Финансовая гарантия
Оформление страховки на кредит — специализированная услуга, предлагаемая с целью обеспечения защиты заемщика и кредитора от непредсказуемых ситуаций, которые могут повлиять на погашение кредита.
Обычно страхование кредита включает в себя покрытие остатка кредита или его части страховым платежом, если заемщик столкнется с условиями, которые делают неприемлемым дальнейшее обслуживание кредита. Это могут быть:
-
потеря работы
-
болезнь
-
инвалидность или смерть заемщика.
Страхование кредита — средство финансовой защиты, как для самого заемщика, так и для банка.
Многих заемщиков волнует вопрос: обязательно ли страхование кредита? Требование об оформлении страховки предъявляется банком при подписании кредитного договора. Чаще всего это условие, которое клиент может либо принять, либо отклонить. Если банк предъявляет требование по обязательному страхованию, это должно быть четко обозначено при заключении сделки.
Варианты страховки
Сегодня страховщики предлагают различные виды страхования:
-
Жизни заемщика — популярная форма, предполагающая возмещение оставшегося долга банку в случае смерти заемщика
-
Имущества. Страховой договор подписывается при условии оформления движимого и недвижимого имущества в залог
-
От потери работы. Страховщик выплатит несколько месячных платежей, что облегчит финансовую ситуацию клиента в период поиска новой работы.
Условия могут отличаться в разных компаниях, поэтому перед оформлением полиса рекомендуется внимательно изучить их.
Процедура страхования займа
При подписании кредитного соглашения иногда предлагается подписать договор со страховой компанией. Внутри этого документа вы найдете:
-
подробности о том, какие риски покрываются;
-
перечень необходимых документов для подтверждения наступления страхового случая;
-
информацию о местах, где можно получить поддержку или куда следует направить документы.
Некоторые обстоятельства могут исключить возможность страховой выплаты. Например, если травма или смерть произошли вследствие употребления алкоголя или наркотиков, управления автомобилем без допуска или совершения противозаконных действий.
Все риски, исключения и условия, которые влияют на возможность страховой выплаты, содержится в страховом договоре. Это важный документ, который важно тщательно прочитать перед принятием окончательного решения и оплатой страховки.
Если вы решите застраховать свою жизнь и здоровье, придется заполнить анкету с личными данными и информацией:
-
о наличии хронических заболеваний;
-
о привычках, представляющих угрозу здоровью;
-
о любительских занятиях, связанных с повышенным риском;
-
о психических расстройствах и т.д.
Анкета может также содержать вопросы о планируемых долгосрочных поездках в тропики, об участии в экспедициях и т.д.
Важно понимать, что любой страховой полис предполагает наличие ограничений и исключений. Так, больным с психическими расстройствами страхование недоступно. Если заемщик утаит эту информацию, и впоследствии это станет известно, в страховой выплате будет отказано, а взносы не вернут.
Кроме того, стандартное страхование не доступно людям с опасными профессиями и военнослужащим. Им предложат специальные страховые продукты.
Существуют ситуации, когда страховые выплаты не предусмотрены, например, если травма или смерть наступили в результате алкогольного или наркотического опьянения, вождения автомобиля без прав или совершения иного противоправного действия. В этом случае страховщик не обязан покрывать долг клиента.
Как воспользоваться страховкой?
При наступлении страхового случая важно сохранять спокойствие и настроиться на выполнение определенного набора действий.
-
Посещение веб-сайта страховой компании. Здесь вы обнаружите информацию о том, как действовать в таких ситуациях. Компания предоставит перечень документов, необходимых для подтверждения наступления страхового случая. Он включает в себя: медицинские справки, справки из правоохранительных органов, акты о происшествиях и т.д.
-
Оформление заявления, в котором содержится информацию о вас, описания произошедшего и просьба о страховом возмещении.
Банк России указывает, что порядок рассмотрения подобных заявлений определяется внутренними документами каждого страховщика. Поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с деталями договора. Именно в нем обычно указываются сроки, в течение которых страховая компания обязана реагировать на подобные обращения.
Если вам кажется, что страховщик долго рассматривает ваше обращение, вы вправе обратиться с жалобой на его действия. В случае возникновения споров можно обратиться к финансовому уполномоченному. Это делается лично либо через онлайн-систему.
Преимущества и недостатки страхования кредита
Рассмотрим более подробно, какие плюсы и минусы имеются у страховки, чтобы помочь заемщикам принять обоснованное решение.
Преимущества:
-
Защита от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, болезнь, инвалидность или даже смерть
-
Защита имущества
-
Спокойствие. Оформление страхования дает заемщику дополнительную уверенность в завтрашнем дне, что особенно важно в периоды экономической нестабильности.
Недостатки:
-
Дополнительные расходы. Стоимость страхования кредита необходимо учесть при расчете общей стоимости кредита
-
Сложность условий. Без внимательного изучения всех деталей, заемщик может столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем
-
Ограниченность покрытия. Страхование кредита покрывает определенный набор рисков. Если проблема возникает из-за события, которое не включено в страховой полис, заемщик не получит выплат.
Выбор между кредитом со страховкой или без должен быть основан на внимательном анализе ситуации, возможностей и перспектив. Помните, что страхование — это дополнительная защита, а не возможность избежать ответственности за взятые на себя обязательства. Делайте осознанный выбор и будьте уверены в своих решениях.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
