Кредит на развитие малого бизнеса для ИП - отличная возможность быстро расширить бизнес или оперативно нивелировать кассовые разрывы. Данный финансовый инструмент во многом схож со знакомыми многим ссудами для физических лиц. Принципиальное отличие заключается в суммах заемов, сроках использования средств, необходимости обеспечительных мер.
Необходимость взять кредит на ИП для развития бизнеса у предпринимателя может возникнуть в любой момент. Хорошо, если этот путь бизнесменом уже пройдем и он может оперативно сориентироваться в алгоритме действий. Но что делать новичку? Разберёмся в этом вместе.
Кредит на бизнес: варианты предложений
Перед тем, как подать заявку на кредит, стоит детально проанализировать банковские предложения.
Большинство банков вводят в оборот как индивидуальные предложения, так и «базовый пакет». В него входят следующие финансовые инструменты:
- Кредит «на разрыв». Ссуда предназначена специально для тех, кому необходимо оперативно закрыть кассовые разрывы. Фактически, это овердрафт, только для юридических лиц. Данный тип кредита на ИП для развития бизнеса, как правило, не требует залога. Оформить его можно в том же финансовом учреждении, где у юридического лица открыт расчётный счёт. Небольшой срок ссуды предполагает, что закрыта она в срок до 30 дней с момента оформления;
- Кредит на капитал. Заемные средства на пополнение капитала, как правило, выдаются и берутся под инвестиции и расширение. В зависимости от суммы, указанной в заявке, и текущей доходности бизнеса специалисты банка могут затребовать залог или поручителя. Получить ссуду можно в виде кредитной линии с определенным лимитом или наличными единовременной выплатой;
- Кредит под открытие. Кредиты ИП на развитие бизнеса с нуля самые трудоемкие с точки зрения оформления. Для того чтобы банк согласился взять на себя финансовые риски, связанные с высокой возможностью банкротства новичка, предприниматель должен убедить финансистов в надёжности своего бизнес-плана. Кроме того, новичку, с большей вероятности, для получения ссуды потребуется наличие залога и безупречной финансовой репутации.
Алгоритм оформления кредита для ИП
После того как предприниматель определился с типом ссуды и финансовой организацией, где он хотел бы её получить, необходимо правильно оформить заявление на получение средств.
Грамотно оформленная заявка значительно повышает процент одобрения при попытке взять кредит под ИП на развитие бизнеса.
Изучая алгоритмы работы крупных банков, обслуживающих бизнес, можно выделить некоторые закономерности.
Например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ кредит на развитие бизнеса для ИП выдают при соблюдении следующего алгоритма действий:
Составить бизнес-план. Беря кредит под ИП на развитие бизнеса или, тем более, на его открытие, стоит детально продумать обоснование. Для финансистов играет роль не ваше радужное представление о стартапе, а конкретные выкладки. Изучите достижения конкурентов, постарайтесь внести лучшие практики в свой бизнес-план. Для убедительности, облеките доводы в цифры, а для наглядности - предоставьте графики и диаграммы. Обратите внимание, что не всегда требуется оффлайн-презентация. Часть банков и в этом вопросе перешли на дистанционное обслуживание. Например, Тинькофф при формировании заявки создаёт предпринимателю личный кабинет, куда и можно загрузить презентацию, оставить краткий рассказ о проекте и его перспективах, обосновать доходность инвестиционного проекта, в котором хотите участвовать;
- Подтвердите доход. Финансовые организации не склонны верить словам клиентов. Для того чтобы оформить кредит ИП на развития бизнеса без залога или с ним необходимо подтвердить свою платежеспособность. Как правило, финансовая организация поверит доводам декларации 3-НДФЛ, УСН;
- Залог. Будьте готовы к тому, что банк может потребовать залог. Подготовьте подробную информацию о недвижимости и оборудовании, которое принадлежит организации. Кроме того, подумайте о том, подойдёт ли в качестве обеспечительной меры личное недвижимое и движимое имущество. Залог обязательно должен быть ликвидным. Это значит, что рыночная стоимость имущества должна превышать полную стоимость ссуды;
- Заявка. Все документы готовы? Тогда можно смело подавать заявку. Если деньги нужны срочно и сумма небольшая, можно подать заявку как на кредит для ИП, так и для физического лица. Но целесообразность подобного решения лучше обсудить с кредитными брокерами. Они смогут расписать последствия принятого шага, просчитать, изменится ли кредитный рейтинг и сильно ли возрастёт кредитная нагрузка;
- Результат. Заявка подана и остаётся только ждать решения банка. В зависимости от конкретной организации, пауза между регистрацией заявки и вынесением вердикта может составлять от нескольких часов до нескольких дней. Как правило, информацию по заявке до заемщика доносят через несколько каналов связи: смс, звонок представителя банка (в случае одобрения), письмо на электронную почту;
- Получение денег. Предприниматель услышал заветное «Да»? Тогда дело за малым! Достаточно подписать документы и, вооружившись заемными средствами, покорить рынок малого или среднего предпринимательства в своём сегменте. Кстати, для подписания документов и получения денег не всегда требуется визит в банк. Менеджер может самостоятельно привезти пакет бумаг прямо на производство. Если же бизнесмен открывает кредитную линию в банке, где уже есть расчётный счёт, оформить сделку можно с помощью цифрового аналога подписи.
Быстро оформить кредит на развитие бизнеса для ИП на условиях, максимально выгодных для предпринимателя, помогут кредитные брокеры. В их арсенале - колоссальный опыт в анализе рынка и постоянный мониторинг новых предложений. Их профессиональный подход к кредитованию - залог успеха в открытии и развитии нового бизнеса!
