Финтех-технологии, или финансовые технологии, в 2023 году стали ключевым фактором в повышении эффективности бизнеса. Рост интереса к сфере финтеха связан с развитием "финтех как сервиса" (FaaS), предоставляющего комплексные решения для создания финансовых продуктов на базе существующей инфраструктуры. Примером успешного использования FaaS является разработка мобильного банка IW Group для ВТБ БМ бизнес.
Основные преимущества технологий финтеха для бизнеса:
-
Интеграция платежных систем. FaaS объединяет платежные инструменты, сокращая транзакционные издержки и предоставляя удобные способы оплаты для клиентов.
-
Автоматизация бизнес-процессов. Готовые IT-разработки финтеха направлены на упрощение и автоматизацию аспектов бизнеса, начиная от онлайн-платежей и заканчивая созданием мобильных приложений.
-
Универсальность решений. Финтех-инструменты подходят для всех сфер бизнеса, от крупных банков до начинающих интернет-магазинов, обеспечивая им необходимую финансовую инфраструктуру.
С развитием пандемии и переходом бизнеса в онлайн, важность финтех-решений еще более возросла. Например, оборот интернет-магазинов в 2020 году вырос на 250%, что подчеркивает необходимость в эффективных онлайн-платежных системах. Однако простого интернет-эквайринга недостаточно для развития бизнеса.
Тренды 2023-2024
Одним из ведущих направлений является создание так называемых "супераппов", предоставляющих бизнесу комплексные решения "все из одной точки входа". Этот подход значительно упрощает управление аспектами бизнеса, от учета и обработки заказов до логистики и доставки.
Ключевые тренды в развитии финтех-решений:
-
Интегрированные платформы и "супераппы". Примером такого решения является платформа 2can, которая позволяет предпринимателям управлять всеми бизнес-процессами через единую систему. Это включает в себя учет товаров, обработку заказов, а также интеграцию с кассовыми и курьерскими приложениями.
-
Конструкторы интернет-магазинов. Простые и быстрые no-code решения, такие как 2can Витрина, позволяют МСБ и самозанятым легко и быстро создавать интернет-магазины без привлечения специалистов.
-
Многофункциональные all-in-one устройства. Устройства, сочетающие в себе функционал экрана, принтера чеков, фискального накопителя и терминала для приема карт, облегчают работу как в стационарных точках, так и в условиях выездной торговли.
-
Омниканальные решения. Позволяют бизнесу взаимодействовать с клиентами через каналы, обеспечивая гладкий переход от одного канала к другому.
-
Интеграция с маркетплейсами. Финтех-компании предоставляют решения для упрощения процесса продажи товаров через различные онлайн-платформы.
-
Боты для продаж через мессенджеры. Использование ботов в мессенджерах для организации продаж становится все более популярным, упрощая процесс покупки для клиента.
-
Подготовка к введению цифрового рубля. Финтех-компании активно готовятся к появлению новых способов оплаты, включая цифровые валюты.
Внедрение инноваций позволяет бизнесу быть более гибким и адаптируемым к изменяющимся рыночным условиям, открывая новые возможности для роста и развития.
Кредит на исполнение контракта
Кредит для среднего бизнеса
Кредитная линия для юридических лиц
Кредитование юридических лиц
Финтех-инновации в упрощении бизнес-процессов
Примеры финтех-инноваций, повышающих качество работы бизнеса:
-
Система Быстрых Платежей (СБП). Запущенная в начале 2019 года, СБП предлагает значительную экономию на эквайринге, снижая комиссии до 0,4-0,7%. Это делает СБП привлекательной альтернативой традиционному эквайрингу, особенно для малого и среднего бизнеса.
-
Интеграция с мобильными платежными системами. Упрощение процесса платежей через мобильные приложения, такие как Apple Pay, делает покупки более удобными для конечных потребителей. Это, в свою очередь, повышает лояльность клиентов и ускоряет процесс совершения покупок.
-
Разработка интуитивно понятных интерфейсов. Современные пользователи ожидают, что любой интерфейс будет легко осваиваемым. Бизнес, предлагающий простые и понятные способы оплаты, имеет преимущество перед конкурентами, даже если их товары или услуги обходятся дороже.
-
Автоматизация и оптимизация финансовых операций. Финтех-решения позволяют автоматизировать процессы, связанных с управлением финансами, сокращая время и ресурсы, необходимые для их выполнения.
Инновации не только облегчают ведение бизнеса, но и предоставляют возможности для расширения и развития, делая финансовые операции более доступными, безопасными и удобными как для бизнеса, так и для конечного потребителя.
Экономия в бизнесе с помощью финтех-технологий
Основные способы, через которые финтех помогает экономить бизнесу:
-
Упрощение платежных процессов. Система Быстрых Платежей (СБП) значительно упрощает процесс оплаты, позволяя клиентам совершать покупки с помощью мобильных POS-терминалов или QR-кодов. Это не только ускоряет транзакции, но и снижает комиссионные расходы как для бизнеса, так и для клиентов.
-
Экономия на создании и поддержке сайтов и мобильных приложений. Это снижает затраты на разработку и поддержку IT-инфраструктуры.
-
Автоматизация учета товаров. Облачные сервисы для управления складскими запасами позволяют сэкономить время и средства, автоматизируя учет и управление товарами.
-
Безопасные финансовые операции. Финтех-компании предлагают решения для обеспечения безопасности транзакций, в том числе с использованием протоколов безопасности и современных POS-терминалов. Это повышает доверие клиентов и сокращает риски мошенничества.
-
Оптимизация онлайн-платежей в соцсетях. Финтех-инструменты для соцсетей позволяют легко выставлять счета и принимать платежи, увеличивая продажи через эти платформы.
-
Разработка мобильного приложения. Создание собственного мобильного приложения становится масштабным шагом для развития бизнеса, обеспечивая повышение лояльности клиентов и увеличение продаж через специальные предложения и программы лояльности.
Внедрение этих технологий позволяет не только упростить и автоматизировать процессы, но и сделать бизнес более гибким и адаптируемым к меняющимся требованиям рынка и потребностям клиентов. В итоге, финтех-решения способствуют росту бизнеса, позволяя предпринимателям сосредоточиться на стратегическом развитии и инновациях.
Как начать работать с финтех
Вступление в мир финтеха кажется сложным заданием, но с правильными ресурсами и поддержкой оно становится значительно проще. Основные шаги для начала работы с финтех:
-
Образование и информационная поддержка. Разработчики финтех-решений часто предоставляют курсы, вебинары и консультации для предпринимателей. Ресурсы помогают понять основы финтеха и узнать о новых инструментах и их применении.
-
Автоматизация взаимодействия с государством. Это включает в себя налоговые системы, вычеты, льготы и цифровой документооборот.
-
Цифровая регистрация и платежи. Целью финтеха является упрощение процедуры регистрации предпринимателей в сервисах и предоставление возможности принимать платежи непосредственно после регистрации, используя такие инструменты как электронный паспорт и цифровая подпись.
-
Работа над упрощением электронного документооборота и банковским API. Это облегчит интеграцию бизнес-процессов с цифровыми финансовыми услугами и упростит управление финансами.
Для предпринимателей, которые хотят интегрироваться в мир финтеха и извлечь максимум пользы из доступных инструментов, обращение к услугам экспертов финансовой компании "Третий Рим" становится ключевым шагом. Эксперты "Третьего Рима" предоставят необходимую поддержку и знания для уверенного вхождения в сферу финтеха, помогая разобраться в сложностях и максимизировать преимущества от использования цифровых финансовых инструментов.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных
