Кредит под залог земельного участка в банке – один из вариантов привлечения денежных средств на выгодных условиях. Предоставление обеспечения позволит уменьшить ставку, увеличить сумму и убедить кредитора в надежности договора. Займодавец снижает свои риски, благодаря чему идет на некоторые уступки.
Финансовая компания «Третий Рим» поможет оформить кредит бизнесу под залог имущества, в частности – земельного участка. С нами вы минимизируется шанс отказа и сможете получить заемные деньги в кратчайшие сроки.
Требования к предмету залога
Каждый кредитор определяет свои требования к обеспечению договора. Чаще всего бизнес кредит под залог участка выдается, если земля:
-
Находится на территории РФ. В ряде случаев она должна располагаться в пределах региона присутствия банка. Возможны иные ограничения (например, не далее 100 км от офиса).
-
Объект не должен находиться под обременением.
-
Надел не должен быть предметом залога по иным обязательствам. В ряде случаев повторное обеспечение возможно, но необходимо получение согласия от первоначального залогодержателя.
Земля должна быть рентабельной, то есть ее реализация не должна вызывать трудностей. В случае неисполнения обязательства, кредитор должен понимать, что сможет продать надел и получить положенные ему деньги.
На что обратить внимание при оформлении договора
Перед тем как получить кредит под залог недвижимости, следует разобраться в особенностях таких сделок:
-
Сумма кредитования может достигать 70-80% от рыночной цены объекта. Получить больше можно, но кредиторы идут на это редко. Все зависит от иных факторов, например, кредитной истории, рентабельности земли.
-
Предоставление обеспечения позволяет уменьшить ставку. В среднем – на 2-5%. Также таким способом можно увеличить сумму.
-
Предоставляя земельный участок в залог банку под кредит, заявитель увеличивает шанс на одобрение заявки, так как подобные сделки для займодавца менее рискованны.
-
Под залог можно оформить приобретаемый участок. Заемщик становится собственником, но одновременно с этим на объект накладывается ограничение.
-
Ограничение регистрируется в базе Росреестра. Без согласия кредитора объект нельзя отчуждать или повторно закладывать.
Оформить кредит под залог недвижимости можно в любом банке, который работает с предпринимателями. Но каждая заявка будет рассматриваться индивидуально. Наличие земли не значит, что любой кредитор сразу согласится выдать под нее деньги.
Что будет с объектом при оформлении залога?
Участок, предоставленный в качестве обеспечения, остается в фактическом владении залогодателя. Он сможет пользоваться им, в том числе для получения прибыли. Но на него накладывается ограничения – продать, подарить и повторно заложить можно только с согласия залогодержателя.
Обременение регистрируется в Росреестре. Документы можно подать напрямую в орган или через МФЦ. Чтобы снять залог, нужно повторно обратиться с заявлением.
На какие цели можно оформить кредит
Получить кредит под залог земельного участка можно на разные цели:
-
инвестирование в развитие бизнеса;
-
строительство новых производственных помещений;
-
реструктуризациях иных обязательств;
-
приобретение оборудования.
Цели могут быть и другими. Все зависит от стоимость объекта и потребностей заемщика.
Документы для оформления договора
Организация, чтобы взять кредит для бизнеса под залог недвижимости, должна предоставить следующие документы:
-
Регистрационные и уставные документы.
-
Выписка, подтверждающая право на землю.
-
Бухгалтерская отчетность за последний год. Период может быть и другим. Она нужна, чтобы отследить доходы и расходы компании.
-
Банковские выписки о движении средств по счетам. Требуется, если кредит оформляется в другой организации.
-
Договоры с контрагентами, указывающими на будущую прибыль.
Индивидуальным предпринимателям, чтобы получить кредит под залог земельного участка, предоставляют другой пакет:
-
Паспорт, а также ИНН.
-
Выписка из ЕГРИП.
-
Документы на землю.
-
Банковские выписки, указывающие на движение денег.
-
Договоры с контрагентами.
Перечень предоставляемых бумаг может быть другим. Каждый банк предъявляет свои требования.
В некоторых случаях нужно предоставить расширенный пакет относительно надела. Может потребоваться технический паспорт, кадастровый паспорт, справка о рыночной стоимости (если оценка не проводится сотрудником банка).
В каком банке дают кредит под залог земельного участка
Договор можно оформить в любом банке, который работает с предпринимателями. Но это не значит, что каждая организация согласится выдать деньги только на основании наличия права собственности на участок.
При выборе кредитора нужно исходить из ряда факторов:
-
Где открыт расчетный счет. В первую очередь стоит обратиться в такую организацию, так как постоянным клиентам могут быть предложены особые условия.
-
Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет переплата.
-
Срок кредитования. Позволяет растянуть сумму долга, что уменьшает ежемесячный платеж.
-
Сумма – залог помогает увеличить предельный размер. Как правило, он достигает 70-80% от оценочной стоимости земли.
Ориентироваться нужно на самые выгодные предложения и на собственные потребности. Одному заемщику нужна большая сумма, а другому – меньшая переплата.
Например, в Сбербанк бизнес кредит под залог выдается до 200 миллионов под 19%, а в Альфе – до 150 миллионов, но под 16%.
Можно оформить кредит под залог земельного участка в Тинькофф, Сбере, Альфа, ВТБ и множестве иных организаций. Шанс на одобрение заявки растет ввиду предоставления обеспечения. Но перед оформление договора нужно сравнить условия разных предложений, изучить их особенности.
Финансовая компания «Третий Рим» предлагает помощь в оформлении кредитных договоров. Мы найдем выгодные предложения, разъясним их особенности и сделаем все необходимое, чтобы кредитор оформил заявку.
