиях.
• Направляют на расширение и освоение подотраслей животноводства и растениеводства.
• Для переработки полученной сельскохозяйственной продукции.
• Дополнительные цели определяются Постановлением Правительства №1528.
• Льготная ставка 1–5% годовых.
• Период погашения займа зависит от программы – «льготный краткосрочный» выдаётся на срок до 1 года, «льготный инвестиционный» – от 2 до 15 лет.
4. Стимулирование кредитования субъектов МСП 

Займы с государственной поддержкой выдаются на следующих условиях:

• Ставка 10,5–12% годовых.
• Сумма до 2 млрд. рублей.
• Период кредитования –12 лет (3 года выплаты по льготной ставке).
• Гибкая система залога – недвижимость, товары предприятия, транспорт, оборудование, гарантии и зонтичное поручительство АО «Корпорация МСП».
• Можно направить на пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование имеющихся кредитов и цели, связанные с развитием бизнеса.

При получении кредита для бизнеса по специальной программе банка ВТБ действует пониженная ставка, в том числе при финансировании из государственного бюджета.

Требования банка к заемщику или бизнесу

ВТБ, как и другие финансовые учреждения, устанавливает собственные требования для клиентов. Ссуду для целей бизнеса может получить организация или предприниматель с хорошей кредитной историей, без долгов по налоговым платежам и с высокой платёжеспособностью. Банк отличается индивидуальным подходом, поэтому запрос на кредитование может отправить каждое юридическое лицо или ИП.

Требования к ИП

Для получения ссуды предприниматель должен:

• иметь российское гражданство;
• быть налоговым резидентом России (проживать в стране последние полгода);
• зарегистрировать и вести бизнес не менее 6 месяцев.

При соответствии этим требованиям банк с вероятностью 99% выдаёт займы. Финансовая организация предоставляет выгодные условия и рассматривает заявки в индивидуальном порядке.

Требования к обществу с ограниченной ответственностью

Для юридического лица требования схожие:

• наличие регистрации в России;
• срок существования компании более 6 месяцев.

В случае, если при оформлении кредита требуется залог, его необходимо застраховать. Процедуру проводят компании, прошедшие аккредитацию в банке ВТБ.

Какой требуется залог?

Требования к залогу будут отличаться в зависимости от кредитной программы. В большинстве случаев это недвижимость, транспорт или оборудование, поручительство третьих лиц. Но для отдельных программ расширен перечень залога, например, имущественные права по госконтракту при субсидировании из государственного бюджета или приобретаемое на выданные деньги имущество. Следует заранее уточнить залоговые обязательства с сотрудником банка.

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду в банке, необходимо собрать пакет документов, а именно:

• заявку на получение займа;
• паспортные данные руководителя компании или предпринимателя;
• подтверждение регистрации компании, для юридических лиц это свидетельство, для предпринимателей – лист записи ЕГРИП (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей);

учредительные документы для ООО и выписка из ЕГРЮЛ для юридических лиц.

Как оформить бизнес-кредит в ВТБ

Чтобы получить займ для нужд и развитие бизнеса – оставьте заявку онлайн. Порядок действий будет следующим:

• заполнить анкету на сайте;
• дождаться решения от банка;
• открыть расчётный счёт (при его отсутствии);
• подписать договор посредством ЭП (электронной подписи);
• получить выплату.

В случае оформления ссуды более 5 млн. рублей дождитесь звонка специалиста после оформления заявки. Он подробно расскажет об условиях кредитования, ответит на все вопросы. После согласования следует обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов.