При рассмотрении заявки на кредит банки в первую очередь оценивают кредитную историю. Предпринимательские займы – не исключение. КИ учитывается при выдаче денег как частным лицам, только планирующим начать свое дело, так и уже оформленным ИП и организациям.
Получить предпринимательский кредит при плохом рейтинге можно. Но для этого нужно выполнить ряд требований. Условия могут быть менее выгодными, но заем в итоге будет выдан.
Как оформить кредит при плохой КИ
Если кредитная история была испорчена, кредит будет доступен при использовании некоторых методов:
-
Привлечение поручителя. Такое лицо дает обязательство выплатить деньги банку за основного заемщика, если тот не исполнит свои обязательства самостоятельно.
-
Залог. Данный вид обеспечения предполагает предоставление имущества, на которое может быть обращено взыскание. Если кредит не выплачивается должником, банк получает возмещение за счет реализации такого объекта.
-
Предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход. Например, ИП вправе параллельно иметь работу как физическое лицо. Это можно использовать в подтверждение платежеспособности.
-
Обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет. Компания, с которой уже идет сотрудничество, с большей вероятностью выдаст заем, так как имеет возможность отследить поступления на счет и расходы.
Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, рекомендуется воспользоваться специальными программами. Например, некоторые банки выдают деньги на поддержку бизнеса.
Еще одна важная рекомендация - рекомендуется уменьшить долговую нагрузку. Например, закрыть небольшие обязательства. Это можно сделать посредством рефинансирования. Одним новым кредитом закрывается несколько старых.
Как улучшить кредитную историю
Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, рекомендуется поработать над улучшением кредитной истории. Для этого рекомендуется предпринять следующие действия:
-
Закрыть долги, по которым имеются просрочки. Если крупный кредит выплатить разом достаточно сложно, то небольшие можно погасить, в том числе посредством рефинансирования.
-
Выплатить обязательства перед ФНС. Они также отражаются на кредитном рейтинге.
-
Закрыть исполнительные производства. Например, по долгам перед контрагентами.
-
Получить новый кредит и выплатить его в соответствии с графиком. Банк не выдаст крупную сумму, но небольшой заем можно оформить даже при плохой КИ.
-
Оформить заем под обеспечение и выплатить его в соответствии с графиком.
Убрать из кредитного рейтинга негативные записи допустимо в том случае, если они добавлены в базу по ошибке. В остальных случаях есть возможность лишь добавить положительные. Это покажет динамику на улучшение финансового положения и увеличит шансы на одобрение заявки.
Как оформить кредит для бизнеса
Чтобы получить деньги на развитие или поддержку предпринимательской деятельности, нужно действовать в следующем порядке:
-
Выбрать банки с приемлемыми условиями кредитования.
-
Проверить свою КИ, обратившись в бюро, где она хранится.
-
Если в КИ много негативных отметок, сначала рекомендуется сделать все возможное для ее исправления.
-
Подать заявления в банки. Не стоит одновременно обращаться в большое количество организаций. Заявки также отражаются на КИ. Лучше выбрать 2-3 и направлять следующие только при отказе от предыдущей партии.
Если кредиторы массово отказывают в выдаче денег, рекомендуется еще раз рассмотреть свою КИ, попробовать ее исправить. Также стоит попробовать обратиться к кредиторам лично и уточнить возможность оформления займа под залог.
Предприниматели также вправе обратиться в микрокредитные компании. Не все подобные организации выдают деньги бизнесу, но некоторые из них имеют такие программы. Условия будут менее выгодными, чем при обращении в банк, но при получении большого количество отказов и наличии срочной потребности в займе это может быть единственным вариантом.
Какой кредит получить проще
Индивидуальные предприниматели, которым требуется небольшая сумма, например, для пополнения оборотных средств, вправе получить кредитную карту как физическое лицо. Этот вариант подходит тем, кто самостоятельно оказывает услуги, выполняет работы или занимается мелким производством, торговлей.
У предпринимателей больше шансов получить деньги по специальной программе. Но для этого необходимо соответствовать специфическим требованиям. Например, заем на поддержку пострадавшим от антироссийских санкций бизнесменам выдается только тем, чем доход упал более чем на 30%.
Сложнее всего при плохой кредитной истории получить крупную сумму. Например, на расширение бизнеса. В таком случае единственным вариантом часто остается остается заключение договора под залог.
В качестве обеспечения выступает то имущество, что имеется в собственности у залогодателя. Например, недвижимость, транспорт, оборудование, спецтехника. Предмет должен быть ценным и рентабельным, поэтому сначала проводится его оценка.
Предпринимателям сложно получить кредит при плохой кредитной истории. Это возможно, если предоставить в банк обеспечение или подтвердить свой доход. Также рекомендуется попытаться исправить КИ, добавив в нее положительные записи об исполнении обязательств.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
