Кредит под залог автомобиля — это реальный способ получить деньги лицам, имеющим недостаточно высокий рейтинг платежеспособности. По факту этот вид займа является одной из разновидностей потребительского кредита. Однако этот финансовый продукт имеет свои особенности.
Далее поговорим о том, как оформить кредит под залог автомобиля, а также обсудим наиболее важные детали такой сделки с банком.
Особенности оформления кредита под залог автомобиля
Займ, в котором в качестве залога выступает автомобиль, удовлетворяет требования обеих сторон сделки. Банк в данном случае страхует свои риски с помощью транспортного средства, а заемщик получает возможность заключить договор на максимально выгодных условиях.
Основное отличие такого кредита от классического потребительского займа заключается в наличии более лояльных условий сотрудничества. Потенциальному заемщику не нужно переживать о том, что сотрудник банка отклонит заявку из-за плохой кредитной истории. В данном случае платежеспособность и кредитный рейтинг уходят на второй план.
Стоит учесть, что кредит под залог транспортного средства не является синонимом автокредита. В первом случае заемщик имеет право тратить предоставленные банком деньги на любые цели (отчитываться о расходах при этом не нужно). При оформлении автокредита средства, выделенные банком, должны быть потрачены на покупку машины, которая является по договору предметом залога.
Оформлять потребительский кредит под залог транспортного средства рекомендуется, если заемщик:
-
не может подтвердить официальный источник дохода;
-
имеет плохую кредитную историю;
-
желает увеличить сумму займа или снизить объем процентной ставки.
Почему наличие залога влияет на условия кредитования? Все просто: автомобиль является для банка гарантией возврата денег. В годовую процентную ставку всегда закладываются риски, связанные с отказом от выполнения договорных обязательств. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет вернуть долг, банк покроет ущерб от сделки с помощью продажи залогового имущества.
Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы
Снижение финансовой нагрузки — основное преимущество данного продукта. За счет уменьшения годовой процентной ставки заемщик получает возможность сэкономить существенную сумму денег.
К дополнительным плюсам займов под залог транспортного средства или ПТС также можно отнести:
-
высокую вероятность одобрения кредитной заявки;
-
гибкие условия кредитования, позволяющие учесть требования и финансовые возможности всех категорий заемщиков;
-
отсутствие необходимости привлекать к процессу подписания договора банков поручителей;
-
возможность получить деньги на любые цели.
Теперь поговорим о минусах. Наиболее важным недостатком кредита под залог машины является невозможность распоряжаться транспортным средством. Это означает, что до момента полного погашения задолженности заемщик не сможет продать или подарить свой автомобиль. Более того, собственник транспортного средства не сможет оформить нотариальную доверенность на управление автомобилем.
Важно учесть, что приостановление права распоряжаться залоговым имуществом не лишает заемщика права использовать свою машину в личных и коммерческих целях. Однако здесь есть свои нюансы: если с автомобилем что-нибудь случится (например, он пострадает во время аварии), кредитор все равно будет иметь право требовать возврата полной суммы долга.
Подавляющее большинство денежно-кредитных учреждений обязывают своих клиентов, принявших решение оформить кредит под залог машины, покупать полис КАСКО. Это обязательное условие, необходимое для одобрения заявки. В теории заемщик имеет право отказаться от подписания страхового договора. Однако на практике отказ всегда влечет за собой увеличение процентной ставки.
Кто может оформить кредит под залог автомобиля
В качестве заемщика по такому кредиту может выступать только собственник транспортного средства. Наличие генеральной доверенности в данном случае не является основанием для одобрения заявки.
Каждый банк предъявляет свои требования к личности заемщика. В большинстве случаев претендовать на получение денежных средств может совершеннолетний гражданин РФ, который имеет:
-
постоянную регистрацию в одном из регионов страны;
-
непрерывный стаж работы от 3 до 6 месяцев;
-
официальный источник дохода.
Кредитная история не всегда влияет на процесс одобрения заявки. Основное внимание сотрудники банка обращают на степень закредитованности потенциального заемщика. Если объем ежемесячных платежей по всем незакрытым кредитам превышает 50% от общего дохода семьи, с большой долей вероятности банк откажет в оформлении договора.
Какая машина может стать залогом по кредиту
Уточнять особенности оценки транспортных средств рекомендуется у представителя понравившегося банка. Однако в большинстве случаев в качестве залога по кредиту может выступать автомобиль не старше 15-20 лет. При этом транспортное средство не должно находиться в залоге.
Заявка будет отклонена, если автомобиль:
-
находится под арестом или имеет другие обременения;
-
не имеет идентификационного номера (VIN);
-
не зарегистрирован в ГИБДД;
-
не имеет свидетельства о регистрации (СТС);
-
не застрахован полисом ОСАГО.
Важно учесть, что кредитный лимит зависит от суммы, в которую эксперты оценили машину. Банк выдает на руки заемщику 80-85% его оценочной стоимости.
Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить кредит, если в качестве залога выступает чужой автомобиль? Некоторые денежно-кредитные организации допускают такую возможность, однако в таких ситуациях собственник транспортного средства должен лично присутствовать на встрече с представителем банка в момент подписания договора.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей.
