Кредитование - один из популярных инструментов пополнения оборотных средств в бизнесе. При отсутствии собственной подушки безопасности, предприниматель может в любой момент обратиться в финансовую организацию и в течение нескольких дней восполнить прорехи в бюджете. Если же бизнесмен обращается в учреждение, где у него открыт счет юридического лица, то заемные средства можно получить удаленно в день обращения.
Но что делать, если помощь финансовой организации требуется уже на этапе открытия собственного дела? Как получить кредит на бизнес нуля? Рассмотрим основные инструменты, доступные начинающим предпринимателям.
Самостоятельное обращение в банк
Взять кредит на бизнес с нуля в удалённом формате не получится. Начинающему бизнесмену придётся убедить представителей банка в том, что сотрудничество целесообразно, в первую очередь, для самой финансовой структуры.
Как правило, стартапы изначально находятся в группе риска. Большинство предпринимателей, согласно статистике, прогорают уже в год открытия бизнеса. Для банка это равноценно потере собственных денег и, как правило, приобретению еще и издержек, связанных со взысканием просроченной задолженности.
В связи с этим перед визитом в банк стоит проработать собственную позицию по следующему плану:
- Бизнес-план. Перед тем, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля необходимо разработать бизнес-план. Стратегия должна быть точной как швейцарские часы не только на бумаге. Предпринимателю придётся проанализировать успехи конкурентов и постараться включить их сильные стороны в свой концепт. Это позволить выстроить убедительные диаграммы, основанные на реальном опыте. Более того, потенциальные клиенты, апеллирующее реальными цифрами, выглядят более благонадежно нежели те, кто строит свое прощение на воздушных замках «успешного успеха». При составлении бизнес-плана постарайтесь проанализировать не только стратегию на ближайшую перспективу, но и производственные показатели, возможность расширения в первые год-два после открытия предприятия, соотношение прибыли и потенциальных финансовых рисков, среднемесячный/среднегодовой оборот;
- Франшизы. Аналитики рекомендуют бизнесменам перед оформлением кредита для малого бизнеса с нуля изучить рынок франшиз. Дело в том, что франчайзер идет по уже проторенному пути. Он не экспериментирует, а значит, снижает количество потенциальных рисков. Кроме того, франчайзер выступает в качестве своеобразного гаранта перед банком. Да и владельцы брендов тщательно отбирают тех, кто стремится работать под их «вывеской»;
- Залог. Большинство предпринимателей стремятся оформить кредит для бизнеса с нуля без залога. И это вполне объяснимо. Начинающие бизнесмены ещё не имеют транспорта, производственных помещений, оборудования или ценных бумаг, которые можно предоставить в качестве обеспечительной меры в финансовую организацию. Но получить заемные средства под открытие своего дела без обеспечения не просто. Банк может предложить предоставить в качестве залога личное движимое или недвижимое имущество, предоставить поручителей. Проанализируйте рынок кредитов на бизнес для ИП с нуля. Как правило, на риск готовы пойти крупные игроки финансового рынка. Например, не все кредиты на бизнес с нуля в Сбербанке подразумевают наличие залога. Предоставить беззалоговую возобновляемую кредитную линию готов и Совкомбанк. Естественно, рассчитывать на многомиллионные ссуды не стоит. Но возобновляемой кредитной линии вполне хватит на первое время, особенно, если бизнесмен использует для старта и инструменты господдержки;
- Оформление. Перед тем, как инициировать процедуру оформления кредита на бизнес с нуля стоит критически оценить собственную личность через призму банка. Узнайте свой кредитный рейтинг. При наличии задолженностей по штрафам или ЖКХ, погасите их. Будьте готовы предоставить в качестве залога имущество или хотя бы его иметь. Наличие в активах недвижимости повышает лояльность финансовых организаций. Имеет значение и возраст, пол заемщика. Например, шансы получить кредит под бизнес с нуля у женатого мужчины старше 27 лет. Считается, что у такого клиента выше мотивация и есть опыт исполнения взятых на себя обязательств.
Оформление кредита с помощью брокера
Даже соблюдение всех условий банка не гарантирует 100-процентное одобрение. А количество заявок и отказов существенно ухудшает кредитный рейтинг. Та что же делать? Как оформить кредиты на развитие малого бизнеса без ущерба для кредитного рейтинга?
На помощь придут брокеры! Кредитные брокеры - своеобразный посредник, который помогает банку получить надежного клиента, а клиенту - обойти все подводные камни и оформить наиболее выгодный продукт.
При помощи в получении кредита на открытие бизнеса с нуля брокеры руководствуются следующим алгоритмом:
- Анализ рынка. Специалисты изучают условия кредитов на бизнес с нуля в различных банках. Предметом изучения становятся не только процентные ставки, но и требования к заемщикам, наличие господдержки, возможность получения льготной ссуды исходя из направления бизнеса, требования к обеспечительным мерам и тд;
- Анализ заемщика. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля подходит не всем начинающим предпринимателям. Кредитные брокеры изучают суть стартапа, общую ситуацию в нише, финансовый статус бизнесмена. В случае, если получить ссуду проблематично, специалисты скажут об этом напрямую. Это позволит избежать «холостых» заявок, которые негативно скажутся на кредитном рейтинге;
- Подготовка. Кредитные брокеры, фактически, занимаются ведением процесса оформления кредитов ИП на развитие бизнеса с нуля в формате под ключ. Специалисты помогут оформить необходимый пакет документов и разработать бизнес-план, удовлетворяющий запросам конкретной финансовой организации;
- Анализ рисков. При получении одобрения на кредит на открытие бизнеса с нуля в нескольких банках, брокеры проанализируют предложения и помогут выбрать ссуду с минимумом «подводных камней» и «мелкого шрифта»;
Альтернативы. В случае получения отказа или при высоких рисках данного исхода, кредитные брокеры помогут подобрать альтернативы в сегменте государственной поддержки. Кроме того, аналитики составят для предпринимателя детальную инструкцию, как улучшить свою кандидатуру для получения кредита для бизнеса с нуля в банках.
Естественно, выбор путей получения кредитов под бизнес с нуля - сугубо личное дело бизнесмена. Но обращение к кредитным брокерам позволяет минимизировать риски и получить необходимую ссуду в кратчайшие сроки.
