Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Кредит на бизнес по франшизе: как получить и на что обратить внимание?

Кредит на бизнес по франшизе: как получить и на что обратить внимание?

В условиях текущего экономического непостоянства франшизный бизнес набирает популярность среди предпринимателей. Многие из них выбирают проверенные и успешные модели вместо рискованных инновационных проектов. Важно помнить, что не все франшизы одинаково надежны: многие из них могут оказаться неэффективными и даже рискованными. В этой статье мы разберемся, как правильно выбрать франшизу и на что обратить внимание при получении кредита для запуска бизнеса по франшизе.

Как работает франшиза?

Франшиза — это способ ведения бизнеса, при котором одна сторона (франчайзер) предоставляет другой (франчайзи) право использовать свой бренд и бизнес-модель. Для начала сотрудничества заключается договор франчайзинга. В его рамках франчайзи получает следующие возможности:

  • Легальное использование зарегистрированного товарного знака франчайзера.

  • Доступ к готовой и проверенной бизнес-схеме.

  • Поддержка и консультации от владельца бренда, что включает техническую помощь.

Франшиза предлагает предпринимателям шанс открыть свое дело под крылом известного бренда. Это снижает риски, связанные с ошибками новичков, и увеличивает вероятность успеха. Однако использование чужого бренда требует выплаты роялти — регулярных платежей владельцу франшизы. Также необходимо строго придерживаться установленных корпоративных стандартов. 

Например, при покупке франшизы знаменитой сети кофеен предприниматель имеет возможность открыть свой кофейный магазин. Однако это предполагает неукоснительное следование инструкциям и стандартам, установленным франчайзером, а также обязательные платежи в виде роялти за использование бренда и бизнес-модели.


Преимущества и недостатки использования кредита для приобретения франшизы

Использовать кредит для покупки франшизы может быть выгодно, но такой подход имеет свои особенности.

Преимущества:

  1. Быстрый старт. Кредит позволяет оперативно запустить бизнес с уже разработанными маркетинговыми инструментами. Это способствует скорейшему привлечению клиентов и началу получения доходов.

  2. Финансирование оборудования. С кредитными средствами легче закупить необходимые основные средства, соответствующие требованиям франчайзера.

  3. Покупка товаров. Кредит дает возможность приобрести необходимые товарно-материальные ценности для работы.

  4. Выгодные условия. В некоторых случаях франчайзеры договариваются с банками о льготах для покупателей их франшизы, что делает кредитование более привлекательным.

Недостатки:

  1. Ограниченное финансирование. Кредит обычно покрывает до 80% стоимости франшизы, требуя внесения собственных средств.

  2. Короткий срок кредита. Он зачастую не превышают 3 года, что увеличивает финансовый риск для предпринимателя.

  3. Требования залога или поручителя. Банки могут требовать наличие гарантии.

  4. Первоначальный взнос. Необходимо учитывать, что потребуется оплатить примерно 20% от суммы кредита из собственных средств.

  5. Строгая проверка бизнес-плана. Банки тщательно анализируют плановые показатели и расчеты на предмет экономической выгоды.

  6. Дополнительные услуги страхования. В некоторых случаях банки могут требовать страхование как условие кредитования.

Таким образом, при решении вопроса о кредитовании для покупки франшизы важно взвесить все "за" и "против", учитывая как финансовые, так и операционные аспекты.

Критерии для получения кредита на франшизу

При рассмотрении заявки на кредит на покупку франшизы банки устанавливают ряд требований к заемщику. Вот основные из них:

  • Гражданство России

  • Официальная регистрация бизнеса и наличие записи в госреестре

  • Положительная кредитная история

  • Длительность ведения бизнеса, как правило, минимум полгода

  • Дополнительный источник дохода, помимо доходов от франшизы

  • Наличие залога. Однако если у заемщика есть надежный поручитель, требование залога может быть смягчено.

Требования к поручителю также достаточно строгие. Не может выступать гарантом лицо без российского гражданства, младше 20 или старше 60 лет, предприниматель с финансовым положением хуже, чем у заемщика, либо человек с негативной кредитной историей. Кроме того, нельзя быть поручителем, если занимаешь должность в компании заемщика. Идеальным вариантом для поручителя считается сам франчайзер, так как это повышает шансы на одобрение кредита.

Необходимые документы для кредита на франшизу

Для оформления кредита на приобретение франшизы банки требуют комплект документов. Этот перечень может незначительно варьироваться в зависимости от финансовой организации, но основные позиции обычно одинаковы. Вот перечень документов, которые необходимо подготовить:

  1. Заявление на кредит.

  2. Паспорт и другие удостоверяющие личность документы.

  3. Бумаги, подтверждающие регистрацию бизнеса.

  4. Финансовая отчетность за определенный период.

  5. Бизнес-план, демонстрирующий перспективы развития франшизы.

  6. Соглашение с франчайзером или предварительное согласие на сотрудничество.

Кроме этого, могут потребоваться и другие документы, такие как справки о доходах, документы на залоговое имущество или поручительства. Важно помнить: чем более полным и достоверным будет пакет документов, тем выше шансы на одобрение кредита. Всегда лучше уточнить у конкретного банка, какие именно бумаги необходимы, чтобы избежать задержек и недоразумений при оформлении кредита на франшизу.

Этапы оформления кредита на франшизу и советы по их прохождению

Процесс получения кредита на франшизу включает в себя несколько ключевых шагов:

  1. Подписание договора концессии.

  2. Создание и утверждение бизнес-плана. Это может быть как инициатива головной компании, так и самостоятельная работа предпринимателя.

  3. Выбор банка. В некоторых случаях франчайзер может порекомендовать банк с выгодными условиями.

  4. Подача заявления на кредит и сопутствующих документов, возможно через интернет.

  5. Встреча с менеджером банка при положительном рассмотрении заявки для получения списка необходимых дополнительных документов.

  6. Предоставление дополнительных бумаг.

  7. Подписание договора на получение кредита.

  8. Оплата первоначального взноса.

  9. Получение кредитных средств для покупки франшизы.

После этих девяти шагов основная задача заемщика - своевременное погашение кредита согласно графику.


Советы для потенциальных заемщиков:

  1. Если выбранный банк не предлагает специализированный кредит под франшизу, рассмотрите возможность получения обычного потребительского займа, не уточняя цель кредита.

  2. При отсутствии бизнес-плана обратитесь за помощью к франчайзеру или специалисту.

  3. Если не хватает средств на первоначальный взнос, заранее позаботьтесь о накоплениях или возможности продажи имущества.

  4. Для недавно зарегистрированных фирм стоит быть готовыми к более высоким процентам по кредиту.

  5. В случае отсутствия поручителя или залога можно рассмотреть банки с более высокими процентными ставками, такие как Альфа-Банк или ВТБ 24.

Эксперты финансовой компании "Третий Рим" готовы помочь в получении кредита на франшизу, предоставляя поддержку на всех этапах и помогая избежать потенциальных проблем.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также