Кредит — наиболее популярный способ борьбы с временными финансовыми трудностями. С помощью заемных средств можно не только исполнить давнюю мечту, но и значительно повысить уровень конкурентоспособности бизнес-проекта (если речь идет о кредитовании ИП и юридических лиц).
Граждане, желающие получить достаточно большие суммы, и те, кто не может похвастаться хорошей кредитной историей, должны подкреплять свою платежеспособность дополнительными обязательствами. В таких случаях самым популярным финансовым продуктом является кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости: плюсы
Потребительские кредиты в большинстве случаев оформляются на 5-7 лет. При этом максимальный размер займа чаще всего ограничен 2-3 млн рублей. Поэтому в ситуациях, когда сумма, которую предлагает банк, не закрывает всех потребностей заемщика, рекомендуется обратить внимание на кредит под залог недвижимости. В данном случае с помощью залоговых обязательств перед банком можно существенно увеличить объем финансирования и продлить срок погашения задолженности.
Преимущества кредита под залог недвижимости
Возможность получить крупную сумму денег — главный плюс кредитов этой категории. Заключая с заемщиком договор залога, банк автоматически страхует себя от рисков, связанных с неисполнением кредитных обязательств.
Квартира в этом случае подтверждает платежеспособность гражданина и увеличивает шансы одобрения заявок на выдачу займа, сумма которого может варьироваться в пределах от 5 до 30 млн рублей.
В качестве дополнительных преимуществ кредита под залог недвижимости можно выделить:
-
возможность заключить договор с банком сроком от 1 года до 20 лет;
-
умеренный объем ежемесячных платежей (сумма ежемесячных платежей уменьшается за счет увеличения срока действия кредитного договора);
-
низкая процентная ставка (кредитору незачем дополнительно страховать своих риски, ведь в случае неуплаты банк получает возможность реализовать квартиру заемщика);
-
простота оформления (заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность и доказывать банку, что его текущее материальное состояние позволит своевременно выполнять обязательства перед банком).
Кроме этого, кредит под залог недвижимости относится к категории нецелевых. Например, заключая договор ипотеки, заемщик обязан потратить полученные деньги исключительно на покупку жилого помещения. При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости тратить заемные средства можно на что угодно.
Важно учесть, что при заключении кредитного договора под залог недвижимости требования к личности заемщика абсолютно идентичны требованиям, которые банк предъявляет к клиентам, желающим получить классический потребительский займ. Минимальный возраст заемщика — 18 лет, максимальный — 65-70. Претендент на получение денег должен быть гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию в одном из регионов страны.
Кредит под залог недвижимости: минусы
Возможность потерять заложенную недвижимость — основной страх, который испытывают потенциальные заемщики. На практике действительно происходят ситуации, когда гражданин по собственной невнимательности или из-за временных материальных трудностей лишается квартиры или дома, являющихся предметом договора залога. Но это, скорее, исключение из правил.
В большинстве случаев представители банков стремятся урегулировать финансовый конфликт с клиентом мирным путем.
Что еще можно отнести к рискам
К дополнительным минусам кредита, оформленного под залог недвижимости, относятся:
-
более сложный процесс заключения договора (заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение, а представителям банка нужно оценить степень ликвидности недвижимого объекта);
-
наличие обременений, которые накладываются на залоговое имущество (до момента погашения долга заемщик не сможет продать квартиру);
-
необходимость оформлять страховой договор (в теории клиент банка может отказаться от этой услуги, однако в таком случае годовая процентная ставка увеличится на несколько процентов).
Также стоит учесть, что кредит под залог недвижимости сложнее рефинансировать. Основная сложность таких сделок связана с тем, что недвижимое имущество уже находится под залогом. Для оформления нового займа предыдущему кредитору необходимо сначала снять обременение с жилого объекта.
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк отказывается заключать договор залога. Отклонение заявки в таких случаях чаще всего связано с недостаточной степенью ликвидности жилого помещения. Хотите доказать представителю финансового учреждения, что ваша квартира может стать залогом по кредиту? Тогда вам придется самостоятельно заплатить за ее оценку. Профессиональная оценка реальной стоимости квартиры стартует от 4 тыс. рублей. Если речь идет о загородном доме, потенциальному заемщику придется заплатить за эту услугу минимум 6-7 тыс. рублей.
Риски при недобросовестном выполнении договорных обязательств
Кредит под залог недвижимости имеет свои плюсы, минусы и риски. Мы уже говорили ранее о том, что при недобросовестном выполнении договорных обязательств заемщик может потерять свою квартиру. Однако это не единственное негативное последствие сделок этой категории.
После подписания договора заемщик имеет право проживать в квартире. Но обременения, действующие на основании условий залогового соглашения, накладывают на жилой объект определенные ограничения, а именно:
-
квартиру невозможно переоформить на другого человека (Росреестр не сможет зарегистрировать такую сделку);
-
устанавливается запрет на регистрацию в квартире новых жильцов (запрет начинает действовать с момента заключения договора залога);
-
жилое помещение нельзя сдавать в аренду и менять его юридический статус.
За нарушение определенных условий договора к заемщику могут быть применены штрафные санкции. Однако, несмотря на это, кредит под залог недвижимости является достаточно безопасной сделкой при условии, что гражданин изучил все условия пользования жилым помещением.
Хотите максимально защитить свои интересы? Обратитесь за помощью к сотрудникам финансовой компании «Третий Рим». Наши специалисты не только ответят на все вопросы, связанные с процессом оформления кредита под залог недвижимости, но и предложат оптимальный вариант кредитования.
