Когда мы говорим о малом бизнесе, одна из первых мыслей, которая приходит на ум, необходимость в финансовой поддержке. В этом контексте кредитование играет решающую роль, особенно на ранних стадиях развития компании.
В большинстве случаев собственных средств недостаточно для реализации поставленных задач, а на привлечение инвестиций уходит много времени и ресурсов. Кредит становится эффективным решением, позволяющим ускорить рост и развитие бизнеса.
Особенности кредитования малого бизнеса
Условия выдачи заемных средств включают в себя процентные ставки, сроки погашения, необходимые залоги и гарантии, а также дополнительные требования, например, предоставление отчетности за определенный период.
Существуют различные типы кредитов, доступных для малого бизнеса:
-
На развитие собственного дела:
-
Оборотные
-
На покупку оборудования и т.д.
Перед обращением за кредитом предприниматель должен подготовиться.
-
Один из инструментов — бизнес-план. Он не только помогает выстроить стратегию развития бизнеса, но и демонстрирует банку, что вы серьезно подходите к работе и способны вернуть заем. В бизнес-плане определяются цели предприятия, формулируется стратегия достижения целей и подробно рассчитывается ожидаемая финансовая модель.
-
Кредитная история – это еще один важный аспект, на который обращают внимание банки. От нее зависит одобрение заявки, получение выгодных условий.
Перед обращением за кредитом следует оценить способность погасить его в будущем. Это включает в себя анализ текущей и ожидаемой финансовой ситуации, понимание того, как вы будете использовать заемные средства, и как они помогут бизнесу генерировать дополнительный доход.
Шаги по получению кредита
Процесс начинается с подачи заявки, то есть с заполнения специальной формы, где указываются основные данные о бизнесе.
В зависимости от банка и размера кредита, могут потребоваться:
-
Бухгалтерские и налоговые отчеты
-
Бумаги, подтверждающие регистрацию бизнеса
-
Документы на залоговое имущество, если оно предполагается
-
Любые другие бумаги, которые банк может посчитать необходимыми для оценки рисков.
Кредиторы устанавливают требования к заемщикам, которые включают в себя:
-
Уровень дохода
-
Период ведения бизнеса
-
Наличие положительной кредитной истории
-
Отрасль, в которой работает компания.
Важно заранее уточнить критерии оценки и убедиться, что вы им соответствуете.
Плюсы и риски кредитования малого бизнеса
Преимущества получения заемных средств для малого бизнеса очевидны:
-
Доступ к необходимым средствам для реализации бизнес-проектов и идей
-
Возможность расширить предприятие и увеличить его прибыльность
-
Помощь в пополнении оборотных средств и управлении кэш-флоу, особенно в периоды сезонных колебаний или временного снижения выручки
Однако вместе с преимуществами идут и риски:
-
В случае неудачного ведения бизнеса заемщик должен вернуть кредит
-
Сложность в получении кредита.
Препятствием становятся строгие требования банка, высокие процентные ставки и комиссии, а также потенциальные проблемы с кредитной историей в случае просрочки платежей.
Альтернативные способы финансирования
Кредиты – не единственный способ получения заемных денежных средств для малого бизнеса. Существуют и другие варианты:
-
Гранты
-
Привлечение инвесторов
-
Краудфандинг
-
Лизинг
Гранты — идеальное решение для стартапов, поскольку они не требуют возврата. Инвесторы могут предложить большую сумму денег в обмен на долю в бизнесе. Краудфандинг, или сбор средств от широкой аудитории через специализированные платформы, может быть эффективным способом получения финансирования.
Каждый из этих вариантов имеет недостатки:
-
гранты, хотя и не требуют возврата, обычно связаны с конкретными условиями и сложны для получения
-
Инвесторы могут предложить больше денег и советы по ведению бизнеса, но это означает утрату полного контроля над компанией
-
Краудфандинг — отличный способ привлечь средства и внимание к проекту, однако требует существенных усилий по маркетингу и продвижению
Для привлечения в бизнес оборудования предлагается финансовая аренда (лизинг).
Сравнение кредитования и лизинга ого бизнеса
Это — два основных инструмента финансирования, доступных для малого бизнеса. Они оба предлагают способы получения необходимого оборудования, автомобилей или иной собственности, не тратя сразу большие суммы денег. При этом существуют различия между двумя инструментами, которые могут определить, какой из них будет выгодным и подходящим.
Кредитование предполагает получение суммы денежных средств, которую затем можно использовать по собственному усмотрению. Кредитный договор более гибкий в части срока и ставок, и после выплаты кредита оборудование или иное имущество становится собственностью компании.
Однако кредит подразумевает обеспечение (часто это — приобретаемое оборудование) и возможность негативного влияния на кредитную историю в случае просрочки платежей. Также займы выдаются под более высокую ставку, чем лизинг, и требуют затрат в начале сделки в виде первоначального взноса.
Лизинг представляет собой аренду оборудования или иного имущества на определенный срок. По окончании действия договора вы можете купить оборудование по остаточной стоимости, вернуть его или продлить договор использования. Лизинговые платежи фиксированные и включают стоимость обслуживания и страхования, что делает лизинг более прогнозируемым с точки зрения бюджетирования.
Недостатки лизинга в более высокой стоимости основного средства в долгосрочной перспективе и отсутствие права собственности до окончания срока лизинга. В некоторых случаях могут также применяться ограничения по использованию, например, на пробег для лизинговых автомобилей.
Выбор между кредитом и лизингом зависит от многих факторов, включая характер бизнеса, финансовую ситуацию и специфические потребности. Если вы собираетесь использовать основное средство долгосрочно и хотите стать его полноправным владельцем, кредит может быть лучшим выбором. Когда бизнесу нужно постоянно обновлять оборудование, или у вас ограниченный бюджет, лизинг может быть более подходящим вариантом.
Как кредит, так и лизинг — полезные инструменты для малого бизнеса, но каждый из них имеет свои особенности. Важно помнить, что лучший выбор для одной компании может быть неподходящим для другой, поэтому всегда стоит обсудить свои опции с финансовым консультантом или бухгалтером.
Подводя итог, можно сказать, что кредитование играет важную роль в развитии малого бизнеса. Оно предоставляет предпринимателям необходимые средства для расширения бизнеса и роста доходов. Однако долговые обязательства связаны с определенными рисками и требуют от предпринимателя ответственного подхода. Важно тщательно оценить свои финансовые возможности, а также альтернативы, прежде чем принимать решение о получении кредита.
Как всегда, лучший совет для предпринимателей - это делать исследования, задавать вопросы и обращаться за профессиональной помощью, когда это необходимо.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
